Закон о потребительском кредите 353-ФЗ

Новый закон о потребительском кредите от 01.07.2014

Новый закон: больше прозрачности, больше ответственности

1 июля 2014 года вступил в силу новый закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013, основной задачей которого разработчики ставили упорядочение отношений между кредитными организациями и заемщиками. Актуальность данного закона никто не берется оспаривать: ситуация в сегменте кредитования «перегрета» до предела, просроченные задолженности по займам постоянно растут. Так, в марте текущего года их доля составила 13,3%, последний раз такой высокий уровень просрочки наблюдался еще в 2010 году.

Новый закон учитывает все самые малейшие детали кредитных договоров. Клиент сможет получить исчерпывающую информацию о будущем займе еще до его получения и объективно оценить свои возможности по выплате долга. Специалисты в области кредитования выражают надежду, что новый законодательный акт «очеловечит» кредитный рынок, сделает его более близким и понятным людям.

Скачать закон № 353 ФЗ

Полный текст закона о потребительском кредите (17 статей):

Скачать файл Федеральный закон 353-ФЗ.doc

Причины появления закона о потребительском кредите

Следует напомнить, что ранее не существовало единого закона или нормативного акта, регулирующего всю сферу потребительского кредитования. С помощью нового закона планируется устранить некоторые особо уязвимые места в этом сегменте. Вторая не менее важная цель — защита прав клиентов. Намерения законодателей, как говорится, благие, но достигнут ли они намеченного, можно будет понять только через определенное время.

Закон долго обсуждался и готовился, поскольку ранее, как уже отмечалось, единого документа не существовало. Положения о потребительском кредитовании содержались разрозненно в ГК РФ, Законе о защите прав потребителей, Законе о банках и в ряде других законодательных актов.

Закон № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013

Какие ключевые моменты нового закона отмечают специалисты?

• Размер полной стоимости кредита (ПСК) становится публичной информацией — банкиры не имеют права ее скрывать. Центробанк, в свою очередь, будет проводить мониторинг ПСК в определенном количестве банков (не менее 100), и на его основе будет рассчитываться среднерыночное значение ПСК. Эта цифра будет ориентиром для кредитных организаций. Одна треть — это максимум, на который можно превысить среднерыночную полную стоимость кредита.

• Законом установлен размер максимальной суммы неустойки за нарушение заемщиком кредитного договора. Теперь она составляет не более 20 процентов в год, если договор предусматривает штрафные санкции в процентах, или не более 0,1 процента в день в случаях, когда в кредитном договоре не оговорены штрафные проценты за нарушение его условий.
• Новый закон снимает с заемщика любые ограничения, касающиеся досрочного погашения кредитов. Например, клиент может полностью отказаться от займа не позднее 2-х недель после его получения, не уведомляя об этом банкиров. При этом никаких штрафных санкций к нему применить нельзя — он будет обязан только погасить проценты за период пользования займом. Если заем целевой, то от него можно отказаться в течение 30 дней на тех же условиях. Ограничения, которые могут установить банки, минимальны: например, им разрешается требовать от заемщика досрочного погашения в день плановых ежемесячных выплат.

Закон № 353-ФЗ комментарии

Но заемщики по кредитам не должны считать, что закон о потребительском кредите накладывает отграничения только на банкиров. Им также придется вести себя более ответственно и осмотрительно. Согласно новым нормам, банки теперь могут свободно уступать свои договорные права третьим лицам и организациям. То есть, деятельность коллекторских агентств полностью узаконена. Правда «выколачивать долги» коллекторы смогут только в определенное врем суток — им запрещены телефонные звонки должникам в будние дни — с 22 до 8 часов, в выходные — с 20 по 9 часов.

В целом же эксперты отмечают, что закон о потребкредите направлен больше на защиту прав заемщиков. В нем детально проработаны все положения информационной части кредитного договора, оговаривается даже его внешний вид. Отмечается движение в сторону унификации документа. Так, индивидуальные условия должны составляться в договоре в виде таблицы и печататься достаточно крупным, легко читающимся шрифтом. Экспертов, правда, несколько беспокоит отсутствие в нашем законодательстве критериев понятий «хорошо читаемый», «читабельность», но они выражают надежду, что их поможет выявить и сформулировать судебная практика.

Видео комментарии по закону 353-ФЗ

Коротко об основных моментах, причинах появления и главных достоинствах и недостатках закона о потребительском кредите (займе).