Приобретение кредита ИП без залога и поручителей: способы, требования к ИП, выбор банковского учреждения

Кредит для ИП без залога и поручителей - один из видов кредита. Успешное развитие ИП возможно лишь при наличии средств, достаточных для развития бизнеса. Если не удается найти спонсиров для ведения своей деятельности, ИП берут кредиты для стартового капитала или для расширения производства.

ИП имеет полное право получить любой кредит. Однако при этом должен соответствовать требованиям к заемщику.

К выбору кредитных организаций надо относиться серьезно, внимательно изучить предложения многих организаций. ИП рекомендуется брать заем в банковском учреждении, в котором уже имеется у него ранее открытый счет. К таким заемщикам, банки относятся более лояльно. Главное для возможности получения займа - соответствовать условиям, предъявляемым к клиенту в выбранной кредитной организации.

Условия для приобретения кредита

Банки предлагают ИП:

• экспресс — кредиты для бизнесменов, которым срочно нужны кредиты и нет времени на оформление. Для оформления необходим обычно только паспорт. Срок минимальный, ставка по процентам значительно выше, чем у обычного кредита. Кредит часто можно получить в течение нескольких минут;
• потребительские кредиты. При их оформлении, требуется больше предоставлять документов. Без обеспечения, банк предоставит минимальную сумму денег.

Кредит наличными, могут взять далеко не все желающие.

Требования к ИП

Предоставляя деньги малому бизнесу, банки увеличивают риск не возврата отданных средств. Чтобы снизить риски, кредитные организации предъявляют требования к потенциальным клиентам. Соответствие условиям банка, способствует увеличению шансов получения положительного решения банка и получению кредита.

Имеются общие требования:

• обязательный учет у налоговиков, вовремя платить налоги, обязательные взносы во внебюджетные фонды;
• возраст – от 21 года до 70 лет (на момент закрытия договора);
• период работы компании должен быть более 3 месяцев (иногда не мене года);
• деятельность не должна быть убыточной (проверяется отчётность);

Возможность получить кредит

Оформить кредит без обеспечения, ИП можно при обращении в банки со специальными программами, разработанными для малого и среднего бизнеса.

Начинающим бизнесменам, необходимо иметь не только идеи о создании организации, но и документ – бизнес-план. Учтите, чем грамотнее он составлен, тем больше шансов получить кредит для стартового капитала. В нем должны обязательно указываться все предполагаемые доходы и расходы.

• в МФО (микроорганизации). Экспресс - кредиты можно получить в течении нескольких минут, но они имеют большую ставку по кредиту.

Это связано с возможностью покрытия собственных рисков в случае не возврата займа (платежеспособность ИП не проверяется основательно). В последнее время ЦБ России повысил требования к их деятельности. Контроль федеральных служб за деятельностью МФО стал более жестким. Они стали популярнее.

Способы получения кредита

Многие банки оформляют заявки в офисах и значительно быстрее онлайн.

Банки с большим желанием сотрудничают не с начинающими деятельность ИП, а с которыми работают не первый год. Вообще охотнее кредитуют банки ИП, чем ООО. За долги ИП, как физическое лицо, несет ответственность самостоятельно, поэтому ему предоставлять заем менее рискованно, чем ООО.

Необходимо для получения займа:

• подать заявление и заполнить анкету. Из нее, банк должен понять цель получения займа и как планируется выплата долга, из каких доходов.

Платежеспособность ИП подтверждается:

• на основании бухгалтерских отчётов (указываются доходы от хозяйственной деятельности);
• с помощью налоговых деклараций;
• расходных и доходных журналов;
• договоров, как с покупателями, так и с поставщиками;

предоставить пакет документов:

• паспорт России;
• свидетельство регистрации ИП;
• перспективный бизнес-план (для начинающих).
• получить решение банка и заключить договор.

Могут потребоваться и дополнительные документы. Требуются уточнения у менеджеров или на сайтах банков.

Выбор банковского учреждения

Необходимо учитывать:

• известность и популярность банка;

Учтите, чем больше банк, тем приемлемые условия выдвигаются. Новые банки к ИП относятся с большой осторожностью, ставки по кредитам завышаются, появляются дополнительные комиссионные сборы.

• чем больше программ предлагает банк, тем скорее можно выбрать оптимальный вариант кредитования;
• условия для досрочного погашения долга;
• сотрудничество с государством - льготное кредитование ИП;
• наличие старого расчетного счёта;
• список документов.

Вероятность снижения ставки повышается с предъявлением большего количества документов, с обеспечением (увеличивается надежность ИП, по усмотрению банка).

Предоставление кредита в разных учреждениях

Рейтинги банков формируются экспертами на основании оценки условий выдачи кредита, требуемых документов, других критерий.

Рассмотрим некоторые банковские учреждения с программами для ИП:

• в Сбербанке по программе «Доверие» кредит выдается на развитие деятельности бизнеса. При этом доход от деятельности ИП, не должен быть более 60 миллионов рублей в год;
• в ВТБ 24 имеется программа для ИП «Экспресс-кредит»;
• в Альфа - банке оригинальный проект «Диджитал»(«Поток») - лучший без залога и поручителей в режиме онлайн. В проекте кредитуют бизнес ИП обычные люди, а не банки. Они вносят собственные средства в проект, зарабатывают при этом больше, чем заработали бы по вкладу в банк. Деньги зачисляются на другой день после одобрения на счет, открытый в любом банке;
• в УБРИР имеется без залога программа «Бизнес-рост».

ИП могут брать кредит в банке, в котором отсутствует программа, специально разработанная для бизнесменов.

Они могут оформлять «традиционный кредит», который не предусматривает обязательное наличие залога и поручателя. Правда, при отсутствии обеспечения, ставки значительно выше и меньшие суммы займа.

Заключение

Кредиты без обеспечения для ИП позволяет своевременно решать возникающие финансовые проблемы, модернизировать производство, улучшать предоставляемые услуги.

Дать ответы на вопросы, где приобрести кредит, как оформить его не так уже и сложно. Надо рассматривать различные предложения, анализировать и выбирать оптимальный вариант в конкретном случае.

Если условия специального кредита для ИП трудно выполнить, то рекомендуется для начала деятельности, оформить обычный потребительский кредит в приемлемой для себя сумме и оптимальный срок.