Закон о банкротстве в России существует с 2002 года, однако, касался он всё это время только юридических лиц, вплоть до октября прошлого года. Сейчас же он приобрёл новую редакцию в части признания банкротами ещё и физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.
Обстоятельства экономической обстановки, в которой находятся граждане спровоцировали рост интереса к теме банкротства именно физлиц. Кто-то думает, что в этой процедуре можно найти решение всех проблем с кредитами и задолженностями, но все ли так просто как кажется — давайте разберемся.
Основой банкротства гражданина России, согласно новому закону, является имеющаяся у него задолженность, превышающая 500.000 руб. При этом в течение квартала должник не предпринимал каких-либо действий финансового порядка, чтобы нивелировать свои долговые обязательства. Учитывая соблюдение двух этих условий, в суд может быть подано официальное заявление о признании гражданина банкротом.
Запуск процедуры банкротства сегодня можно инициировать только: налоговым органом, кредиторами или самому гражданину. Соответствующее заявление о признании банкротом физического лица подаётся в арбитражный суд, который в дальнейшем и выносит по делу определённое решение.
Сумма в 500.000 рублей является достаточным условием, но не необходимым, то есть у гражданина может быть долг и меньше, чем полмиллиона. В этом случае заявление может подаваться на основании оценки имущества должника, которое должно стоить меньше, чем его долги.
Начинается процедура признания физического лица банкротом с того, что должнику предлагаются разные варианты, используя которые, он может выполнить свои обязанности перед кредиторами:
Разберём каждый из вариантов подробнее.
Под реструктуризацией долговых обязательств подразумевается переписывание кредитного договора, в котором должны быть установлены более выгодные для должника условия погашения кредита.
При этом кредиторы своей основной целью всё-таки оставляют возврат денежного долга, но предлагают иную сетку платежей, исходя из расчёта реальных возможностей заёмщика, в части погашения им кредита. Согласование по данному вопросу ведётся очень тщательное, и решение выносится специальной комиссией.
Касательно возможной рассрочки для должника в части выплаты долга закон о признании физического лица банкротом говорит о том, что такая процедура может быть запущена только в случае наличия у гражданина официального места работы и отсутствует судимость. При этом общее время, в течение которого должен быть погашен весь долг перед кредиторами не должно превышать трёх лет.
Второй вариант, когда осуществляется арест и продажа имущества, предлагается в том случае, если имущество гражданина является залоговым, то есть под его залог и бралась ссуда. В данном случае реализацию имущества должника проводят на специальных торгах. Впрочем, здесь есть один нюанс, который состоит в том, что не всё имущество должника может быть арестовано и продано за долги, но об этом чуть позже.
Мировое соглашение сторон подразумевает заключение между должником и кредиторами особого соглашения на выгодных для всех сторон условиях. При этом в самом соглашении должны быть чётко прописаны все пункты его выполнения.
Итак, если физическое лицо признаётся банкротом, то его имущество может быть распродано, однако, это не может быть всё имущество должника. Ограничения в данном случае накладываются на следующие виды имущества:
Безусловно, во время проведения процедуры банкротства должник урезается в правах, в части любых финансовых операций со своим имуществом. При этом если будут выявлены такие факты, либо окажется, что должник решил провести фиктивное банкротство, ему может грозить реальный тюремный срок.
В заключении скажем о том, что банкротство не является 100% выгодным решением для должника абсолютно во всех ситуациях. Здесь стоит тщательно всё просчитать и принять правильное решение, выгодно ли будет должнику становиться банкротом. Конечно, свести все свои долги к нулю у него может, в конечном счёте, и получится, но и отдать придётся, как вы понимаете, немало!
К тому же, неминуемы и последствия признания физического лица банкротом, которые многим не понравятся и окажутся просто неприемлемыми. Например, распространяющиеся на банкротов запретительные меры в части занятия бизнесом, а также в части финансовых операций и невозможности занимать определённое время ряд руководящих должностей – это весьма болезненно, не так ли?
Да, безусловно, нельзя не упомянуть и о том, что кредитная история банкрота будет навсегда испорчена специальной «пометкой о банкротстве», а значит и кредитовать таких граждан будут очень неохотно.