Страхование вкладов физических лиц в банках и осуществление страховых выплат, регулируется соответствующим законом, действующим с 2003 года. В этом законе четко прописаны нормы и правила регулирования процесса расчета с вкладчиками по страховым выплатам.
Действие этого закона упростило процесс санации банков и защитило граждан от полной потери вложенных средств, при ликвидации кредитных учреждений.
Сейчас система санирования банков и выплат страховых компенсаций с помощью Агентства по страхованию вкладов хорошо отлажена. Теперь банкротство очередного банка больше не вызывает паники у граждан и других субъектов рынка кредитных услуг.
Граждане стали больше доверять кредитным учреждениям, стали охотнее класть деньги в банк. Банки, таким образом, получают хорошую подпитку ликвидности от граждан и имеют дополнительные возможности для кредитования.
Ваш вклад застрахован, если вы вносили деньги по договору банковского обслуживания, банк находится на территории России и входит в систему АСВ. Вклад может быть сделан в рублях или в иностранной валюте.
Виды застрахованных счетов и вкладов:
Однако АСВ, страхует не все подряд вклады, находящиеся в банках. Теперь рассмотрим, какие же виды вкладов/счетов не застрахованы:
Проценты по вкладу застрахованы, если плюсуются к сумме вклада, на условиях договора или согласно законодательству РФ. Банки начисляют проценты по вкладам до момента отзыва лицензии. Таким образом, проценты, начисленные до этой даты, будут застрахованы.
Рассмотрим несколько различных типовых ситуаций для примерного расчета сумм, подлежащих возмещению:
Если сумма возмещения менее 1 400 000 рублей, а ваш вклад в санируемом банке был больше 1 400 000 рублей, тогда нужно обратиться к новой временной администрации банка.
Вам нужно будет предоставить, следующие документы: оригиналы, копии банковского договора на ваш счет, банковские выписки по счету, приходные ордера, платежные поручения. То есть, все те документы, которые подтверждают полную сумму ваших требований к банку. Так же, вам нужно будет написать заявление о своем несогласии с утвержденной компенсационной выплатой.
Заявление необходимо направить в АСВ, приложив подтверждающие ваши требования документы.
Если вам требуется дополнительная информация, вы можете позвонить в АСВ, на «горячую линию».
Сначала нужно подать свое заявление на получение компенсации в банк-санатор, назначенный АСВ. Затем после проверки вашего заявления и его обоснованности вы получите компенсацию наличными в банке-санаторе или вам переведут деньги на указанный вами расчетный счет (но этот банк так же должен участвовать в системе АСВ). Заявления от вкладчиков принимаются до момента окончания процесса ликвидации банка (обычно около одного-двух лет).
Выплата сумм компенсаций всегда осуществляется в рублях. Поэтому компенсация валютного вклада составит его рублевый эквивалент, рассчитанный по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии банка.
Отметим, что компенсационные выплаты, осуществляются не зависимо от гражданства лица, на которого был открыт счет.
Заметим, что владелец банковского счета может написать доверенность другому лицу для оформления необходимых банковских документов.
Также, можно оформить, в случае необходимости, перечисление компенсационной выплаты на другое лицо. Но это нужно обязательно указать в своем заявлении и предоставить все соответствующие реквизиты для перечисления средств.
В заключение отметим, что случаи мошенничества в банках все-таки случаются. Размещая деньги в банке под высокий процент, нужно быть внимательными, прочитать договор и по возможности хранить банковские документы, отражающие суммы на ваших счетах.