Покупка квартиры, это всегда серьезный и ответственный шаг. При этом, большинство квартир приобретается по ипотечным кредитам. Это наиболее простой и доступный способ получить необходимую денежную сумму.
Ведь накопить и сразу заработать столько денег практически нереально. Именно этими обстоятельствами и объясняется не снижающийся спрос на ипотечные кредитные продукты.
Ипотечные кредитные продукты имеют ряд отличительных особенностей. Данная специфика связана с тем, что такие кредиты выдаются исключительно на покупку или строительство недвижимости:
Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы первоначального взноса. Наличие собственных средств при ипотеке, является обязательным. Своих денег заемщик должен иметь не менее 15 %. Если же он располагает 30 и более процентами, то можно рассчитывать на серьезное уменьшение процентов.
При выдаче кредита данного вида оформляется специальный документ – закладная на квартиру, которая хранится до погашения займа в органе росреестра. Поэтому зарегистрировать любую сделку с кредитной квартирой будет невозможно.
Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом возможно. Но эта процедура имеет свои особенности. Для лучшего ее понимания, следует представить данную процедуру пошагово:
Сертификат на распоряжение денежными средствами материнского капитала выдается только на конкретный объект недвижимости. Ведь сотрудники Пенсионного фонда проверяют данный объект – выясняется его пригодность для постоянного проживания, наличие обременений, количество зарегистрированных в нем лиц и т.д.
Данный сертификат может быть использован как изначальный взнос для получения кредитных денег. Как сказано выше, наличие собственных средств является обязательным условием для выдачи кредита. В данном случае, средства материнского сертификата и будут выступать в качестве такого первого взноса.
Как правило, этих средств вполне достаточно, чтобы купить квартиру. В 2016 году сертификат выдается на 453 000 рублей. Соответственно, если брать его как минимальный размер взноса (15%), то максимальная стоимость квартиры будет составлять 3 000 000 рублей. Квартиру дороже приобрести за счет указанных средств не получится, придется добавлять свои деньги. Чем больше будет сумма своих средств, тем шире становятся возможности заемщика. Кроме того, большой взнос не только уменьшает проценты, он уменьшает и сумму основного долга. Ведь выплачивать придется меньшую сумму. Поэтому, немного подкопить и облегчить себе выплату кредита, представляется целесообразным. Тем более, речь идет не о месяцах, а о годах и даже десятилетиях. Именно поэтому стоит продумывать заранее возврат средств по ипотечному кредиту.
В случае его неуплаты, банк сможет продать с торгов заложенную квартиру. При этом, наличие в ней долей несовершеннолетних детей (а это обязательное условие разрешения на расходование материнского капитала) предотвратит самый негативный сценарий.
Больше количество людей предпочитает приобретать квартиры в строящихся домах. Зачастую, это жилищные кооперативы. Такие квартиры имеют немало преимуществ – они более просторные. Новый до не предполагает грандиозного ремонта и переустройства жилья.
Поэтому многие банки идут навстречу заемщикам и дают возможность воспользоваться материнскими сертификатами на покупку квартир в возводимых домах.
Таким образом, квартира в ипотеку с материнским капиталом, это вполне возможный и привлекательный вариант обеспечить свою семью благоустроенным и новым жильем.
В таком случае, будущий заемщик должен сообщить о своем намерении приобрести жилье в строящемся доме в свое отделение Пенсионного фонда.
А сотрудники фонда будут проверять компанию-застройщика и непосредственно сам объект строительства. Все процедуры занимают один месяц. Это предельный срок, по истечении которого фонд должен сообщить заемщику о согласии на распоряжение деньгами сертификата или об отказе на такое постановление.
После чего, заемщик обращается в банк с сертификатом где происходит указанная выше процедура покупки квартиры.
Этот вопрос тоже немаловажный. Ведь процентная ставка на квартиру на вторичном рынке и на строящуюся, может быть различной.
Однако, при ближайшем рассмотрении выясняется, что принципиальной разницы нет. Дело в том, что для банка ипотечное кредитование содержит очень мало потенциальных рисков. Поэтому, проценты в обоих случаях будут практически одинаковы.
Так, при приобретении готовой квартиры в рамках программы «молодая семья», процент по займу составит всего 12%. Между тем, при покупке жилья в строящемся дома или жилищном кооперативе, такой процент будет 12,5%.
Безусловно, половина процента, это неплохие деньги, особенно если принять во внимание срок и суммы кредита, но все же. Принципиальной разницы между вторичным рынком и новостройкой, для банка не существует.
Таким образом, воспользоваться материнским капиталом и получить под него ипотеку, это возможно. Такой вариант стал доступен для семей только в текущем году. Раньше можно было только лишь оплатить средствами капитала уже имеющейся кредит.
Данная возможность представляется разумной и правильной инициативой. Ведь для многих семей материнский капитал является одним из главных активов и шанс реализовать его и получить собственное жилье — очень нужен. Это значительно упрощает покупку жилья, делает его более доступным.