Стоимость факторинга

Стоимость факторинга

 
микрозайм580х100
 

В современной экономике довольно сложно конкурировать с сильными организациями. Часто рынок требует больших объемов продукции для того, чтобы занять одно из лидирующих мест. Чтобы предприятие смогло поставить эту продукцию, необходимо вложить огромные деньги в сырье или закупку товаров у оптовика. Далеко не у всех предприятий есть огромное количество свободных денег, которые можно запросто вложить в производство и его расширение. Это касается не только молодых или мелких предприятий, но и крупных корпораций.  Статья на cryptopilot.ru подробно расскажет о том, как правильно рассчитать стоимость факторинга.

Услуги факторинга
Услуги факторинга

Стоимость факторинга

Каждое предприятие, которое существует и имеет клиентов, стремится к тому, чтобы расширить свою деятельность и занять большее место на рынке. Современной практикой стало предоставление сырья или товаров крупным поставщиком в кредит. Так многие предприятия получают возможность производить товары или оказывать услуги, а рассчитываться за сырье или товары уже после того, как они будут оплачены конечным потребителем. Это довольно удобно для организаций, которые работают с конечными клиентами, однако поставщики вынуждены отдавать в пользование свои же деньги и ждать, пока у покупателя появится возможность их отдать. Хотя в это время они также могут вкладывать средства в свое развитие.

Именно из-за этого и появился — факторинг. Их оказывают банки, разнообразные финансовые компании и специализированные узкопрофильные факторинговые. Эти услуги заключаются в том, что между покупателем и поставщиком появляется третий субъект, который погашает задолженность покупателя. Факторинг — это вид кредитования, при котором третья сторона (фактор) оплачивает задолженность в момент приобретения товаров или сырья и ждет до 6 месяцев, пока покупатель реализует свои товары или услуги и рассчитается с ним.

Стоимость факторинга
Стоимость факторинга

Расчет стоимости факторинга

Стоимость факторинга превышает стоимость обычного кредитования. Основной причиной этого является то, что факторинговая организация должна предоставить средства компании-поставщику в любой момент, в который они ей понадобятся. При чем в том размере, который нужен. Это означает, что у факторинговой фирмы всегда должен быть резерв средств для клиента, что не всегда удобно.

За свои продукты банк или другая финансовая организация, которая оказывает факторинг, берет плату в виде ежемесячного процента.

Стоимость услуг факторинга зависит от множества факторов. Ниже приведены лишь некоторые из них:

  • условия договора. Конечно, разные компании конкурируют друг с другом и разрабатывают разные финансовые продукты. Каждая старается сделать свой продукт максимально выгодным для себя и привлекательным для клиента одновременно. По этой причине перед тем, как заключить договор, стоит внимательно изучить  предложения, которые действуют на рынке.
  • вид факторинга. Услуги факторинга, как и любые другие финансовые, развиваются и эволюционируют, поэтому сегодня есть самые разные их виды. Взять, к примеру, прямой и взаимный факторинг. В первом случае кредитором будет выступать только одна организация, поэтому стоимость факторинга  будет регламентироваться только ею. Если же факторинг взаимный, то кредиторов будет 2 и больше, а стоимость факторинга будет зависеть от той доли кредитных средств, которые предоставляет тот или иной кредитор и его расценок.
  • уровень риска. Он опять-таки колеблется в зависимости от вида факторинга. К примеру, некоторые банки или компании не требуют у должника залог или 100% подтверждения возврата средств в срок. В случае если должник теряет возможность возместить долг, кредитор несет потери. За такие мягкие условия приходится платить высокий процент. И наоборот: чем больше гарантий получает кредитор, тем больше может снизить стоимость своих услуг.
Стоимость услуг факторинга
Стоимость услуг факторинга

Но это далеко не все факторы, которые влияют на окончательную стоимость факторинга. Чаще всего узнать расценки можно, посетив официальный сайт финансовой компании. Там есть специальные инструменты, позволяющие произвести расчет стоимости факторинга. Их еще называют калькуляторами, а иногда — конфигураторами. Это мини-приложения, в которых можно указать свои параметры, такие как оборот денежных средств, период и т.д. и получить конкретные цифры, которые будут присутствовать в договоре.

Большинство компаний составляют стоимость своих услуг из 2-х частей: ежемесячный процент и фиксированная цена оформления одного документа. Это основные параметры, которые стоит учитывать, если вы узнаете стоимость факторинга.

Расчет стоимости факторинга
Расчет стоимости факторинга

Стоимость услуг факторинга

Даже если вы уже сотрудничаете с финансовой компанией, то стоимость услуг факторинга, которые вы оплачиваете, можно отрегулировать, если стремиться к изменению и улучшению деятельности своего предприятия. Вот лишь несколько советов, которые помогут снизить цену:

  • В договоре обычно указан максимальный срок отсрочки платежа. Бывают форс-мажорные ситуации, когда должник не успевает погасить задолженность в положенный срок. Тогда период кредитования продлевается. Если должник имеет хорошую кредитную историю и редко продлевает период кредитования, то кредитор, оказывающий факторинг, пойдет ему на встречу и снизит процент за пользование деньгами. По этой причине стоит развивать и внедрять у себя на предприятии планирование, которое поможет в срок рассчитываться с факторинговой группой.
  • Чем больше у поставщика клиентов, тем лучше. Любому клиенту, который покупает большое количество товаров или услуг, предоставляется скидка. Факторинг — не исключение. Каждая факторинговая компания стремится заполучить клиента, у которого большое количество дебиторов. Это своеобразная гарантия стабильности работы. Ведь при большом количестве покупателей, потеря одного или двух не приведет к колоссальному снижению сумм, которые предоставляются в виде кредита.
  • Оборот. Чем больше создается для кредитора оборот, тем выгоднее ему работать с таким заемщиком. Крупные клиенты ценятся в каждой компании. Поэтому если вы сотрудничаете с несколькими факторинговыми компаниями, то есть смысл выбрать одну и заказывать услуги факторинга у нее «по оптовой цене».
  • Размер одного контракта. Один крупный контракт ценится больше, нежели много мелких. На обработку крупного заказа факторинговая компания не тратит много времени, в отличии от множества мелких. Поэтому есть смысл мелкие сделки объединять и проводить в одно время.
Рассчитать факторинг
Рассчитать факторинг

Конечно, наиболее точные цифры вам смогут назвать менеджеры, если вы посетите одно из отделений банка или другой финансовой компании в поисках факторинга. Поэтому не останавливайте свой выбор на одной, ориентируясь только на собственные расчеты. Выберите 1-3 компании, которые кажутся вам наиболее привлекательными по условиям сотрудничества и проведите встречи с их представителями.

Похожие записи

Комментариев нет

Ответить