Федеральный закон об ипотеке

Закон об ипотеке был принят в 1998 году. Впоследствии, в него были внесены изменения и дополнения, с целью совершенствования системы кредитования и обеспечения защиты прав сторон.

Договор ипотеки в силу закона

Особенности договора ипотеки в силу закона и в силу договора.

Закон предусматриваем два возможных варианта оформления кредита. Ипотека в силу закона основана на передачи права владения на недвижимость согласно законодательству, вне зависимости от пожеланий сторон. Договор ипотеки в силу закона происходит при следующих действиях:

• покупка недвижимости за счет кредита, взятого в банке;
• строительство объектов с использованием средств, полученных за счет кредита;
• продажа недвижимости в кредит;
• залог прав на собственность.

Такая ипотека оформляется одновременно с покупкой жилья.

Ипотека в силу договора происходит согласно заключенных договорных обязательств по кредиту. Это не отдельная процедура ипотеки, а обеспечение кредитных обязательств заемщика. Данная ипотека требует отдельной регистрации и заявлений участников.

Закон об ипотеке залог недвижимости

Закон об ипотеке определяет залог недвижимости, а именно — что может им выступать и как оцениваться. Залогом при взятии ипотечного кредита может выступать как собственная, так и приобретаемая недвижимость. Для принятия решения о кредитовании, банк оценивает имущество по следующим пунктам:

• давность возведения жилья;
• общее состояние;
• состояние всех систем снабжения: электрической, газовой, водоснабжения, канализации;
• не потеряет ли недвижимость своей стоимости до окончания срока ипотеки.

Для оформления ипотеки, необходимо подать заявление и предоставить определенные документы в банковское отделение:

• ксерокопия паспорта;
• свидетельство о браке, о рождении ребенка;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• справка о дополнительных доходах;
• правоустанавливающий документ (о наследовании, купли-продажи);
• паспорт кадастра;
• справка о количестве прописанных;
• результат экспертизы/оценки стоимости недвижимости;
• справки от коммунальных предприятий о задолженностях;

Также некоторые банки могут запросить и дополнительные документы, подтверждающие личность (водительское или пенсионное удостоверение, диплом, загранпаспорт), или информацию о наличии других кредитных обязательств.

Порядок оформления согласно федерального закона об ипотеке

Банк проводит оценку возможностей (платежеспособности), после принятия заявления заемщика и определения стоимости залогового имущества. Это происходит путем расчета кредитной суммы, согласно имеющейся недвижимости и срока ипотечного кредита, и сравнением ее с возможностями заемщика (стабильный доход, дополнительные источники дохода, количество членов семьи, наличие несовершеннолетних детей, наличие поручителей и т.д.).

Федеральный закон об ипотеке

Ипотека выдается на длительный период, обычно на 20-30 лет, но существует возможность оформления со сроком погашения до 50 лет.  Разные учреждения предлагают разный размер процентной ставки, однако она все равно ниже, чем ставки на другие виды кредитов. Для оформления ипотеки зачастую требуется первый взнос, обычно не менее 10%, и до 35%. В случае внесения большого первого взноса, банки зачастую предоставляют определенные условия, например, более простой способ оформления. Допускается оформление без первичного взноса, но период погашения в таком случае, обычно не выше 20 лет.

Банки зачастую требуют пройти процедуру обязательного страхования, предметами которого могут выступать:

• жизнь заемщика;
• право собственности (страхование от утраты прав);
• залоговое имущество.

После этого подписывается договор, который, согласно закона, содержит такие разделы:

• Объект договора (описание недвижимости, которая выступает залогом).
• Оценочная стоимость недвижимости (определяется согласно отчета оценщика);
• Сроки погашения и размер ежемесячных выплат (рассчитанный согласно подписанных условий и оценки возможностей заемщика);
• Право собственности.

Федеральный закон об ипотеке определяет порядок обязательной регистрации ипотечного договора, как и прочих операций с недвижимостью. В течении 15 дней после подписания, договор необходимо передать в органы юстиции для регистрации, это может сделать банк или заемщик.

Закон об ипотеке 2014

Льготные условия

Закон об ипотеки 2014 года предусматривает возможность получения определенных льгот и особых условий на кредитование. Льготы могут предоставляться государством, путем разработки специальных программ для поддержания малообеспеченных или многодетных семей, работников бюджетной сферы или социально значимых профессий. А также особые условия могут предоставлять негосударственные учреждения:

• банки разрабатывают специальные льготные программы для всех слоев населения, с целью привлечения клиентов;
• корпорации предлагают своим сотрудникам оформить ипотеку с минимальной кредитной ставкой или выступая в качестве поручителя заемщика.

Военная ипотека, закон

Льготные программы согласно закона: для молодых семей, специалистов, военнослужащих

Государство предоставляет следующие возможности по таким видам кредитования:

• Социальная ипотека. Рассчитана на граждан, которым требуется увеличение жилплощади, или вовсе не имеющих ее. Льготные условия в этом случае подразумевают: меньший кредитный процент, получение недвижимости из государственного жилищного фонда по меньшей стоимости, получение субсидии на покрытие части кредитных обязательств.
• Ипотека для молодых семей. Данная программа основана для помощи именно молодым семьям, поэтому важным условием участия в ней является возраст членов семьи (до 35 лет). В этом случае, помощь государства происходит путем выдачи субсидии, которую можно использовать для первоначальной выплаты или как компенсацию процентов кредита.
• Ипотека для молодых специалистов. Предусмотрена для работников, возрастом не более 35 лет, имеющих стаж работы на государственном предприятии более года. Льгота подразумевает снижение процента.

• Ипотека для работников бюджетной сферы. Программа разработана для работников, имеющих стаж работы более года в государственной организации, в возрасте до 35 лет (семейным — до 40 лет). Помощь государства подразумевает получение субсидии или в снижении ставки.
• Ипотека для ученых. Программа нацелена на кандидатов и докторов наук. Предусматривает возрастное ограничение: не более 35 лет для первых и не более 40 лет для вторых.
• Ипотека для военных. Министерство Обороны РФ разработало для военной ипотеки закон, согласно которого военные, с помощью накопительно-ипотечной системы, получают на свои счета взносы от государства. Эта ипотека доступна после трех лет после вступления в систему. За этот период на счету набирается сумма, требуемая для первоначальной выплаты кредита. При продолжении несения службы, погашение кредита тоже осуществляется государством.

К льготам также можно отнести использование материнского капитала для частичного погашения ипотеки и налоговый вычет (снижение суммы налогообложения).