Под рефинансированием кредита, понимают получение нового целевого займа, на более выгодных условиях, направленного на полное досрочное погашение уже имеющегося. Как правило, заемщики пользуются такой банковской услугой, в случае если условия текущего кредитного договора являются не выгодными в сравнении с аналогичными кредитными продуктами, предлагаемыми на данный момент времени. Но использовать рефинансирование с плохой кредитной историей тоже неплохой вариант. Прежде всего, рефинансирование предусматривает длительный кредитный договор со сниженной процентной ставкой, в результате которого заемщик имеет возможность не только существенно сэкономить на переплату по действующему займу, но и снизить имеющуюся финансовую нагрузку.
Чаще всего услугой рефинансирования пользуются заемщики, оформившие долгосрочный кредит на большую сумму (ипотеку), который в настоявшее время имеет невыгодный процент, поскольку аналогичный заем можно получить на несколько процентов ниже. Также рефинансирование является оптимальным вариантом для снижения финансовой нагрузки в случае, когда основной банк отказывается провести реструктуризацию долга.Для того чтобы обратиться в банк с целью рефинансирования имеющихся кредитов, заемщик помимо стандартного пакета документов предоставляет текущий кредитный договор и справку об отсутствии задолженности по его оплате.
В настоящее время существует ограниченное число финансовых организаций предоставляющих такой кредитный продукт как рефинансирование. Прежде всего, это связано с большим финансовым риском, поскольку заемщики, обращающиеся за рефинансированием, относятся с самой рискованной категории. Также согласно приказу Центробанка, для предоставления кредитов на рефинансирование, финансовая организация должна иметь под низ специализированный резервный фонд, что может сделать не каждый банк.
Рефинансирование кредита, может проводиться не только с целью уменьшения процентной ставке, очень часто такой услугой пользуются для увеличения срока кредитного договора и как следствие снижение ежемесячных платежей. Если планируется рефинансировать ипотеку, то целью может быть увеличение суммы долга, для получения дополнительных денежных средств, которые можно направить на ремонт или личные нужны. Однако в этом случае важно чтобы большая часть действующего ипотечного кредита была погашена.
В любом случае и независимо от вида и цели кредита, важным остается внимательное изучение условий нового договора кредитования, и сравнение получившихся в итоге платежей и переплат. Поскольку рекомендуется подписывать договор рефинансирования на тот кредит, который считается действительно выгодным.
Недисциплинированный заемщик вряд ли сможет рассчитывать на новый кредит в стороннем банке, но человек, который действительно попал в сложную жизненную ситуацию и имеет объективные доказательства, может рассчитывать на помощь банка. Шансы на перекредитование значительно возрастают, если имеется соответствующий ликвидный залог или на арене появляется поручитель с безупречной репутацией, но при этом условия получения ссуды будут несколько жёстче.
Перед любым банковским заемщиком со временем возникает проблема, как можно расплатиться с банком, чтобы облегчить себе жизнь и сократить лишние расходы. О самом механизме получения ипотеки в ВТБ 24 Вы можете прочитать на нашем сайте здесь. Сложная дилемма может быть разрешена только путем перекредитования или досрочного погашения долга, отличающегося от предыдущего варианта отсутствием экономической выгоды. Рефинансирование кредита является действенным инструментом, позволяющим кардинально изменить ситуацию с имеющейся задолженностью по кредитам, ощутимо уменьшив процентные выплаты или продлив срок субсидирования на более выгодных условиях. Реинвестирование в условиях инфляции позволяет нивелировать возрастающее финансовое бремя и избежать лишних расходов.
Рефинансирование ипотечного кредита позволяет многим заемщикам выгадать заветные проценты, в случае, если ссуда была взята в посткризисное время, характерное высокими процентными ставками ( более 15% ), либо заем был выдан в валюте, ставшей после роста для многих недоступной.
По мнению аналитиков кредитного рынка перекредитование ипотеки и рефинансирование других кредитов выгодно в ряде случаев:
Главными факторами, по которым банки теряют многих клиентов, являются большие временные затраты на процедуру оформления нового займа, большая бумажная волокита, необходимость хорошей кредитной истории и финансовые затраты, необходимые для оплаты регистрации ипотеки, услуг оценщика, страхования и др.
Подобную услугу оказывают не так много финансовых организаций, среди которых лидирует Сбербанк России, ВТБ24, Банк «Открытие» и ряд других, которые можно легко найти, введя запрос банк рефинансирование потребительского кредита. Программа позволяет получит новую ссуду с небольшими процентными выплатами, объединить имеющиеся задолженности, поменять валюту, продлить срок кредитования. Клиенту, имеющему несколько обязательств перед кредитными структурами, сложно производить своевременную оплату , в то время, как рефинансирование кредита Москва позволяет забыть о такой неудобной проблеме.
Главным стимулирующим фактором является рефинансирование кредита ставки, способное качественно изменить жизнь. Программы финансовых институтов сильно отличаются между собой и перед тем, как решиться на важный шаг, нужно сравнить рефинансирование кредитов какие банки предлагают лучшие условия. К вопросу следует подходить индивидуально.
Особенностью субсидирования ведущего финансового института страны является то обстоятельство, что программный продукт доступен лишь лицам с хорошей историей. Группа осуществляет рефинансирование кредитов других банков и объединяет несколько кредитных обязательств в единый пакет. Размер денежной суммы варьируется в различном диапазоне, а срок погашения ипотеки достигает 50 лет.
Процедура оформления втб рефинансирование кредитов сходна с обычным займом, при котором требуется заявка, паспорт, справка об имеющихся ссудах, документ, подтверждающий финансовую состоятельность, договор страхования и др. Клиенты выбирают втб банк рефинансирование кредитов при необходимости закрытия автокредита, потребительской ссуды или выплаты долгов по кредитной карте.
Сбербанк считается самым привлекательным заведением, в котором можно получить ссуду сроком на 30 лет. К тому же осуществляет сбербанк рефинансирование кредитов других банков, позволяющее обслужить одновременно до 5 внешних займов. В качестве залогового обеспечения рассматриваются поручительства платежеспособных лиц и недвижимость. Рефинансирование кредита открытие происходит сразу после принятия положительного решения, после которого происходит перечисление средств указанным организациям. Сбербанк предлагает перекредитование не только ипотечных займов — о которых мы писали тут, но и потребительских ссуд, автокредитов и др.
Плохая кредитная история в известных банках может стать непреодолимым препятствием для получения займа, гораздо проще воспользоваться услугами макрофинансовых организаций, обращение в которые обойдется намного дороже. Через некоторое время, восстановив репутацию, можно со спокойной душой продолжить сотрудничество с крупными банками, в которых добросовестным заемщикам доступны низкие процентные ставки и различные привилегии.