Кредит на строительство жилья: какие условия, кому положен

Кредит на строительство жилья — серьезный шаг, на который решаются не все. Если вы задумали возвести собственный коттедж, но не хотите связывать себя длительными финансовыми обязательствами, то можете воспользоваться альтернативными вариантами.

Первый из них предполагает строительство по мере поступления средств. В таком случае строительство растянется на долгие годы. Вы будете вынуждены ютиться на съемных квартирах до того момента, когда здание будет готово.

Второй вариант — собрать необходимую сумму, которая нужна для строительства. Пусть стройка не будет длиться годами, но для создания накоплений также потребуется время.

Преимуществами обоих решений станет отсутствие ответственности перед кредитором. Вам не нужно будет переживать о потере работы или здоровья, снижении кровня доходов. Однако их жирным минусом является неопределенные сроки возведения коттеджа. Поэтому те, кто твердо решил стать обладателем своего дома в оптимальные сроки, берет кредит на строительсво жилья.

Отличительные черты кредита на строительство жилья

Любой займ на приобретение жилья предполагает, что его обеспечением станет недвижимость, на покупку которой заемщик берет деньги. Однако в случае со строительством жилья такой вариант отпадает, поскольку самого дома еще нет. Нет и гарантии того, что со временем он будет построен. Если потенциальный заемщик является собственником земли, на которой планируется строительство, и участок обладает высокой ликвидностью, то задача немного облегчается. В противном случае обязательно потребуется дополнительное обеспечение займа, поручители.

Кроме того, такой кредит имеет следующие особенности:

• Для получения права на оформление кредита, нужно заключить договор с подрядной организацией.
• Потребуется приобрести строительные материалы на сумму не менее 30% от предполагаемого займа.
• Процентная ставка для такого кредита достаточно высокая, потому что высок и риск невозврата долга.

Какой вид кредита выбрать для строительства жилья

В зависимости от наличия обеспечения для крупного займа, предложений выбранного банка, вы сможете получить кредит на строительство жилья одного из трех видов:

• Ипотека. Получить деньги вы сможете только в том случае, если обладаете ликвидной недвижимостью. Несмотря на то, что сумма займа ограничивается 5 миллионами рублей, вам выдадут не более 70% стоимости залоговой недвижимости. Ключевым преимуществом ипотеки считаетстя достаточно низкая процентная ставка, простые требования к заемщиком. Из документов вам понадобится только паспорт, справка о доходах за последний год, документы, подтверждающие ваше право собственности на залоговую недвижимость.
• Целевой займ. При оформлении такого кредита вы сможете потратить деньги только на заявленные цели. Зачастую такой вариант предполагает безналичный расчет. Банкиры считают, что заключить соглашение с полдрядчиком намного безопаснее, чем выдавать наличные вам лично. Достоинством такого кредита являются лояльные процентные ставки, а недостатком — большой пакет документов, который нужно предоставить банку.
• Потребительский кредит под залог. Такой вариант кредита банки выдают наиболее охотно, поскольку берут обспечение на полную сумму долга. Целевого назначения у него нет, поэтому, получив деньги, вы сможете попутно решить вопросы, смежные со строительством. Займ отличается высокой процентной стакой, ограниченным сроком действия.

Выбирая кредит для строительства жилья, тщательно взвесьте свои возможности. Поскольку размер и срок займа очень большие, каждый процент переплаты выльется в круглую сумму.

Как оформить кредит

Строительство жилья стоит немалых средств. При этом банки реально оценивают вероятность остановки строительства или продление его сроков на неопределенный период. Чтобы минимизировать свои риски, кредитно-финансовые организации требуют обеспечение имуществом тех средств, которые они выдают.

Наиболее простым вариантом считается предоставление существующей недвижимости в качестве залога. Однако это не единственный вариант. Получить займ можно, если вы найдете несколько солидных поручителей, предоставите в качестве залога автотранспорт.

Состав пакета документов может отличаться у разных банков, однако имеются и общие составляющие:

• гражданский паспорт;
• документы, подтверждающие право собственности на залог;
• письменное согласие, документы поручителей;
• справки о доходах за прошедший год;
• копия трудовой книжки.

Обращаясь за подобным займом, учтите, что на момент заключения договора вам должно быть более 21 года, а на момент полного погашения долга не более 65 лет.

Социальные программы, направленные на улучшение, расширение жилья

Если вы относитесь ко льготным катагориям населения, вы сможете рассчитывать на помощь государства при строительстве жилья.

В социальных программах участвуют представители следующих слоев россиян:

• Молодые семьи — супруги или одинокие родители, возраст которых на момент одобрения их участия в соцпрограмме не превышает 35 лет. Чтобы получить субсидию они должны состоять на учете, как лица, нуждающиеся в улучшении/ расширении жилья.
• Многодетные родители, воспитывающие трое и более родных или приемных детей. Они также должны состоять на учете в соцслужбе.
• Военнослужащие, участники накопительной системы НИС. Возраст претендента должен быть в пределах 21 — 45 лет.

Особенности льготных жилищных программ

Обязательнымс условием для участия в соцпрограмме является наличие у претендента нужды в улучшении, расширении жилья. Для этого необходимо подтвердить, что на каждого члена семьи приходится менее 10 квадратов жилплощади.

Чтобы получить заветное пособие, нужно:

• подобрать банк, который участвует в госпрограмме;
• оформить в нем кредит;
• подтвердить соответствие дохода семьи нормам, указанным в условиях программы;
• обратиться в организацию, которая отвечает за начисление субсидии.

Планируя участие в гос.программе, обратите внимание на наличие дополнительных расходов, таких как страхование залогового жилья, жизни, здоровья заемщика, услуг нотариуса, оценщика.