Страхование автокредита: как оформить на выгодных условиях?

Страхование автокредита: как оформить на выгодных условиях?

Страхование автокредита является одной из первочередных задач, решив которую владелец транспортного средства может чувствовать себя уверенно. Даже в условиях наступления страхового случая его моральные и материальные потери покроет полис.

Выгодное оформление страховки возможно при осуществлении сравнительного анализа доступных предложений на рынке. Заключить страховой договор при помощи банка или самостоятельно — решение не из легких. Лучше всего воспользоваться советами квалифицированных экспертов, изучив отзывы.

Не менее важно — полностью удостовериться в надежности компании, гарантирующей страхование авто. Наиболее важные параметры при этом — не только история ее деятельности на рынке услуг, но и имеющиеся финансовые активы.

Автострахование: требования кредиторов

Одним из самых важных условий, выдвигаемых банками в соответствии с российским законодательством (343 ГК РФ), залоговое имущество должно непременно быть застраховано.

Это означает, что и залогодатель, и кредитор будут чувствовать себя более уверенно в экстренных и даже в форс-мажорных обстоятельствах, связанных с хищением или повреждением транспортного средства. Страхование подобных случаев, как правило, является одним из требований кредитора и оформляется за счет залогодателя (если кредит выдают под залог авто), или в условиях, когда машина покупается в кредит.



Однако некоторые банки, стараясь привлечь дополнительных клиентов на свои кредиторские услуги, не требуют оформления стандартного оформления КАСКО на автомобиль. Однако тогда предлагаемая процентная ставка по кредиту может вырасти на 2-3%. При значительной стоимости залогового имущества это крайне не выгодно.

Автокредит под залог, получить деньги в долларах
Автокредит под залог, получить деньги в долларах

Оформление полиса КАСКО на автокредит

Стандартный полис КАСКО специально разработан, чтобы в наиболее выгодной мере защитить интересы кредитора и потребителя кредита, учитывая возможные поломки, хищения, или даже угон транспортного средства. Наиболее выгодный вариант – оформить наиболее простой и выгодный полис КАСКО сроком на один год с возможностью дальнейшей пролонгации.



Это избавит от лишних трат времени на переоформление страхового договора, в связи с изменением рыночных условий страхования, прекращением ведения деятельности страховой компанией, или даже в условиях досрочной выплаты кредита.

Интересно, что оформление КАСКО на один год – требование многих банков, потому что кредиторы заинтересованы в качественной защите своих интересов со стороны страховых фирм. Вот почему по истечении года договор о страховании автокредита необходимо обновить, переоформит. Такая активность избавит от неожиданных «сюрпризов» в виде просроченной страховки, изменения условий автокредитования, или же досрочной продажи предмета залога.

Парень за рулем автомобиля
Парень за рулем автомобиля

Лучше всего оформить страхование автокредита в дилерском центре или выбрать компанию-поставщика страховых услуг из списка аккредитованных в банке, где вы стараетесь взять ссуду. Это правило работает ввиду партнерских отношений банков и автодилеров со страховыми компаниями. Поэтому стоимость оформления договора о страховании имущества может быть не ниже, чем непосредственно в офисе страховщика.

GAP (guaranteed asset protection): предпосылки к сохранению цены автомобиля

При оформлении традиционного полиса каско, страховая компания учитывает следующие факторы:

  • Износоустойчивость;
  • Бренд (марка) автомобиля;
  • Пробег транспортного средства и год выпуска;
  • Вероятность гибели (крушения) авто в условиях дорог, на которых планируется его эксплуатация.

Каждый из этих параметров играет важную роль для решения страховщика о выдаче полиса КАСКО и его стоимости. Однако согласно российскому законодательству, клиент страховой компании в случае гибели движимого имущества имеет право получить компенсационные выплаты в размере полной стоимости автомобиля на момент его приобретения (ст. 10,п.5 Закона «Об организации страхового дела»).

Чтобы исключить риски для бизнеса, связанные с выплатой значительных сумм по компенсации страховых случаев, многие компании стараются избежать неблагоприятных для себя вариантов, вводя в страховые договора дополнительный пункт. Он призван вести учет амортизации автомобиля, связанного с длительностью и качеством условий его эксплуатации. Другими словами, страховщики включают в страховой договор поправку на износ автомобиля.

Страховой полис GAP обеспечивает гарантированное сохранение предполагаемых компенсационных выплат по страховому покрытию. К тому же, ввиду невысокой стоимости этой услуги и простоте ее оформления вам будет лучше оформить эту гарантию, чтобы защититься от материальных потерь в связи с гибелью или угоном авто.

Страхование от потери работы

В условиях оформления автокредитования важна материальная составляющая платежеспособности заемщика или залогодателя. Конечно, уже само по себе авто – имущество, которое может служить гарантией возврата суммы кредита. В противном случае транспортное средство может быть конфисковано в пользу кредитора, учитывая его долговременные и краткосрочные финансовые риски.

В любом случае, мерилом платежеспособности клиента на кредитование является его налоговая декларация и суммарный доход за полгода с удобной «разбивкой» по месяцам. Этот параметр служит отправной точкой, в меру которой кредитор старается защититься от возможной неуплаты тела кредита или процентов по нему.

Со своей стороны получатель кредита должен задуматься о том, чтобы как можно эффективнее доказать свою платежеспособность и регулярный доход, развевая сомнения кредитора насчет финансовые гарантий выплаты ссуды в указанный в договоре срок.

Кредитный калькулятор на авто
Кредитный калькулятор на авто

Если у вас есть официальная работа и доход, которые помогут вам подтвердить платежеспособность, лучше всего не медлить с оформлением дополнительной страховки от потери работы. Таким образом вы сможете защититься от непредвиденных обстоятельств (например, увольнения, перевода на другую должность, понижения в ранге, и др.).

Доход от займа для банка

В сущности каждое финансовое учреждение, занимающееся автокредитованием, преследует целью получить доход с предоставления услуг по выдаче займов. Однако одним из главных преимуществ оформления залогового кредита является нотариальное заверение сделки, что служит доказательством оформления ссуды в соответствии с договором.

В таком случае обе стороны (клиент и банк, автоломбард) защищены от непредвиденных обстоятельств, наступление которых регулируется договором о выдаче займа. Вот почему так важно при оформлении ссуды под залог автомобиля предварительно ознакомиться с условиями договора и поправками к нему, которые вносятся в меру наступления форс-мажорных обстоятельств или изменения финансового климата в стране (напр., варьирования курсов валют).





Комментариев нет

Ответить