Образовательный кредит

Для того чтобы гарантировать себе и своим детям достойное будущее, человеку в первую очередь необходимо получить образование в институте или университете, ведь без диплома об окончании ВУЗа в наши дни сложно найти высокооплачиваемую работу. Образовательный кредит студентам порой просто необходим для выбора достойного места учебы.

Образовательный кредит в России

Молодых людей, которые желают получить образование в ВУЗе достаточно много, а вот количество бюджетных мест в университетах и институтах с каждым сезоном становится все меньше, так что основная масса студентов вынуждена обучаться на коммерческой (платной основе). Но оплатить образование своего ребенка в ВУЗе могут далеко не все родители, не говоря уже о самих студентах, поэтому выпускникам общеобразовательных школ приходится идти в колледжи, лицеи, училища, чтобы получить средне-специальное образование, которое, как показывает практика, стоит гораздо дешевле высшего.

Конечно, деньги на обучение в ВУЗе можно взять в долг у состоятельных родственников, если они есть, а можно оформить целевой образовательный кредит, который появился на отечественном кредитном рынке сравнительно недавно.

Образовательный кредит оформить не просто, несмотря на то, что этот кредитный продукт относится к разряду потребительских кредитов.

Во-первых, на территории РФ лишь несколько банков может предложить населению рассматриваемые программы «образовательный кредит». Во-вторых, далеко не всем в нашей стране известно о существовании такого кредита. В-третьих, требования к потенциальному заемщику достаточно суровые.

Как получить образовательный кредит?

Так как многие банковские структуры предоставляют рассматриваемый вид кредитов с 14 лет, то справку о доходах абитуриент предоставить банку физически не сможет. Так что кредиторы будут требовать этот документ от его поручителей, в роли которых могу выступить его близкие родственники.

У поручителей должен быть не только высокий официальный доход, но и положительное кредитное прошлое ( возможно стоит в некоторых случаях воспользоваться услугой банков -Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей).

Если потенциальному студенту нужна значительная сумма, то он или его поручители должны предъявить банку залоговое обеспечение: автотранспортное средство, квартиру, землю или другое ликвидное имущество.

Прежде чем отправиться в банковскую структуру за образовательным кредитом, заемщик должен пройти вступительные тесты в ВУЗе, то есть сдать экзамены. Ведь кредиторам, помимо прочих документов, он должен будет предъявить договор с ВУЗом о предоставлении образовательных услуг.

Соискатель должен иметь:

• прописку в том населенном пункте, где есть офис банка-кредитора.
• Российское гражданство.
• Аттестат и паспорт.
• Нотариально заверенное разрешение законных представителей на получение ссуды их ребенком, если займодержатель не достиг восемнадцатилетнего возраста.
• Заявление-анкета.

Подробнее о документах и бланках для кредита на образование вы можете прочитать в нашей статье по ссылке.

Государственный образовательный кредит в Сбербанке

На слайдах представлена исчерпывающая информация об условиях получения образовательного кредита в Сбербанке. Под презентацией вы можете скачать бланки документов, заполнение которых может понадобиться при подаче заявки.

Заявление-анкета на получение кредитного продукта:

Скачать: Анкета на кредит в Сбербанке.pdf

Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов Сбербанка:

Скачать: Условия обслуживания.pdf

Список ВУЗов под образовательный кредит с государственной поддержкой Сбербанка

Список образовательных учреждений,на обучение в которых Сбербанк предоставляет образовательный кредит с господдержкой:

Скачать: Список ВУЗов 2015.xlsx

На каких условиях можно оформить образовательный кредит на обучение в ВУЗе?

Условия кредитования зависят от кредитной и социальной политики выбранного банка, от возраста студента и от его доходов.

Но большинство кредитно-финансовых учреждений готово предоставить образовательный кредит на следующих условиях:

• Размер процентной ставки – 13-20% годовых.
• Величина первоначального взноса – 10-35% от суммы займа
• Период кредитования – 5-15 лет.
• Оформление страховки жизни и здоровья; страхование предмета залога.

Государственный образовательный кредит

В наши дни у абитуриента есть возможность получить в банке образовательный кредит на обучение с более щадящими условиями и даже с государственной поддержкой. Для этого ему нужно стать участником одной из программ госсубсидирования.

В этом варианте процент переплаты по образовательному кредиту будет равен 6-10% годовых, а срок кредитования до 15 лет.

Но государство будет субсидировать обучение заемщика в ВУЗе ровно до той поры, пока он будет получать хорошие оценки. Даже оценка «удовлетворительно» (по-нашему «тройка») может стать причиной прекращения государственного субсидирования образовательного кредита. Тогда студент рискует быть отчисленным из ВУЗа.

Плюсы образовательного кредита

Главной выгодой студенческого образовательного кредита, без сомнения, является льготный срок кредитования, который дают студентам (заемщикам по кредиту на высшее образование) практически все банковские структуры. Продолжительность данного периода равна в большинстве случаев 5-6 лет (время обучения в университете). В течение этого периода заемщик платит лишь проценты по ссуде.

