Виды, особенности, плюсы и минусы, условия получения потребительского кредита

Потребительский кредит в нашей стране очень популярен. Благодаря ему можно приобретать дорогие вещи и пользоваться платными дорогими услугами.

Каждый кредит, по своей сути, представляет из себя ссуду определенного размера, которая выдается банком заемщику на основании договора и возвращается с процентами. Такие договора содержат обычно, типовую структуру и набор стандартных условий, где четко прописываются основные параметры займа, то есть условия предоставления денег и условия их возврата. Кроме того, банки могут прописать и дополнительные условия для конкретного клиента.

Перед тем как обращаться в банк за деньгами, лучше всего ознакомиться с общими основными условиями выбранного вами банка, обычно типовой кредитный договор можно найти на сайте банка. Всегда внимательно читайте кредитные договора от начала до конца.

Банки разработали большое количество самых разных программ с различными условиями, важно верно выбрать банк, оценив свои возможности по погашению кредита.

Особенности потребительских кредитов

Основные особенности:

• Доступность. Его взять могут все желающие. Банки разрабатывают условия финансирования, учитывая интересы различных социальных групп;
• Выдаваемая ссуда, ставка зависят от многих факторов: личности заемщика, величины доходов, кредитной истории;
• Предоставляется возможность получения кредита только по двум документам, но процентная ставка по займу значительно вырастает.

Плюсы и минусы кредитования

Плюсы:

• Скорость оформления займа - можно получить кредит и за один день;
• Предоставление кредита на личные нужды;
• Возможность погашать задолженность разными способами. При этом заемщик сам выбирает вид погашения;

Возможность получить деньги любым удобным способом. Кредиты выдаются следующими способами:

• Наличными;
• Переводом денег на кредитную карту.

Перевод ссуды на кредитную карту, при быстрой выплате долга, является более выгодным способ. Это объясняется тем, что можно успеть погасить долг в период, когда проценты по кредиту не взимаются. У кредита он отсутствует.

Однако имеются нюансы: ежегодно необходимо платить банку за обслуживание кредитки, платить комиссию за снятие с нее наличных.

Учтите, что основное назначение любой кредитной карты – оплата по безналичному расчету. При частом снятии денег, необходимо оформлять потребительский кредит. Комиссия повышается при платежах не в банкоматах банка - кредитора или его партнеров.

Минусы потребительского кредитования:

• Переплата, как при любом кредитовании;
• Частое сокрытие информации о комиссионных;
• Зачастую навязываются клиенту дополнительные услуги, в которых он не нуждается.

При заключении с банком договора, внимательно читайте текст, написанный мелким шрифтом. В нем может указываться необходимость страхования только в компаниях - партнерах банка, которые не всегда выгодные для заемщика. Сообщаться о взимании больного процента с досрочно погашаемой суммы долга или даже штрафа при досрочном погашении кредита, которое крайне невыгодно банку. Договор - юридический документ, который должен неукоснительно выполняться банком и заемщиком.

Разновидности кредита

Различают:

• Целевое кредитование. В заполняемой анкете, заемщиком указывается цель взятия кредита.

Потребительские целевые кредиты должны использоваться:

1. На покупку жилья, транспортных средств, мебели, верхней одежды, драгоценностей;
2. На ремонт жилья;
3. Для лечения, оплаты обучения;
4. Оплату отдыха, путешествия, торжества;
5. На другие неотложные цели. Оформить этот, наиболее популярный вид ссуды, можно в банке или на его официальном сайте, заполнив анкету.

• Не целевое кредитование. В заключаемом договоре, цель займа не указывается.

Согласно статистике, по не целевому кредиту денежные средства не возвращаются чаще, чем по другим видам кредитования. Для снижения потерь, при невыплате долга в этом типе займов, банк повышает ставки по кредиту. Также часто требуется предоставление залога - гарантии своевременного погашения долга.

Условия для выдачи кредита

Банки к лицам, обратившимся за кредитом, выдвигают условия:

• Возраст заёмщика – обычно не менее 18 лет года и не более 70 лет;
• Большой постоянный доход. Для оформления не целевого кредита, выдвигаются требования по предоставлению большего количества документов;
• Наличие паспорта РФ с указанием места прописки в районе банка – кредитора;
• Банки иногда требуют наличие зарплатной карты, положительной кредитной истории и других условий.

При большой сумме выдаваемого кредита, необходимо предъявлять значительно большее количество документов. Заявка на получение кредита, рассматривается значительно дольше, требуется, залог, поручитель. Чем меньше доверия у банка к заемщику, тем больше он перестраховывается.

Самое важное - должны быть условия получения займа выгодными.

В Москве в начале 2018 года более 140 банковских учреждений кредитуют физических лиц. В 21 банке кредит выдается за 1 день. Самый выгодный кредит предоставляется в банке «Кремлевский» - ставка  9%, вдается на срок до 60 месяцев. При этом требуется подтверждение доходов, страховка и не требуется залог и поручитель. Оформить кредит можно за 5 дней.

Погашения кредита

Долг можно погашать:

• Аннуитетным способом. Он наиболее удобный - обязательный ежемесячный платеж фиксированный. В начале погашения долга, платятся проценты по кредиту, постепенно их плата сокращается, а основного долга увеличивается;
• Дифференцированным способом. С каждым ежемесячным платежом, уменьшается весь долг;
• Погашение досрочное. Банк, согласно закону, не может его запретить. Однако некоторые банки вместо этого, взимают с заемщика деньги - до 10% от погашаемой досрочно суммы.

Можно погашать кредит:

• Через терминал самообслуживания в отделении или кассе банка;
• С банковской карточки переводом на счет кредита;
• Почтовым переводом;
• Через интернет.

Учтите, что ежемесячные платежи необходимо вносить строго по графику. Банки вводят штрафы за просрочку и немалые.

Возможность избавления от долга по кредиту

Кризис, постоянные санкции, ухудшают материальное положение жителей нашей страны. Многие граждане не могут выплачивать взятый кредит, а часто и не один.

В этом случае рекомендуется:

• Реструктуризация долга;
• Отсрочить выплату платежей, обратившись с просьбой в банк – кредитор;
• Провести рефинансирование в ином банке, предложившем более выгодными условиями;
• Признать свое банкротство.

В связи с увеличением не выплаченных кредитов, банки вынуждены списывать многие просроченные кредиты.

Заключение

Потребительские кредиты очень популярные, позволяют покупать дорогие вещи. Необходимо выбирать банк без скрытых комиссий и навязывания не нужных услуг.

Главное - стараться взять кредит на небольшой срок. В этом случае переплата будет значительно меньше. Конечно, необходимо соблюдать график погашения задолженности, избегать штрафов, что также уменьшит переплату при выплате кредита.

Потребительские кредиты выручают в трудную минуту, доступные. Поэтому они популярные.