Ипотека под залог земельного участка

Города постоянно разрастаются, машин становится всё больше, а воздух пропитан углекислым газом и частицами тяжелых металлов. Из-за проблем с экологией люди всё чаще задумываются о приобретении загородных земельных участков с готовыми жилыми домами, либо под строительство. Некоторые приобретают их для постоянного проживания, а другие в качестве дачи. Однако, что делать, если денежных средств не хватает, а участок хочется купить уже сейчас. Шанса потом может и не подвернутся, ведь другие покупатели тоже могли положить глаз. В этом случае вашим выходом станет ипотека под залог земельного участка, а статья на cryptopilot.ru расскажет о том, как ее оформить.

Ипотека под залог земельных участков

Необходимо помнить, что понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование» различаются. В первом случае, ипотека дается под залог уже имеющейся недвижимости, например, для ремонта дома или его строительства на земельном участке. Во втором же, предоставляется под залог приобретаемой недвижимости. Так или иначе, общего у них очень много. Давайте рассмотрим основные особенности данного типа кредитования.

• Заём выдается под залог недвижимости, что снижает риск для банка и позволяет клиентам воспользоваться более выгодной кредитной ставкой. Однако процент больше, чем в ипотеке под залог квартиры, так как организация рискует больше из-за невозможности точно определить стоимость и более длительных сроков продажи (при взыскании). Следует помнить, что в случае серьёзного нарушения условий кредитования, банк имеет право обратиться в суд за взысканием залога. Это может стоить жилплощади заемщику.
• Заем выдается под различные цели, среди которых может быть как покупка земельного участка с готовым домом, или требующим достройки/ремонта, так и участок под строительство. Возможность заложить уже имеющийся участок с недвижимостью для ремонта/строительства объекта.
• Максимально возможная сумма ипотеки ограничена стоимость самого земельного участка, со всей имеющейся на нем недвижимостью, даже если она только будет строиться. Это справедливо в том случае, если вы предоставляете в залог уже имеющийся объект.  Во втором случае банк определяет верхний предел, который может колебаться от 2 до 10 млн. рублей, в зависимости от учреждения.

• Необходимо внести первоначальный взнос для приобретения земельного участка либо строительства дома на уже имеющемся участке. Однако на другие потребительские цели не взимается. Может колебаться от 15% до 40%, в зависимости от банка.
• Срок кредитования встречается до 30 лет, включительно.
• Отсутствие каких-либо комиссий, возможность привлечения созаемщика, для увеличения максимальной суммы ипотеки (при этом учитывается доход).
• Возможность погашения ипотеки до конечного срока. При этом нет дополнительных штрафов и комиссий.
• В некоторых банках имеется возможность получить отсрочку по выплате основной задолженности, либо продление ипотеки на определенный срок (часто это 2 года). При этом, необходимо предоставить документы, подтверждающие удорожание строительства или ремонта объекта.

Участок, который может предоставляться в качестве залога

Далеко не каждый участок может служить залоговым обеспечением ипотеки, существуют строгие нормы и правила. Основным условием можно отметить то, что земля не должна быть ограниченной или исключенной из оборота. Далее рассмотрим некоторые особенности.

• Невозможно ипотечное кредитование земельных участков, которые находятся во владении муниципалитета либо государства.
• Невозможно предоставить в качестве залога земельный участок либо его часть, когда площадь ниже допустимого минимума. Данная величина устанавливается региональными властями.
• До момента предоставления участка в качестве залога необходимо выполнить соответствующий кадастровый учет, размежевание участка и оформление прав.
• В случае аренды, законный владелец может предоставить участок в качестве залога на срок, не превышающий срока аренды. Необходимо письменное подтверждение согласия. Однако большинство банков все же отказывают в предоставлении ипотеки, предпочитая заемщиков, которые являются непосредственно владельцами.
• На момент обращения в банк за займом, земельный участок не должен иметь невыплаченная ипотека, с участием такого объекта в качестве залога.
• Участок не должен располагаться на территории национального парка или закрытого территориального образования.

Объекты недвижимости расположенные на участке

• Важно, чтобы предоставляемый участок находился в том регионе, где функционирует кредитное учреждение или его филиалы.
• Банки часто требуют наличие всей необходимой коммуникации для беспрепятственного проживания на участке в течении года. Наличие подъездной дороги.
• Залог также распространяется на все коммуникации, постройки и другие недвижимые объекты, располагаемые на участке. Однако, если таковые пропущены в договоре, заемщик оставляет за собой право пользоваться данными объектами и той частью земли, что необходима для их использования.
• Заемщик вправе свободно распоряжаться той частью земли (также объекты на ней), которая не попала под залог.

Необходимые документы и разрешения для ипотеки

Договор залога для ипотеки земельных участков требует больше документов, чем в случае с квартирами. Далее приведем основные условия, которые являются отличительными чертами данного вида кредитования.

• Необходимо подтверждение прохождения кадастрового учета, а также наличие плана участка с четко размеченными границами и находящимися на нем объектами недвижимости.
• Разрешение на использование земли.
• Нужно иметь документы по обеспечиваемому залогу (если в качестве залога предоставляется имеющаяся недвижимость).
• Документы по предоставляемому жилому помещению (если таковая имеется).
• Подтверждение первоначального взноса.
• Необходимо провести оценку стоимости участка. Обычно данную процедуру проводит банк, который осуществляет это очень тщательно, так как имеет место более высокий риск.

Данный вид кредитования имеет существенные отличия от других видов ипотеки или потребительских кредитов. Из-за повышенного риска банка и трудностями с реализацией земли, в случае с вынужденной конфискацией, более высокая процентная ставка и больший перечень документов и ограничений. Среди которых можно выделить требования по минимальному размеру территории, её статуса и расположения. Однако ипотека  все же остается достаточно выгодным и дает широкие возможности для пользователей. Это может быть как покупка готового дома, так и строительство/ремонт.