Кредит пенсионерам в банках России - востребованная современная услуга, ведь потребность в заемных средствах может возникнуть у человека даже после вступления в пенсионный возраст. Более того, у пожилых людей чаще могут сложиться непредвиденные обстоятельства, требующие больших затрат. Дорогостоящее лечение или внезапный ремонт не всегда можно оплатить за счет скудной пенсии, отсюда возникает необходимость обратиться в банк.
Политика банков относительно кредитования пенсионеров различна. Некоторые учреждения охотно выделяют кредиты лицам пожилого возраста, основываясь на том, что пенсия – гарантированный государством источник дохода. Другим банкам только пенсии недостаточно, поэтому они требуют, чтобы клиент был официально трудоустроен.
Как бы там ни было, взять кредит пенсионеру проще, чем кажется. Важно выбрать наиболее лояльный в плане условий банк и максимально щепетильно подойти к процессу оформления заявки.
Особенности пенсионного кредита
Зачастую, получить кредит по специальной пенсионной программе могут не только люди пожилого возраста, а также инвалиды и пенсионеры по выслуге лет, но не всегда. Этот момент зависит от политики кредитующего банка.
Чаще всего, банки фиксируют граничный возраст получателя кредита на отметке 65 лет. Поэтому, пенсионеры, которые подходят под этот возрастной критерий могут оформить потребительский кредит практически в любом российском банке на общих основаниях. Важно помнить: граничный возраст устанавливается с учетом, что к этой дате клиент полностью погасит свои долговые обязательства перед банком. Поэтому, кредит на 3 года может оформить заемщик не старше 62 лет.
Зачастую, предложения для пенсионеров отличаются от стандартной банковской оферты:
Упрощенной процедурой подачи документов
Лояльной процентной ставкой
Учитывая пожилой возраст, банкиры часто рекомендуют застраховать жизнь клиента или требуют привлечения поручителей для дополнительных гарантий.
Застраховать жизнь и здоровье при оформлении кредитной сделки - это добровольное решение заемщика, но оно может повлиять на размер итоговой процентной ставки. Внимательно изучите этот момент при получении займа.
Предусмотрены ли льготы
К сожалению, вопрос льготного кредитования пенсионеров законодательно никак не урегулирован. Банк не обязан оформлять кредиты на льготных условиях пожилым людям, точно также, никаких преференций за выдачу пенсионеру займа банк от государства не получает. Следовательно, выдавать кредит пенсионеру или нет – вопрос сугубо внутренней политики кредитора.
С другой стороны, отсутствуют и государственные механизмы, которые бы позволяли пенсионеру уменьшить стоимость кредита или компенсировать высокие процентные ставки. Заключая кредитный договор, стоит помнить, что ответственность за исполнение обязательств полностью возлагается на стороны сделки.
Специальные программы для лиц на пенсионном обеспечении
Гражданам старше 65 лет, оформить кредит немного сложнее, поскольку сужается перечень банков, которые согласны выдать ссуду пенсионеру. Тем не менее, несколько финансовых учреждений даже предлагают специализированные программы для пенсионеров:
Совкомбанк. Этот банк примечателен тем, что выдает ссуды клиентам в возрасте до 85 лет. Кредит «Пенсионный плюс» можно получить на временной период 1-3 года, при этом доступная сумма колеблется в пределах от 40 тысяч до 300 000. Процентная ставка может быть от 16,4 до 26,4% годовых.
Россельхозбанк. Предоставляет пенсионные кредиты в сумме от 10 тысяч до 500 тысяч рублей, на временной период максимум 84 месяца (7 лет). Процентная ставка изменяется в пределах 11,5-16,5% годовых и зависит от желаемой суммы, срока, а также того факта, является ли пенсионер клиентом Россельхозбанка. Граничный возраст кредитополучателя – 75 лет.
