Как улучшить кредитную историю? Подобным вопросом задаются многие претенденты на получение кредита. Сейчас перед первичным оформлением нового кредита банковские учреждения проверяют кредитную историю будущего заемщика. Если у гражданина плохая история, имели место просрочки по займам в прошлом, то у него много шансов получить отказ в оформлении кредита.
Что же делать, если кредитная история испорчена? Не все тут так безнадежно, как кажется на первый взгляд. Улучшить любую кредитную историю реально, при желании самого клиента.
Существует множество простых и доступных способов исправить запятнанную историю, выбрав любой из предложенных путей, вы сможете получить шансы на оформление займа в крупных финансовых учреждениях. Для начала нужно разобраться с понятием кредитная репутация.
Кредитная репутация – это общая информация о заемщике, дающая банкам возможность выяснить является ли он добросовестным заемщиком либо нет. В кредитной репутации содержится следующая информация: личные данные заемщика, информации по прошлым кредитам и способам оплаты, дополнительная информация о совершенных клиентов запросов.
Существуют следующие причины, по которым заемщик может быть признан недобросовестным:
Все эти моменты возникают по вине самого заемщика. Бывают случаи, когда негативные отметки возникают по вине банка. Это бывает, когда заемщик внес доступные средства своевременно, а банка задержал платеж по причине технической неполадки. Даже добросовестные плательщики не застрахованы от таких моментов, когда их репутация может быть испорчена по вине банка.
Если в отчете о кредитной истории содержится ошибочная информация, клиент вправе оспорить ее. С этой целью заемщик подает официальное заявление в банк, по вине которого произошла данная ошибка, также направляют запрос в кредитное бюро. По итогам дополнительной проверки бюро обязано исправить все недостоверные записи.
Если кредитное бюро откажется удалить недостоверные данные, то оспорить это решение можно в судебном порядке.
Как улучшить кредитную репутацию, если она запятнана по вине заемщика? Основная задача заемщика – убедить кредиторов в своей платежеспособности и готовности исполнять возложенные на него кредитные обязательства, восстановив статус добросовестного клиента. Добиться хорошей кредитной истории можно путем добросовестной оплаты последующих займов.
Кредитные брокеры предлагают несколько способов получить займ с плохой историей. Но, прежде чем выбирать ссуду для обновления кредитной истории, необходимо разобраться с прошлыми просрочками. Если у клиента есть несколько просроченных обязательств, то восстановить былую репутацию гораздо сложнее.
Имея непогашенные обязательства, невозможно восстановить хорошую кредитную историю. Кредитные эксперты советуют клиентам с испорченной репутацией действовать по следующей схеме:
Еслит вы планируете обратиться за займом в конкретный банк, оно пока еще репутацией благонадежного не обладаете то лучше всего открыть здесь депозитный счет. Потенциальный кандидат на получение займа, постоянно пополняющий свой вклад, может иметь большие шансы на одобрение кредитного займа. Чем больше накопленная сумма на депозите, тем выше доверие банка к таким клиентам.
Если вам нужно быстро исправить испорченную репутацию, то можно обратиться за микрозаймом в микрофинансовую организацию. Этот вариант займов подходит тем, кому отказывают крупные банки. Многие МФО не проверяют репутацию клиента, охотно выдают небольшие суммы заемщикам с испорченной историей. Единственный минус подобных займов – завышенные проценты за пользование средствами.
Многие заемщики больше не знают путей исправления своей испорченной репутации, кроме вышеописанных. Во время обращения во многие финансовые учреждения они постоянно сталкиваются с отказами. Но выход есть – обратиться за оформлением товарного кредита прямо в магазине бытовой техники. У такого займа есть одно выгодное преимущество – сравнительно небольшие проценты при сроке оплаты в 1 год.
Еще один из путей исправления репутации надежного плательщика – открытие кредитной карты, которые действуют практически в любом банке. Даже при отрицательной репутации можно получить ссуду с небольшим лимитом. При этом нужно выяснить, действует ли у этого кредитного продукта беспроцентный льготный период, когда можно погасить истраченную сумму.
Если платежи по кредитке будут поступать от клиента сторого в указанные сроки, то он может исправить испорченную историю, заслужив репутацию добропорядочного клиента.
Что делать, если отказывают в оформлении займов? Можно обратиться в Хоум Кредит Банк, известный тем, что он сотрудничает с клиентами, у которых испорченная репутация из-за просрочек по займам. Шансов получить денежный займ здесь гораздо выше для таких клиентов, чем в Сбербанке. Процентные ставки здесь средние – 19,9% годовых при оформлении наличными.
Так постепенно кредитная репутация клиента может измениться в лучшую сторону, добавив шансы на оформление займов в крупных финансовых учреждениях. Получить небольшой заем можно и в банках второго уровня, сотрудничающих с клиентами с плохой кредитной историей. После всех этих действий можно смело осуществлять свои желания, обращаясь за кредитами в крупные банки.