Взять кредит с плохой кредитной историей — как это сделать?

Взять кредит с плохой кредитной историей — как это сделать?

 
микрозайм580х100
 

Взять кредит с плохой кредитной историей сегодня становится все сложнее и сложнее. Дело в том, что банки проверяют кредитную историю каждого заемщика и уже на основе полученных данных делают вывод о том следует ли выдавать вредит или нет.

Прежде всего стоит разобраться что вообще такое кредитная история? Кредитной историей называют опыт прошлых займов заемщика, частоту и своевременность выплат, и прочие данные. Причем на сколько значимы эти выплаты или просрочки каждый банк оценивает самостоятельно.

В таком случае, возникает вполне логичный вопрос, откуда банк узнает такую информация, неужели банки обмениваются информацией на предмет выдачи замов и насколько это законно?

Конечно нет. Существует специальные кредитные бюро, которые собирают информацию о кредитовании, обрабатывают ее и хранят. А главное, здесь нет ничего незаконного. Ведь при заполнении анкеты на кредит мы сознательно даем согласие на обработку наших персональные данных.

Что такое кредитный отчет, кредитный рейтинг и кредитная история?

О том, что такое кредитная история было рассказано ранее. На основании всех показателей выплат и просрочек банк присуждает балл по кредитному рейтингу.

Определение терминов.
Определение терминов.

Итак, кредитный отчет включает в себя всю информацию касаемо заемщика. Можно выделить три блока информации.

  • Первый блок посвящен персональным сведениям. То есть это полное ФИО, место работы, место жительства, семейное положение. Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то в его карте будет прописаны ИНН, БИК, ОГРН, и прочая важная информация.
  • Второй блок посвящен самим обязательствам. Здесь указывается срок кредитования, сумма, порядок погашения долга, срок просрочки и прочее.
  • И наконец, третий блок посвящен непосредственно кредиторам. То есть здесь прописывается информация о тех, кто кредит выдавал.

Пример кредитного отчета.
Пример кредитного отчета.

Можно ли получить кредитный отчет самостоятельно?

Так как, в кредитном отчете содержится важная информация то получение кредитного отчета о том или ином заемщике возможно только при его согласии.

Если же сам заемщик изъявил желание получить информацию о своей кредитной истории. То он может подать заявку в одну из организаций за получением подобной информации.

Перечень организаций где можно получить информацию о кредитной истории.
Перечень организаций где можно получить информацию о кредитной истории.

Также следует заметить, что кредитный отчет храниться в бюро кредитных историй не более 15 лет. Каждый год любой гражданин может подать заявление на получение информации о своей кредитной истории. Однако, если такой отчет требуется более одного раза в год, придется оплатить услуги бюро.

Что значит плохая кредитная история?

Плохой кредитная история будет считаться в таких случаях как:

  • Просрочка по кредитным обязательствам. Если вы закрыли кредит с опозданием в несколько дней или того хуже месяцев, то это уже считается поводом для запрета выдачи кредита в следующий раз и порче кредитной истории;
  • Невозможность погашения кредитного обязательства. В жизни бывают всякие ситуации, и случаи банкротства физических лиц встречаются очень часто. Однако если вы не в силах погасить имеющиеся обязательства помимо прочих соответствующих последствий вы получите очень плохую кредитную историю;
  • Постоянные задержки с выплатами. Такая ситуация также встречается очень часто. Когда платежи поступают регулярно, но с просрочкой, даже в один день. Конечно, это не критично, но и не хорошо;
  • Ошибка оператора. Встречается очень редко, но все же человеческий фактор играет свою роль. В таком случае ничего не остается делать, как подавать запрос в бюро кредитных историй на исправление информации. Также такая ситуация может возникнуть по причине сбоя системы платежа. Когда вы оплатили вовремя, а деньги до банка по какой то причине дошли намного позже.

Как взять кредит если кредитная история плохая?

Итак, самый простой способ решения данной проблемы – это улучшения кредитной истории. То есть следует погасить все задолженности. Это самый простой и одновременно самый действенный способ. Ведь только так можно заручиться доверием банка.

Если же это невозможно, то можно предложить банку залог в виде движимого и недвижимого собственного имущества. Когда банк выдает деньги под залог он по сути ничем не рискует и в случае отказа в выплате получит ваше имущества.

Когда и этот вариант вам подходит можно обратиться в новые банки, которые совсем недавно открылись. Они редко проверяют кредитные истории, чтобы наработать себе клиентскую базу и привлечь потребителей.

А если попробовать обойти банковскую систему?

Сегодня существует варианты кредитования, но не в банках, а в так называемых микро финансовых организациях. Такие компании выдают займы при предъявлении лишь паспорта. Однако минусом такого способа является высокие проценты, которые уплачиваются в таких организациях.

Еще один — способ-это заключение договора кредитования с частным лицом. Сегодня на просторах интернета можно встретить множество предложений от «добрых людей», которые предлагают свою помощь в кредитовании. Однако не стоит связываться с подобными людьми.

Во-первых, ваша финансовая грамотность может быть настолько низкая, что вы даже не успеете опомниться, как вас одурачат. Кстати, там же, на просторах интернета, можно встретить уйму примеров мошенничества в подобных случаях.

Кредитные карты

Кредитная карта — это еще один вариант получения заемных средств. Все дело в том, что кредитные карты банки выдают намного охотнее чем кредиты наличными. Это обусловлено прежде всего тем, что задолженность можно просто взять и снять с карты, а на минусовую сумму повесить большой процент. А если заемщик имеет в данном банке еще и дебетовую карту, то и совсем все просто. Банк просто заморозит счет.

Следует отметить, что любые операции с вашими деньгами и счетами банк имеет право производить только по решению суда.

Кредитный брокер

Кредитный брокер — это физическое лицо, которое помогает с получением кредита при плохой кредитной истории. Именно этот человек владеет информацией о том, с каким бюро работает тот или иной банк. Как тот или иной банк относиться к просрочкам и так далее. Однако, конечно такая консультация не бесплатна.

Лучше всего обращаться к тем брокерам, которые берут плату в случае 100% успеха в получении кредита.

«Кредитный доктор»

Так как в период финансового кризиса многие граждане испортили свою кредитную историю банки решили на этом заработать. Сегодня в некоторых банках существуют программы перекридитования под выгодный процент. В таком случае вы можете соединить все ваши кредиты в один большой.

Выводы

Таким образом взять кредит с плохой кредитной историей все-таки возможно. Причем особых финансовых знаний здесь не понадобиться. Просто следует выбрать для себя наиболее подходящий вариант. А вообще лучше всего не портить кредитную историю и вовремя совершать платежи по кредиту. Так и кредит будет выплачен и история будет в полном порядке.

Комментариев нет

Ответить