Как исправить плохую кредитную историю и стать вновь желанным клиентом любого банка, план действий + советы в помощь

Плохая кредитная история - что это, когда и что было сделано неправильно, как исправить последствия? Давайте разберемся с самого начала.

Вне зависимости от заработка людям всегда чего-то не хватает. Срочно нужен новый гаджет, ремонт в квартире или отпуск на Мальдивах, а до зарплаты далеко. Что делать? Бежать одалживать у знакомых и родственников неудобно, и причина для них не «уважительная». Вот тут и приходят на помощь потребительские ссуды денег.

Банки с удовольствием выдают кредиты, на своих условиях разумеется. Большинство людей находят эти условия достаточно приемлемыми для себя и тоже с удовольствием бегут в банк. Кредит может быть на определенные цели (целевым), в отделении банка человек объясняет на, что ему нужен заем. Чаще всего это образование, техника или жилье. Так же можно взять кредит наличными, например, на отпуск, сроком до 2х лет. Или на ремонт жилья.

Просмотр кредитной истории с лупой в руке

Кредит - это конечно обязательство, но большинство людей не способны самостоятельно копить деньги и ссуды в долг помогают решать их бытовые проблемы. У каждого человека который пользуется кредитами есть своя кредитная история. Что это такое? Это такая биография каждого заемщика. В ней есть все данные о самом человеке. Все его кредиты и выплаты по ним, когда взял, когда оплатил, какую часть закрыл, за сколько времени до окончания термина и на сколько просрочил. В этой истории есть все сведения о том, кто и когда запрашивал данные на заемщика, выдали кредит или нет, и чем все закончилось. Все информация хранится в Бюро кредитных историй (БКИ далее).

Когда человек обращается с просьбой о займе, первое, что делает банк узнает кредитную историю просящего в БКИ и исходя из данных принимает решение. Бывает кредитная история (КИ далее) портится, часто по причине собственника, а бывают сбои и проблемы в системе.

Часто плохую кредитную историю имеют люди вообще никогда не имевшие отношений с банками. Как такое случается. Любые долги, по коммунальным платежам или налогам, по которым были судебные иски и споры, автоматически попадают в БКИ и портят еще не существующую КИ.

Степени тяжести

Существуют критерии испорченной истории кредитов. В чем отличие:

  • Если человек несколько раз просрочил выплату максимум до 5 дней, это не очень страшно и у него есть все шансы взять нормальный заем в будущем на общих условиях.
  • Просрочка до 1 месяца, возможно не одна. Гореть желанием дать кредит банк не будет, а может и отказать. Но скорее всего запросит от заемщика дополнительного поручительства, залога или поднимет процентную ставку.
  • Просрочка по выплатам свыше 1 месяца. Шансов получить заем почти нет, если кто и согласится - кредит будет дорогим.
  • Выплата вообще не была произведена. Тут начинаются суды и взыскание залога. Шансов получить заем в любом банке равны нулю. Остаются только сверх дорогие микрокредиты.

Практически во всех странах данные о кредитной истории сберегаются не более 7 лет, а в случаи банкротства - 10 лет.

Как так вышло

Давайте посмотрим какие есть причины испорченной КИ. Бывает заемщик не виноват и даже не знает о сложившейся ситуации.

  1. Реально просроченные платежи. Это главная и основная причина. Зависит полностью от заемщика.
  2. Ошибки банковских работников. Случайная опечатка или неправильно поставленная дата сотрудником банка может существенно подпортить КИ. Человеческий фактор.
  3. Умышленная порча КИ. Ходят слухи, якобы отдельные банки специально отправляют плохие данные в БКИ, чтоб всегда отказывали в любом другом месте кроме них.
  4. Технические сбои. Оплачивая кредиты через терминалы в последний момент всегда остается риск, что программа зависнет или еще чего по техническим причинам, и платеж пройдет с опозданием.
  5. Длительное прохождение платежа. Иногда платежи могут очень долго проходить по системе, праздники, выходные дни, сбои систем и работы сервиса задерживают оплату, а время не останавливается.
  6. Мошенничество. Бывает ваши паспортные данные или сам паспорт попадают мошенникам, они оформляют на них кредит и может не один и исчезают. Такую проблему можно решить с помощью правоохранительных органов, но КИ будет испорчена.

Разные кредитные карты

Исторические сроки

Сколько должно пройти времени после закрытия просроченного кредита, чтоб можно было вновь получить кредит. Все зависит от количества ваших просроченных дней.

