Современные банки и другие финансовые организации предлагают средства в долг в виде кредита. С этим понятием знаком каждый современный человек, вряд ли сегодня можно найти того, кто еще не познакомился с таким явлением, как кредит. У кого-то осталось положительное впечатление, у кого-то – наоборот, тем не менее, кредит остается удобным способом получить желаемое как можно скорее. Статья на cryptopilot.ru поможет лучше Вам в этом разобраться.
Если заемщик нуждается в большой сумме денег, то банк или другая организация, предлагающая кредит наличными, старается обезопасить себя и свое финансовое состояние. Кредитор обычно нуждается в гарантии того, что долг будет возвращен, и что даже в случае потери заемщиком платежеспособности, кредит все-равно будет погашен. Гарантией часто выступает залог.
Недвижимость является прекрасным активом для займа, особенно с позиции кредитора. Все дело в том, стоимость недвижимости длительный период остается неизменной и даже если колеблется, то незначительно. Более того, стоимость недвижимости медленно, но постоянно растет, особенно в больших городах.
Потребительский кредит под залог недвижимости имеет один весомый плюс – он не дорог. Получая в залог недвижимость, кредитор получает гарантию возвратности средств, а это значит, что риск потери денег снижается практически до нуля. Так как для банка или другой организации риск практически отсутствует, кредитор может себе позволить выдать такой кредит под низкие проценты. Обычно подобные кредиты являются самыми дешевыми.
Есть у такого вида кредита и другие преимущества:
Срок обычно зависит от пожелания клиента, а банки предлагают довольно большой диапазон периода кредитования. Срок может составлять от нескольких месяцев, до 30 лет или даже больше! При этом, чем больше срок погашения займа, тем меньше ежемесячный платеж, однако сумма годовых при длительном периоде будет внушающей.
Под залог недвижимости могут выдаваться большие суммы денег. Часто они превышают стоимость самой недвижимости. Сумма может составлять 50 или даже 100 тысяч долларов. Многое, конечно, зависит от того, как специалисты оценят недвижимость, поступающую под залог. Чем выше она будет оценена, тем большую сумму денег можно получить в качестве кредита.
Хотя чаще всего выдают ипотечный кредит под залог недвижимости, но полученные деньги могут использоваться на любые цели. При желании, заемщик может использовать средства для ремонта своего жилья, для путешествия, для открытия своего дела и так далее. Так как подобный кредит считается наиболее безопасным с точки зрения возвратности средств, банк или другая кредитная организация расширяет возможности заемщика в использовании средств. Исключением может быть только кредит, займом для которого выступает приобретенная недвижимость. В этом случае, жилая площадь или земельный участок приобретаются в любом случае.
Так как под залог выдаются большие суммы денег, кредитор хорошо зарабатывает на годовых процентах. По этой причине, финансовая организация освобождает заемщика от оплаты рядовых мелких операций.
Если вы планируете оформить подобный кредит, тогда стоит предварительно подготовиться к этой процедуре и узнать, что вас ждет перед и после подписания документов. Для заемщиков банк выдвигает определенные требования, если физическое лицо им не соответствует, тогда в выдаче кредитных средств может быть отказано.
Требования к кредитуемому:
Согласие на страхование. Страхование имущества или самого кредита часто является обязательным требованием банка. За длительный период клиент может пережить самые разные обстоятельства и столкнуться с разными непредвиденными ситуациями. Если имущество портится или уничтожается, то подобное страхование поможет банку избежать колоссальных потерь, да и сам клиент избавится от лишних расходов.
Хорошая кредитная история. При оформлении любого кредита проверяется кредитная история клиента. Обычно разные банки объединяют базу данных, в которую вносят должников или злостных неплательщиков. Если клиент попадает в эту базу, то в выдаче кредита ему попросту отказывают. Именно поэтому, если вы планируете в будущем брать в заем большие суммы денег, но у вас есть мелкие долги перед банком, старайтесь погашать их вовремя, чтобы не создавать себе негативную репутацию.
Чтобы взять кредит наличными под залог недвижимости или получить средства на безналичный счет, потребуется пакет документов:
Выбирая организацию, в которой вы собираетесь оформить кредит, внимательно изучайте условия и пользуйтесь калькулятором, помогающим рассчитать окончательную сумму, которую придется погасить за весь период. Обращайтесь за средствами только в серьезные организации, где вас точно не обманут. Откликаться на объявление «Дам кредит под залог недвижимости!» стоит только в том случае, если его размещает банк или другая финансовая организация с государственной лицензией.
В жизни множество причин, по которым человеку необходимо приобрести жилье, не имея на это достаточно средств. Чаще всего это связано с началом семейной жизни, переездом в другой город, достижением возраста, когда хочется покинуть родительский дом и начать жить самостоятельно, а может просто конфликтные отношения с соседями по жилплощади.
Приобрести недвижимость можно как под залог имеющейся в собственности площади, так и за счет приобретаемой. Оформляя ипотечный договор, следует обращать внимание на условия залога. Чаще всего право собственности на недвижимость остается за заемщиком, но имеются и случаи, когда банк переоформлял заложенное жилье.
Основная масса людей думает, что залог недвижимого имущества возможно только при покупке квартиры или коммерческих площадей. Это ошибочное мнение. Оформление ипотечного кредита возможно и для получения наличных денежных средств.
Хочется отметить, что не всегда приобретение недвижимости можно назвать ипотекой. В ряде случаев на покупку недвижимого имущества залог не нужен, а потому такой кредит не будет считаться ипотечным.
В отличие от прочих программ кредитования, ипотека дает возможность брать в долг суммы свыше 10 млн. рублей. Окончательная сумма зависит от закладываемого имущества. В основном, итог может составлять от 60 до 90 процентов от стоимости залоговой недвижимости.
При этом цели кредитования могут быть абсолютно не связанными с недвижимостью. Это может быть и кругосветное путешествие и реализация крупного бизнес-проекта. Поэтому чаще всего кредиты под залог недвижимости выдаются без справок подтверждения доходов и даже с плохой кредитной историей, ведь при вашей несостоятельности в выплатах — банк получит заложенную недвижимость.
Еще одной отличительной чертой такого кредита можно отметить низкую, по отношению к другим программам, процентную ставку. А также значительно больший срок. В некоторых банках он достигает 30 лет.
Несмотря на то, что в условиях ипотеки большинства банков указано отсутствие необходимости представлять справку о доходах, проверка платежеспособности заемщика будет проходить в обязательном порядке.
Безусловно, при целевом ипотечном кредитовании шансы на получение подтверждения больше. Поэтому, если вы хотите построить загородный дом или сделать ремонт в имеющемся коттедже или квартире, составьте смету на закупку материалов и работы. Это поможет сотрудникам банка оценить необходимость запрашиваемой суммы.
То же самое касается и коммерческих проектов. Но здесь еще следует дополнить пакет документов бизнес-планом.
Пакет документов значительно расширен в отличие от авто кредитования или потребительского. Но это и не удивительно, учитывая суммы кредитов под залог недвижимости.