Страхование квартиры по ипотеке — спасение или пустое обязательство

Страхование квартиры по ипотеке — спасение или пустое обязательство

Страхование квартиры по ипотеке на данный момент это не просто пожелания банка, это необходимость. Причем, вполне понятно, почему так. В принципе страховать предмет залога это уже известная и ставшая давно привычной практика. Дело в том, что кредитор хочет иметь гарантии, что в случае невыплаты имущество, переходящее в его пользу, будет в надлежащем виде. Да и просто, будет.

Конечно, стоимость такой страховки достаточно высока и многие заемщики вносят страховой необходимые суммы с большой неохотой. Но теперь без этого просто не получить ипотеки. И не смотря на все возмущения, платить приходится.

Конечно, можно приобрести жилье в кредит и без страховки. Но тогда оно не будет в залоге и, соответственно, кредит будет уже не ипотечный, а обычный. Разница в том, что жилплощадь просто не будет в залоге. Но проблема в том, что и получить такой огромный заем, да и еще без какого-либо обеспечения, очень сложно. Банки, как правило, предъявляют слишком высокие требования к доходу и прочим качествам заемщика, что бы быть на самом деле уверенными в его платежеспособности, и в том, что кредит будет выплачен.

Что это такое?

Требование банка оформить страховку на приобретаемую жилплощадь вполне нормально и правомерно, ведь это обеспечение кредита. Так же часто просят страховать жизнь и здоровье, причем, для ипотеки, софинансируемой государством, страхование заемщика это обязательное условие, при невыполнении которого получение такого займа невозможно.

Не смотря на принудительных характер страхования, это весьма положительная практика, которая значительно упрощает жизнь не только банку, но и заемщику.



Приобретая квартиру в ипотеку придется приготовиться и к страховым взносам.
Приобретая квартиру в ипотеку придется приготовиться и к страховым взносам.

Виды страхования жилья для ипотеки



  • имущества от порчи и утраты. Если объекту страхования причинен ущерб, например, уничтожение или повреждение по каким-либо причинам, то это считается наступлением страхового случая. Это может произойти и вследствие пожара, стихийного бедствия, аварии, связанной с поломкой инженерных систем здание и тому подобное;
  • титул. То есть, это страхование имущества от утраты права собственности. И если такое произойдет, например, при нарушении законодательства Российской Федерации в процессе оформления недвижимости в собственность, то страховая компания возместит ущерб.

Часто подобное страхование идет сразу комплексом, и туда обычно входит еще и страхование жизни заемщика, а бывает даже и здоровья. Конечно, и стоимость такой услуги повыше, зато это серьезный плюс в пользу того, что кредитор одобрит ипотеку. Да и, при наступлении страхового случая думать о деньгах и прочем не придется, что тоже немаловажно.

Во сколько это обойдется?

Обычно страховщики предпочитают делать сразу комплексные предложения. И они в себя включают все три вида, которые нужны банкам. И весь пакет стоит, в среднем, от 0,5 до 1,5% от общей стоимости ипотеки. И такие предложения действительно выгодны, ведь по отдельности полисы будут стоить значительно дороже.

Кстати, не стоит забывать, что на стоимость страховки влияет еще и то, чем занимается будущий собственник жилья, сколько ему лет, какое состояние здоровья и прочие факторы, влияющие на вероятность наступления страхового случая.

Да и на цену полиса влияет и то, какое жилье страхуется и где оно находится. Например, если дом стоит в зоне повышенной опасности, опять же, стоимость страховки будет выше. И это вполне логично.

Страхование это привычная и бесспорно положительная практика."> Действительно ли это необходимо
Страхование это привычная и бесспорно положительная практика.

Действительно ли это необходимо?

Да, к сожалению или к счастью, но страховать жилье, которое берется в ипотеку, по законодательству Российской Федерации, обязательно.

Но необходимо лишь страхование самого залогового имущества, то есть, приобретаемой жилплощади.

А вот страхование жизни и здоровья — только в случае государственного софинансирования займа, для обычной же ипотеки его можно оформить только если заемщик сам изъявил желание, банк настаивать права не имеет. Но, конечно, если вы согласны оформить такую страховку, это значительно повысит шансы на получение займа, ведь вполне можно понять банк, который хочет, насколько это вообще возможно, минимизировать риски невыплаты кредита.

Так кому больше нужна страховка; заемщику, или банку?
Так кому больше нужна страховка; заемщику, или банку?

Кстати, а вот титул страховать необходимо всего-лишь три года с момент оформления займа, после это уже не обязательно. Ведь три года, это срок давности и оспорить сделку с недвижимостью по его истечению по закону нельзя. А вот в банке часто об этом как бы «забывают», что бы продать полис и дополнительно на этом заработать. Будьте внимательны.

Что касается отказов от необязательных видов страхования, то это двоякая ситуация. С одной стороны, кредитор вынуждать не имеет права. Но банк просто оказывает давление доступными ему методами, это отказы, слишком высокие процентные ставки и другие, им подобные, рычаги. И в итоге клиенту страховаться все равно приходится.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если вдруг наступил страховой случай, то первым делом вам необходимо уведомить сразу две организации; страховую компанию и банк. Получатель страховых взносов всегда это кредитная организация.

И, если возникла проблема, то решаться она будет между банком и страховщиком. И не смотря на то, что конечно же лучше всегда быть в курсе происходящего, понимать, кто будет вашим страховщиком и прочие детали, по факту разбирательства, в случае чего, вас лично не коснутся в принципе.

Кстати, отказаться от страховых выплат, через некоторое время, можно. Это делается в том случае, если происходит досрочное погашение ипотеки. Таким образом, получается, что раньше выплатить заем выгоднее еще и ввиду экономии на страховке.

Помните, вы можете поменять страховую компанию, если вас не устраивают условия. Главное согласовать это с банком.

Изучите рынок страховых услуг, что бы понимать, сколько действительно стоит страхование, которое требуется в банке. Часто страховые компании, которые предлагаются по умолчанию, имеют чуть более высокие цены.

Покажите все договоры, и ипотечный, и страховой, в обязательном порядке. Это очень крупная и дорогостоящая сделка, и лучше защитить себя.





Комментариев нет

Ответить