Как оформить страхование жизни при кредите

Как оформить страхование жизни при кредите

Страхование жизни при кредите является по факту не обязательным условием, но при этом многие банки активно предлагают заключение такого договора как дополнительного при получении займа.

В данном случае нужно прежде всего обратить внимание на ряд особенностей непосредственно самого кредитного договора, чтобы в дальнейшем действительно претендовать на получение компенсации.

Как бы там не было, но всегда стоит помнить — банк законодательно лишен права принудительно требовать от клиента страхование его жизни. Работники финансового учреждения не имеют права отказать в выдаче кредита лишь по той причине, что клиент отказался дополнительно оформлять договор страхования.

Символизирование защищенности
Символизирование защищенности

Процедура оформления

Последнее время страхование жизни, здоровья и имущества начинает пользоваться все большей популярностью. Но это касается непосредственно заключения договоров с самими страховыми компаниями.

Также иногда страхование может быть действительно обязательным условием. К примеру, во время оформления туристической поездки заграницу. Очень часто работники банка во время оформления кредитных договоров говорят о том, что подобная услуга является обязательной для получения займа. На самом деле это абсолютно неправомерно! Банк не имеет права отказать в выдаче кредита исключительно из-за того, что клиент отказался заключить договор страхования.



Ситуация может быть обыграна и таким образом, что по договорам со страховкой процентная ставка будет значительно ниже.

В таком случае нужно просто оценить, что выгоднее: оплата страховки или переплата по процентам за кредит.

Процедура в данном случае всегда стандартна. Клиенту во время оформления кредита может быть предложено подписать 2 отдельных договора — на страховку и на сам займ. Либо могут включить пункты по обоим вопросам в один документ.

Подписываются они на месте — представитель страховой компании при этом обычно не присутствует. Иногда если договор заключается в офисе представитель страховой также может присутствовать и договор подписывают у него, но это довольно редкие случаи.



Подписание договора
Подписание договора

Страховые случаи

Во время оформления кредита в банке очень часто можно услышать предложение застраховать жилье, авто, жизнь, здоровье и много другое.

Если в данном случае рассматривать страхование жизни, то обычно страховыми случаями являются:

  • несчастный случай;
  • скоротечная непредвиденная болезнь;
  • смерть из-за стихийного бедствия.

В любом случае, многие серьезно заблуждаются, утверждая, что в случае суицида или какого-то хронического заболевания сумму кредита выплатит страховая компания. Это не так. Если человек покончит с собой, то ни на какие выплаты его родственникам рассчитывать не придется.

То же самое и если человек умирает от какого-то хронического заболевания. Считается, что человек это знал заранее и оформил договор обманным путем. В таком случае компенсация также не полагается.

Очень часто в подобный договор включается объединенно и страхование здоровья. В данном случае страховой случай наступает при получении группы инвалидности.

Во многих таких договорах на страховку не предусмотрены компенсации на случай болезни на случай, если дело не дошло до инвалидности.

Инвалидность — страховой случай
Инвалидность — страховой случай

Подводные камни

Подписывать или нет договор страхования — каждый решает для себя. Но при этом очень важно хотя бы просто осознавать, что подобное предложение от банка имеет целый ряд подводных камней, на которые иногда просто не обращают внимание:

  • Сумма за пользование страховкой (страховой взнос) включается в сумму кредита и поэтому за данные средства придется дополнительно платить еще и процент.
  • Зачастую данный договор составляет с указанием таких условий, которые не реально выполнить, чтобы получить компенсацию.
  • Далеко не всегда страховая компания должна будет компенсировать полностью сумму долга даже если они согласятся что-то выплатить. Дело в том, что во многих подобных договорах четко указана предельная сумма, которую компенсирует страховая компания и практически всегда она оказывается значительно ниже, чем сумма долга перед банком.

Данные моменты зачастую могут являться ключевыми в решении вопроса о подписании страхового договора.

В данном случае можно посоветовать лишь одно — внимательно читайте каждый пункт договора!

Это обезопасит в дальнейшем от неприятных сюрпризов. Если рассмотреть, что же лучше выбрать, то можно сказать следующее: страхование действительно способно во многом помочь обезопасить себя и своих близких от непредвиденных финансовых проблем, но при этом нужно весьма внимательно подходить к вопросу составления договора. Лучше всего просто обратиться в стороннюю компанию и там оформить договор страхования на подходящих условиях.

Реально ли получить выплату

В некоторых случаях подобные страховые соглашения действительно помогают решить возникшую проблему с кредитом, но при этом необходимо все же учитывать некоторые основные особенности данных договоров:

  • страхует официально не банк, а сторонняя организация и поэтому направлять документы также нужно на юридический адрес страховой компании;
  • нужно соблюдать сроки. Очень часто предоставляются весьма сжатые сроки на подачу документов после наступления страхового случая. После завершения этого периода получить какие-либо компенсации будет не возможно;
  • в идеале ознакомиться с договором хотя бы по основным пунктам, чтобы за тем знать хотя бы на что можно будет рассчитывать.

Получить выплату в целом весьма реально, но для этого потребуется слишком много времени, чтобы ее получить.

Частичный возврат суммы

Если человек ранее закрывает кредит, то он имеет полное право требовать частичного возврата суммы страхового взноса. В данном случае нужно будет написать соответствующее заявление в офисе банка.

Важно изначально уточнить вопрос о возможности досрочного прекращения действия договора.

Иногда возможен пункт о том, что даже если кредит будет погашен раньше, то сумма страховки все равно не возвращается. В противном случае вернуть удастся лишь средства в пропорциональном пересчете за оставшееся время, на которое изначально был предусмотрен договор.

Но зачастую все же клиент имеет полное право отказаться от страховки даже если кредит еще не выплачен. Хоть и на следующий день он имеет право написать заявление на возврат суммы.

Заключение

Итак, в завершение стоит отметить, что страхование жизни во время получения кредита — зачастую чистая формальность. В некоторых случаях возможно получение компенсации, но зачастую это не реально.

Но даже если предложение действительно выгодное и стоящее, то все равно оно не является обязательным условием получения кредита. Клиент имеет полное право отказаться от предлагаемой услуги страхования.





Комментариев нет

Ответить