Можно ли восстановить историю кредитного типа? + Какие действия следует произвести, важные советы и рекомендации

Как восстановить кредитную историю в банке – это достаточно распространенный вопрос, так как многие столкнулись с проблемой оформления кредитов именно из-за того, что в свое время нарушили условия договора или же не смогли выполнить свои обязательства в полной мере.

Ситуация распространенная. Если в КИ появились негативные записи, банки стараются таким клиентам отказывать, таким образом сокращая свои риски.

Клиенты же вынуждены искать другие способы получения дополнительных средств для реализации своих желаний.

Что такое КИ и как она формируется

КИ – это история, которая отражает все данные по кредитам, которые когда-либо оформлял человек. Непременно скажем о том, что данный документ формируется в едином центре и предполагает возможность банков защитить свои интересы от тех граждан, которые не ответственно относятся к исполнению своих обязательств. В историю вносятся данные по своевременным выполнениям условий составленных договорных взаимоотношений, также включаются все данные, которые касаются просрочек, дополнительного начисления санкций, отсутствия выплат. Если кредит еще не погашен, он считается открытым, все данные также фиксируются в истории. Становится понятно, что если в данном документе есть определенные негативные моменты, то многие банки уже не захотят сотрудничать с таким клиентом. Так как выдача кредита предполагает серьезные риски.

Основным источником формирования данных в КИ считаются организации финансового плана, различные кредиторы и банки, которые обязаны в соответствии с установленными нормами законодательства передавать все данные о возникших обязательствах и их исполнениях в единый центр – бюро. Сюда же отправляются данные, которые касаются банкротства. Сразу же отметим, что после банкротства в течение четко определенного количества времени оформить кредит вовсе не представляется возможным.

В бюро также передаются все данные, которые касаются решений суда по взысканию алиментных долгов, данные о долговых обязательствах по уплате за коммунальные платежи и пр. То есть, по сути, данная история будет представлять собой данные о финансовой обеспеченности человека с позиции исполнения его обязательств перед соответствующими инстанциями. История хранится в бюро в течение десяти лет с момента ее обновления (последнего внесения данных).

Описание понятия

На что может повлиять КИ?

В свое время многие знали о том, что создается такая структура контроля, но особого внимания на нее не обратили. Сегодня стало очевидным то, что при оформлении кредита практически всегда запрашиваются данные КИ, чтобы быть уверенными в том, что клиент в действительности является финансово грамотным и исполняет все обязательства, которые на себя берет. Особое значение данные имеют в том случае, если человек пытается оформить кредитование на крупную сумму или же претендует на ипотеку.

То есть, информация КИ – фактор ключевого значения, который выполняет роль определения платежеспособности и ответственности клиента. Такой фактор считается основным в вопросе принятия решения о выдаче кредитных средств. Другими словами, клиент для кредитора становится более предсказуемым. Если он брал кредиты и все время выполнял свои обязательства, то в принципе, выдача кредита предполагает минимальное количество рисков. Если же человек имел определенные проблемы с выплатой, но все же исполнял свои обязательства, банк может определить менее существенный лимит кредита, таким образом, сокращая возможные риски.

В тоже время нужно сказать о том, что есть банки, которые предоставляют варианты кредитования и без проверки истории. В последнее же время, данные КИ используются компаниями по страхованию для расчета тарифа КАСКО (для новых клиентов). Если клиент имеет определенные проблемы с выплатами, то тариф страховой компанией может быть назван более высоким.

Статистика показывает, что менее 20% кредитов предоставляются без предварительной проверки истории. Речь идет о картах с минимальными лимитами, а также о банках, которые только начали свое развитие. Оформление займа в МФО не требует проверки КИ вовсе, так как по условиям, даже негативная история не может стать причиной отказа в предоставлении средств. Но лимиты везде – минимальные.

Значение истории

Вопрос изучения истории

Вы должны самостоятельно осуществлять процесс контроля своей истории, чтобы предотвратить возникновение негативных моментов. Финансисты рекомендуют осуществлять проверку не реже одного раза на год. Все дело в том, что бывают ситуации, когда банки передают неправильную информацию – банальные ошибки, которые в дальнейшем негативно отражаются на заемщике.

Каждый человек имеет право на получение доступа к своей истории, причем бесплатно:

  • Через интернет можно получить такие данные обратившись по адресу электронной почты в ЦККИ;
  • Есть также масса посреднических организаций, которые представляют услуги получение быстрой выписки из истории за умеренную плату;
  • Можно обратиться в НБКИ, где можно получить выписку, как при личном обращении, так и посредством электронной почты или же специализированного сайта.

Обратите внимание на то, что после погашения кредита обязательно следует запрашивать в кредитной организации специализированную справку, которая отражает все данные, касательно вопроса выполнения взятых на себя обязательств. Через несколько месяцев нужно осуществить запрос истории для ее проверки, чтобы увидеть отображение информации о закрытии кредита.

Как изучить

Как исправить историю?

Безусловно, даже если в вашей кредитной истории отразились негативные моменты, вы можете ее исправить. Но предстоит достаточно сложный путь, который должен быть осуществлен правильно и грамотно:

  • МФО. Оформление кредита в таких организациях представляет собой достаточно простой и быстрый процесс. Как правило, оформление производится удаленно, в течение десяти минут можно не только готовое решение получить, но также уже воспользоваться средствами, которые поступят вам на карту. Более того, займы предоставляются без проверки работы и истории по кредитованию. А вот данные об исполнении обязательств обязательно будут отправлены в бюро для фиксации. Если вы возьмете 5-7 кредитов такого формата, то наполните свою историю позитивной информацией;
  • Оформление займов у частных кредиторов. Есть масса лиц, которые занимаются вопросами предоставления кредитов на индивидуальных условиях. В данном случае очень важно, чтобы такие лица были зарегистрированы в качестве финансовой организации и имели право предоставлять информацию для формирования истории по кредитованию;
  • Оформление карт кредитного формата. Нередко банки при оформлении карт не проверяют историю, особенно если заемщик претендует на минимальный лимит. В таком случае формируется структура, когда вы можете не только исправить историю, но и наладить взаимоотношения с определенным банком. Исполняя свои обязательства, вы будете получать более лояльные условия сотрудничества.

Вопрос исправления

Стоит ли связываться с МФО?

Условия по займам в МФО очень привлекательны с позиции отсутствия жестких требований. Но, есть немаловажный аспект – высокий процент. По сути, в день приходится платить до трех процентов от общей суммы долга. В итоге получается существенная сумма. Тем не менее, именно данный способ считается самым оптимальным в случае с исправлением истории по кредитованию.

Кредитование и МФО

Так как такие организации предлагают быстрое оформление, нет ограничений по срокам погашения, информация по исполнению обязательств сразу же отправляется в бюро. Посредством МФО в течение полугода историю можно сделать – идеальной.