Обязательное страхование вкладов физических лиц: основные принципы и нюансы

Обязательное страхование вкладов физических лиц: основные принципы и нюансы

Обязательное страхование вкладов физических лиц – является оно гарантией сохранения вкладов или просто обещанием, которое не имеет большого значения? В условиях рынка жизнь россиян во многих отношениях нельзя назвать экономически и финансово стабильной. Это объясняется, как падением цен на энергоносители, так и банкротством банков и других участников кредитных отношений, резкими скачками биржевых показателей, их так называемой волатильностью, инфляцией.

Множество людей пытаются сберечь свои накопления, закупая денежные знаки других государств, дорогостоящие товары, перенося их в более надежные, по их мнению, сберегательные госучреждения.

Но вопреки снижению уровня доходов, около трех четвертей россиян все же предпочитает хранить капиталы не дома «в чулке», а держит их в безналичном варианте. Это направление набирает обороты и, хранимая в такой форме денежная масса, неуклонно возрастает. В 2016 году её размер соответствовал сумме порядка двадцати с лишним триллионов рублей.

В этом, безусловно, есть заслуга страховой системы вкладов, которая функционирует у нас в стране уже в течение двенадцати лет. Защищать деньги россиян призвано Агентство по страхованию вкладов. Им выбираются агентские кредитные организации, производящие выдачу компенсационных средств, в случае, если Вам не повезло, и Ваш банк превратился в банкрота или у него была отобрана лицензия.

Каковы принципы рассматриваемой страховой деятельности государства?

Эта система опирается на механизм непосредственного участия гос.органов в защите денежных ресурсов, накопленных физ.лицами, другими вкладчиками, и активно используемыми банковской системой, как в целях получения собственной прибыли, так и прибыли своих клиентов.



Главенствующий принцип работы – исключить возможные потери россиян, оперативно и в полном объёме погасить задолженность, если произошел сбой в банковской сберегательной сфере.

Сам факт подписания договоренности с банком о нахождении в нем средств клиента уже должен гарантировать их сохранность, подтверждение которой не нуждается в подписании какой-либо другой документации, так как охраняется на уровне законодательства.

Все без исключения участники банковской сферы, имеющие право на привлечение свободных накоплений, обязаны платить взносы, чтобы обеспечить деятельность ССВ. Сейчас их число превышает восемьсот единиц.



Страхуем вклад
Страхуем вклад

Как изменялась сумма обязательного возмещения?

Компенсационный порядок не остаётся неизменным, он имеет отдельные нюансы, периодически подвергающиеся переменам. До конца 2014 года сумма, гарантируемая гос.структурами, была равна семистам тысячам рублей. По итогам года ряд процессов, носящих негативный характер для экономики, привел к падению курса рубля к таким резервным валютам, как доллар (почти на 25 пунктов) и евро (порядка пятнадцати). Были отозваны лицензии у большого количества банковских структур, как у мелких, так и очень солидных, в связи с их нечистоплотными операциями или банкротством.

Эти факты, в первую очередь, затронули наиболее уязвимые слои населения – мелких вкладчиков. Чтобы избавиться от начинающихся панических настроений, а, следовательно, массового изъятия денежной наличности и еще большего падения уровня жизни в стране, Госдума законодательно повысила планку выплат вдвое — до одного миллиона четырехсот тысяч рублей.

При превышении Вашего вклада верхнего предела суммы, гарантируемой системой страхования, еще не возмещённые денежные средства должны быть выплачена Вам, как первоочередному кредитору, на основании норм, регулирующих конкурсное производство.

Средства на каких счетах можно, а на каких нельзя обезопасить?

На основании положений, обеспечивающих правовое регулирование страховой системы вкладов, защите подлежат накопления всех физ.лиц и лиц, занимающихся предпринимательством, в частности. При этом погашаются суммы, находящиеся на депозитах, дебетовых карточках и текущих счетах в любом валютном выражении.

Держим деньги под замком
Держим деньги под замком

Помните, что компенсируется и основная, данная на хранение и приумножение банку сумма, и начисленные в оговоренном размере набежавшие проценты.

Невозможно погасить задолженность, если она зафиксирована в виде средств:

  • Оформленных для получения предъявителем;
  • Отданных в траст;
  • Хранящихся в филиалах за границей;
  • Находящихся на электронных носителях;
  • Юр.счетов для ведения дел правоохранительных служб;
  • Счетов, открытых для размещения залоговых поступлений;
  • Имеющих вид металлосчетов, носящих обезличенный характер и весовое измерение.

Металлический вклад застраховать не сможем.
Металлический вклад застраховать не сможем.

Что потребуется для получения компенсации?

Когда банк заключает соглашение с клиентом, сохранение денег последнего в автоматическом режиме попадает под защиту. И, если наступает страхуемое событие, клиент может рассчитывать на получение денег в сроки, прописанные в законе.

Поводом к действиям по выплате являются распоряжения Центробанка, при которых он:

  • аннулировал лицензию, дающую право на ведение операций
  • ввел запрет на удовлетворение претензий кредиторов

Срок выдачи денег не должен превышать двух недель. Она происходит через назначенный агентством по страхованию вкладов банк-агент. Для этого подбирается удобный для передачи вариант в виде: наличности, перевода через почту или банк. При личном обращении к источнику выплаты необходим паспорт и заявление, при привлечении представителя – заверенный нотариусом документ.

В чем состоит алгоритм расчета?

Отечественная система страхования вкладов, практически аналогична системам, действующим по всему миру, дает гарантию стопроцентности компенсационного транша, но с учетом верхнего предела.

Рассчитываем размер компенсацию
Рассчитываем размер компенсацию

Не забудьте, что имеющийся у Вас долг по кредитам подвергается безусловному вычету из причитающихся Вам сумм возмещения.

Основные нюансы компенсационного механизма – это:

  • Расчёт денежных сумм начинается в тот день, когда произошло событие, подлежащее страхованию.
  • Выплаты, связанные с погашением, если они аккумулированы только в одном из банков, должны быть сведены воедино и не могут превышать показатель – 1,4 млн руб.
  • Если денежные сумы находятся в разных учреждениях, выплата в каждом из них также не должна быть больше верхнего предела.
  • При наличии сбережений в инвалюте рассчитывается её рублёвый эквивалент, который диктуется курсом ЦБ на определённую дату.

Хотя ССВ в РФ гарантирует стопроцентное возмещение по вкладам, и главный источник его состоит из банковских отчислений, в результате нехватки средств замещение будет происходить из бюджета или кредитоваться Центральным банком России.

Отдавать или не отдавать банку свои кровные?
Отдавать или не отдавать банку свои кровные?

Всегда существует возможность реформирования системы, что требует пристального внимания тех граждан, что уже связаны отношениями с банком и те, у кого эти отношения отсутствуют, но они все же задумываются над проблемой сбережения своих финансов.





Комментариев нет

Ответить