Таким образом, образовательный кредит в банке – это эффективный инвестиционный инструмент, позволяющий потенциальному выпускнику обеспечить себе достойное будущее.

Видео: Образовательный кредит с государственной поддержкой

Отвечаем на вопрос — «Как получить образовательный кредит?»,с комментариями ведущего специалиста управления продаж банка. Какие требования появляются при желании взять кредит с государственными субсидиями.

Видео: Образовательный кредит в Лето Банк

Образовательный кредит в Сбербанке

Всем известно, что образование является одним из важнейших факторов, влияющих на всю дальнейшую жизнь человека. Тем не менее, стоимость обучения в престижных образовательных учреждениях постоянно увеличивается, что заставляет множество молодых людей искать более доступные варианты.

Однако, существует еще одна возможность получить хорошее образование, не имея достаточной суммы денег на его оплату – оформление банковского образовательного кредита. К примеру, можно оформить образовательный кредит Сбербанка, с помощью которого можно получить профессиональное образование в одном из начальных, средних или высших учебных заведениях.

Информация о образовательном кредите Сбербанка в 2015

Образовательный кредит может быть выдан на сумму, указанную в договоре, заключенным с учебным заведением. Заемщик получает средства при фиксированной ставке 12% в год на срок до 5 лет. При этом, заемщик должен иметь ценное имущество, которое могло бы быть представлено в качестве залога и поручителя, имеющего достаточный доход и официальное трудоустройство. Примечательно, что при оформлении кредита на обучение лиц, не достигших совершеннолетия, банк требует и привлечения поручителя, которым чаще всего выступает один из родителей абитуриента, и внесения залога.

Требования к заемщикам Сбербанка по программе «Образовательный кредит»

Получить образовательный кредит могут лица старше 14 лет, имеющие гражданство РФ и временную или постоянную регистрацию. Заемщик или поручитель должен получать стабильный доход и иметь трудовой стаж, составляющий не менее 6 месяцев. Из документов, необходимых при заключении договора кредитования, заемщик и поручитель должен предоставить всероссийский паспорт, договор с образовательным учреждением, документы о трудоустройстве и получаемом доходе (справка 2-НДФЛ), а также документы на предоставляемый залог.

Страхование и погашение образовательного кредита в 2015

Сбербанк требует обязательного заключения договора имущественного страхования, при этом личное страхование является необязательным. При этом, заемщики имеют возможность досрочно погашать кредит. Условия досрочного погашения зависят от вида платежей погашения. Таким образом, при погашении образовательного кредита аннуитетными платежами, досрочные платежи можно вносить только по платежным датам.

Если же согласно договору кредитования, заемщик погашает кредит по дифференцированной системе, досрочные платежи можно вносить в любое время без штрафов, комиссий и прочих ограничений.

Подведем итоги по образовательным кредитам России в 2015

• Главной особенностью образовательного кредита, является то, что его погашение будет осуществляться после завершения образовательного процесса заемщика, т.е. по окончании ВУЗа. При таком кредите заемщик получает возможность рассчитываться за кредит в течении срока, предусмотренного условиями кредитного соглашения.
• Срок отсрочки платежа рассматривается банками индивидуально, с учетом обучающей программы и стоимостью обучения. Для получения отсрочки по платежу в банк нужно периодически предоставлять заверенные учебным заведением справки, подтверждающие факт успешного прохождения обучения, а по завершении обучения — документ об образовании (диплом) и справку с места работы, подтверждающую факт трудоустройства заемщика.
• Банки могут выдавать по образовательному кредиту не только всю стоимость обучения единовременно, но и частями, т.е. траншами, по мере продвижения обучения. В частности, речь идет об оплате за год, за семестр, за полугодие и т.п. Во втором случае проценты начисляются не на всю сумму запланированного кредита, а лишь на фактически израсходованную его часть. Банки вынуждены создавать резервный фонд, или «подушку безопасности» на тот случай, сели заемщик прекратит обучение, то ему будет предъявлена только фактически потраченная сумма зарезервированного займа.
• Образовательные кредиты могут предоставляться заемщикам в возрасте от 14 лет. Если у студентов 14 — 18 лет, и старше нет постоянного источника дохода (заработной платы по основному месту работы или иных регулярных доходов), то для получения кредита потребуется созаемщик. Чаще всего в качестве созаемщиков выступают родители (или один из родителей), имеющих постоянную прописку и регулярный источник дохода.
• Образовательные кредиты выдаются для оплаты стоимости обучения, а также для оплаты расходов, связанных с получением высшего образования. Это, например, оплата стоимости учебных пособий, стажировки за границей, посещение научных лекций и оплаты стоимости работы научного руководителя и т.п.

Банки также могут выдавать кредиты на получение второго высшего образования, оплату курсов повышения квалификации.

• Стоит отметить, что в нашей стране образовательные кредиты стали популярными относительно недавно, хотя за границей используются уже давно. На выдаче образовательных кредитов специализируются лишь немногие Российские банки.

Российское государство рефинансирует процентную ставку по образовательным кредитам. Согласно законодательству. процентная ставка по таким кредитам не должна превышать одной четвертой части ставки рефинансирования, увеличенной на три процента.