  • От 1 до 29 дней. Должно пройти 3-4 оплаты в срок.
  • 30-59 дней.Должно пройти минимум пол года.
  • 60-89 дней. Нужен один год.
  • 90-119 дней. От полутора до двух лет.
  • Свыше 120 дней. Должно пройти минимум 3 года.

Повторюсь, это относится к полностью закрытым по итогам кредитам. Часто это даже не плохая КИ, а - подпорченная. По истечению времени взять новый кредит легко.

Какие последствия

В нашей стране это не так и страшно, в США, например, из-за плохой КИ могут отказать при устройстве на работу, аренде жилья или оформлении страховки. У нас по прошествии определенного времени и своевременных дальнейших выплатах КИ можно полностью исправить.

В отдельных случаях плохая КИ - это даже плюс. У каждого есть хоть один знакомый который постоянно берет всевозможные кредиты. Жизнь таких людей - постоянное беганье по банкам и кредитным учреждениям. В таких случаях отказ вынудит человека учиться жить полагаясь на собственные силы.

Но для предпринимателей берущих заем для бизнеса испорченная КИ может существенно осложнить дальнейшую работу. Тут важно очень ответственно следить за всеми выплатами, и проводить их лучше с запасом времени.

Пачки денег в руках

Продвину сайт за 25 000 рублей seo-allinclusive.ru/Продвижение-сайтовseo-allinclusive.ru/Продвижение-сайтовДорожу клиен­тами. Свыше 90% сайтов приходят ко мне по реко­менда­циям. Жду заявку!Почему у нас недорогоВсё включеноСтать клиентом сегодняРезультатыСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Участки и дома в к/п «РУЗА ФЭМИЛИ» ruza-family-park.ru/руза-фэмили-паркruza-family-park.ru/руза-фэмили-паркУчастки от 3млн. Дом с отделкой под ключ построим за 7мес. - 7,5млн. Новая рига, 65км.Бизнес-классОзёра, свой пляжДома: кирпич, клеёный брусГаз, асфальтСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Яндекс.Директ

Как исправить ситуацию

Если сильно захотеть - все получится. Полностью изменить конечно КИ невозможно, но улучшить до достаточно хорошего уровня вполне реально. С чего начать:

  • Если кредит так и висит неоплаченный, необходимо обратится в банк к своему кредитному менеджеру и обсудить возможности дальнейшего погашения долга. Если предоставить документы о временной нетрудоспособности (безработице), можно договориться о кредитных каникулах, перекредитовании долга самим банком или о продлении кредита со снижении ежемесячных выплат.
  • Некоторые банки предлагают такую услугу как «Кредитный доктор». Заемщик берет кредит под высокий процент, выплачивает, а банк предоставляет БКИ данные о платежеспособности заемщика.

Мужчина с кредитной картой в руке

  • Микрокредиты. В интернете, да и на каждом столбе, множество предложений выдачи микрокредита. У них даже есть услуга «исправление плохой КИ». Суть в том, что заемщик берет у них три кредита подряд, вовремя все оплачивает, а они взамен отправляют данные о своевременной оплате в БКИ, где общая кредитная картина становится лучше.
  • Выкупить свой просроченный долг за 20%. Плюс в том, что в итоге долг погашен и по прошествии времени есть все таки шанс получить кредит.
  • Если вина банка или самого БКИ, то необходимо написать заявление с просьбой узреть, и исправить ошибки. Обычно все проходит гладко и своевременно.




Нужен прода­ющий Landing Page? steptotop.rusteptotop.ruАнали­тика + Прототип + Дизайн + Верстка + Программирование + Тестирование!Все наши услугиГотовые решенияНаше портфолиоСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Собственный дом в 15мин от Москвы m-podkova.ru/КП-15мин-от-Москвыm-podkova.ru/КП-15мин-от-МосквыДома с зем.участком в 14км от МКАД. От 5.9 млн. Рядом с город­ской инфр-ой.рядом Подольск, ДомодедовоПроекты домовДома 113-160м2 с уч 4-11сотСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Сделаем вам сайт визитку. Дёшево. rocketstation.rurocketstation.ruВсего от 15000 руб.! Пусть конку­ренты плачут от зависти. Оставьте заявку!О сайтах-визиткахЧто вы получаетеПроцесс разработкиСвзаться с намиСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Убойные лендинги всего за 75000р! orangecreative.ru/заказать-landingorangecreative.ru/заказать-landingВзрывные продажи! Максимум конверсии! Ваш новый сайт будет обречен на успехГрандиозный дизайнРост конверсии в 3,5 разаWeb-аналитика в подарокСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Яндекс.Директ