Быстробанк. Также установил граничный возраст на отметке 75 лет. Быстробанк готов предоставить в распоряжение заемщика 10 000-200 000 рублей, на термин до пяти лет. Ставка для пенсионного кредита будет в пределах 17-26,88% годовых. Граждане, которые получают пенсионные выплаты через ПАО «Быстробанк», могут снизить годовую процентную ставку на 1%, а клиенты с положительной кредитной репутацией - получить в долг на 100 000 больше, чем по стандартному предложению.
Ренессанс Кредит. Готов выдать пенсионеру 30-200 тысяч на 2-5 лет. Процентная ставка определяется персонально для каждого клиента может быть в пределах от 11,3 до 25,7% годовых. На момент заключения договора пенсионер должен быть не старше 65-68 лет.
Почтабанк. Здесь пенсионеры могут получить в долг также до 200 тысяч рублей, под 12,9-24,9% годовых. Минимальная сумма займа пенсионеру – 20 тысяч. Период кредитования может быть 1-3 года, по взаимной договоренности с банком. За выдачу кредита «Льготный», Почтабанк возьмет дополнительную единоразовую комиссию с клиента.
Восточный. Предоставляет пенсионерам займы до 100 тысяч рублей, на период от 13 до 36 месяцев. Минимальная сумма кредита может быть 40 тысяч, а процентная ставка колеблется в диапазоне 22,5-24,8% годовых. Максимально возможный возраст заемщика по этой программе – 76 лет. Правда, воспользоваться предложением могут только граждане, которые проживают на территории работы банка «Восточный».
«Свои» клиенты у банка в приоритете. Если Вы получаете пенсионные выплаты на карту, в первую очередь поинтересуйтесь возможностью взять кредит в обслуживающем банке.
Куда ещё может обратиться пенсионер за кредитом
Хотя нижеперечисленных банков нет специальных кредитных условий для пенсионеров, они также готовы видеть пожилых людей среди своих клиентов:
Сбербанк. Кредит под гарантии поручителей или, если обеспечением выступает недвижимое имущество пенсионера, выдается гражданам до 75 лет, а потребительский заем без обеспечения – пенсионерам не старше 65 лет к моменту окончательного возврата долга.
ОТПбанк. Позволяет подавать заявки на получение потребительской ссуды гражданам до 68 лет включительно. Сумма ссуды может быть от 50 тысяч до одного миллиона рублей и зависит от уровня доходов клиента. Процентная ставка будет в пределах 11,5-38,9% годовых, а срок может быть от 12 до 60 месяцев.
Локо-Банк. Кредитует на срок, не превышающий 7 лет, но с условием, что к моменту возврата долга пенсионер будет не старше 68 лет. В рамках программы «Кредит наличными» можно запросить от 100 тысяч до 2 миллионов рублей под 13,4-23,2% годовых.
Альфабанк. У этого банка нет верхнего возрастного лимита, но обязательным является трудоустройство заёмщика. Взять здесь кредит могут только пенсионеры, которые продолжают официально работать после выхода на пенсию. Кредит наличными Альфабанк выдает под 11,99-24,99% годовых, на срок от 1 года до 5 лет. Сумма ссуды может достигать 1 миллион рублей.
Пошаговая инструкция как взять кредит
Чтобы получить желаемую сумму денег нужно совершить несколько несложных действий:
Выбрать наиболее приемлемый по условиям банк.
С помощью калькулятора на официальном сайте рассчитать сумму ежемесячных расходов по кредиту. Как правило, размер обязательного платежа не должен превышать 50% от суммарного дохода кредитополучателя.
Через сайт заполнить анкету-заявку и дождаться звонка из банка. Можно также самостоятельно позвонить в колл-центр выбранного банка или посетить отделение. В зависимости от внутренней процедуры, обработка заявки может длиться от 15 минут до 3-х дней.
В случае положительного решения представить документы в банк и подписать договор при личном визите.
Если банк отклонил заявку пенсионера, можно попробовать подать запрос в другой банк.
Подавайте заявки через сайт. Это быстро и выгодно. Например, Локо-банк и Сбербанк снижают клиенту процентную ставку, если заявка была подана через интернет.
