Кредит для бизнеса, шаги по направлению в банк

Кредит для бизнеса часто бывает необходим как для малого, так и среднего вида бизнеса. Учитывая специфику предпринимателя и его деятельность, разрабатывают и предлагают различные программы кредита. Для быстрого решения вопроса используют так называемые «овердрафры» (кредит с целью пополнения средств) или же экспресс-кредиты.

С целью реализации долгосрочного проекта предприниматели пользуются кредитом для развития бизнеса. Им предлагаются универсальные кредиты, используемые на любые цели. Кроме всего этого, банки также предлагают программы на покупку оборудования, транспорта и недвижимости для бизнеса.

Как не запутаться в этом многообразии предложений и выбрать наиболее выгодную, не совершая ошибок, рассмотрим далее.

Кто же эти люди, которые обращаются за кредитом для бизнеса и зачем им это нужно?

Вкладывать деньги в бизнес нужно всегда, особенно если он набирает обороты. Из-за чего за кредитом и обращаются предприниматели разного уровня и деятельности, так как своих средств у них уже не хватает. В большинстве своём, средства от получения кредита для бизнеса расходуются на пополнение и инвестирование (развивают новые направления бизнеса, закупают оборудование, совершают модернизацию и тому подобные).

В самом начале, бизнес строится на собственных ресурсах. Но и не исключено что люди обращаются за кредитом для своего старта. Как правило, это малые суммы, за которые клиент банка не обязан отсчитываться своему кредитору.

И вот после того как предприниматель первый раз погасил свой кредит, он уже зачастую становится постоянным клиентом банка. Ведь деньги, которые он привлекает с помощью банка позволяет ему расти дальше и в разы увеличивать доходы от бизнеса.

Кредит для бизнеса могут получать как юридические, так и физические лица.

Виды кредита для бизнеса

Видов для кредита очень много, их можно классифицировать по данным параметрам.

По субъекту кредитования:

• Кредиты для юридических лиц;
• Кредиты физическим лицам, т.е предпринимателям.

По стадии развития:

• На открытие бизнеса;
• На расширение;
• На поддержку.

По объекту кредитования:

• Пополнение оборотных средств;
• Приобретение основных средств;
• Не целевые кредиты (т.е на любые цели).

По формам кредитования:

• Срочный кредит;
• Кредитная линия;
• Овердрафт.

По целям кредитования:

• На приобретение недвижимости (коммерческой);
• На приобретение автотранспорта (также коммерческой);

Наиболее упрощённые:

• Микро-кредиты;
• Экспресс-кредиты.

Важно различать кредиты для бизнеса юридическим лицам и индивидуальных предпринимателей. Хотя цель и сама суть данных видов могут быть одинаковы, получение и погашение его могут сильно отличаться.

Во-первых, юридическим лицам, кредиты выдаются лишь на текущий счёт, используемый строго для бизнеса, а вот предпринимателям кредит может выдаваться через обыкновенный счёт физического лица.

Во-вторых, разница весьма ощутима и в собрании документов, которые необходимо предоставить. Для юридического лица их будет больше.

В-третьих, банк анализирует платёжеспособность по разному.

Получить юридическому лицу кредит намного сложнее, чем предпринимателю.

Идём в банк за кредитом

Открыть своё дело — проще простого, порой хватает пару дней. А вот не захлебнуться и устоять на плаву, это уже совсем другое дело. И здесь, без ресурсов не обойдёшься. Самое первое что может придти на ум — взять кредит.

Вам придётся набраться смелости и взять кредит — мой совет, тысячам бизнесменов. Предприниматели испытывают страх перед кредитом, он хотят выйти в открытый океан на своём судне, который называется “наличные”. После чего они стараются держаться близко к берегу. Сами того не замечая, налетают на скалы, находящиеся на мелководье берега и никогда уже не поплывут навстречу открытому океану, решив что у берега безопаснее всего. Герберт Ньютон.

Первое, что необходимо понять предпринимателю, при обращении в банк — это то, что банк кредитует не Вашу фирму и даже не Вас. Банк кредитует сам бизнес. Надо сказать, что банк первым делом начинает оценивать Ваше финансовое состояние, то есть ваше имущество.

А эта оценка складывается от результатов финансово-хозяйственной деятельности заёмщика.

У всех банков свои методы оценки, свои градации(т.е классы А, Б, В и т.д). Но всё же суть — одинакова. Итак, попали в хороший класс?

Переходим к пакету документов залога

• Документы на недвижимость.Причём недвижимость должна быть хорошей, а не кривой хуторок. Автотранспорт. Машина должна быть тоже хорошей.
• Оборудование. Да-да, то самое оборудование предназначенное для Вашего бизнеса. Гарантии посредников.
• Ценные бумаги.

Пункт второй, банк потребует уже другой перечень документов. Чтобы присвоить Вам статус предпринимателя и провести соответствующую оценку вашего имущества. Готовьтесь к тому, что специалисты выедут к месту ведения Вашего бизнеса.

Начинаем готовить следующие документы:

• учредительные документы и его копии;
• свидетельство о регистрации;
• документ о назначении первого лица;
• баланс, отчёт за последние отчётные даты;
• расшифровка кредитной и дебиторских задолженностей;
• справки о непогашенных кредитах;
• справки по оборотам осуществляемые в других банках, если таковые имеются.

Это может быть не всё, предоставляемый перечень зависит от банка

Третье и самое вкусное. Банк наконец-то готов предложить Вам программы кредитования. Их мы тоже разберём.

• Срочный кредит — это вид кредита, предоставляемый на пополнение средств для пополнения финансирования бизнеса. “Срочный” он потому-что, его возвращают точно в срок.
• Кредитная линия — это вид кредита, на который банк соглашается в предоставления кредита, во время определённого промежутка времени(конечно же есть лимиты). Очень удобно для предпринимателей, имеющих хорошие обороты и не хотящий платить лишнего.
• Овердрафт - краткосрочный кредит, во время которого банк обязан предоставить кредит, для финансирования дефицитных оборотных средств. ( Не уловили разницу? В условиях овердрафта, кредит обходится предпринимателю, практически в два раза).

В заключении хочется сказать — не бойтесь взять кредит на бизнес, это не клеймо, это инструмент продвижения бизнеса!

Ну что? Готовы пустить ваш корабль в плавание? Удачи вам!