Большая часть получателей материнского капитала — более 95% — применяют его в решении жилищного вопроса. В 2014 г. сумма составила 429400 р., в 2015 г. запланировано повышение выплат до 490000 р. Индексация выплат способствует тому, что ипотека под материнский капитал с перенаправлением субсидий для начального взноса востребована при открытии жилищного кредита, а средства семейного капитала применяют при его погашении. Сегодня в статье на cryptopilot.ru мы поговорим об ипотечном кредитовании под материнский капитал и о том, как ее оформить.
Государственную субсидию для открытия жилищной ипотеки можно применять, когда ребёнок уже достиг трёхлетнего возраста. То же касается и усыновлённых детей — она открывается через три года после усыновления. Кроме того, ряд банков вообще не принимают средства государственной субсидии в качестве начального взноса.
О том до какого года будет действовать материнский капитал читайте в нашей статье.
Главными условиями для открытия этого вида кредитования является наличие сертификата на материнский капитал, постоянный собственный доход и отсутствие жилой недвижимости у семьи кредитуемого. Жильё, приобретённое вследствие открытия и гашения ипотеки, оформляется на правах собственности представителей семьи (дети и супруг) по долевому принципу.
Жилищная ипотека (мат. капитал) в текущем 2014 г. выдаётся ВТБ 24, DeltaCredit, Сбербанком, банками УРАЛСИБ, Открытие, Юникредит, МЕТКОМБАНКом. Процент по жилищному займу колеблется в диапазоне 11—14% годовых, ипотечный кредит оформляют на период 30—50 лет.
Открывается на основе предоставления пакета документов, основными из которых являются: сертификат, справка о доходах заёмщика, копии налоговых деклараций, документальные подтверждения прибыли родственников, справка из ПФ о наличии суммы на счёту кредитуемого.
Требуемый кредитной организацией пакет документов, кроме основных, может содержать и ряд дополнительных. Собранные документы относятся в банк, отсылаются заказным письмом по почте. Банк рассматривает кандидатуру заёмщика как минимум 10 дней, свои термины имеет каждая кредитная организация.
Ряд кредитных организаций принимает средства материнской субсидии только для гашения «тела» кредита, а также процента по займу, исключая вариант начального взноса при жилищном кредитовании.
Сбербанком разработаны механизмы кредитования на 100% сумму от цены недвижимости на основе государственной субсидии. Средства пособия принимаются как начальный взнос при ипотечном кредитовании с возможностью приобретения первичного и вторичного жилья.
Кредит под материнскую субсидию открывается на основе сертификата и подтверждения о наличии средств капитала из ПФ. После оформления заявления в ПФ и его рассмотрения (1—2 месяца), деньги перечисляются в банковскую организацию.
Эта ипотека (мат капитал) предполагает привлечение до 3 созаемщиков, страхование залога, возможность заложить как кредитуемую, так и другую недвижимость, процентные льготы и отсутствие комиссий.
Помимо работы по программе «Ипотека материнский капитал» Сбербанк внедряет и другие кредитные жилищные проекты с возможностью применения материнского пособия.
В процессе открытия кредита, Сбербанк требует предоставить стандартный набор документов, который включает:
Кредит предоставляется на 30 лет суммой 45000 р.—85% стоимости недвижимости. Начальный взнос — от 15%.
Ипотека на жильё, которое строится, на сумму более 30000 рублей оформляется под залог недвижимости, с увеличением ставки на 1% от оформления залога до регистрации кредита. В качестве залога выступают кредитуемые и другие жилые помещения.
Для погашения уже оформленного ипотечного кредита, средствами, есть ограничения возраста ребёнка, периода его усыновления не предусмотрены. Проценты и «тело» кредита при желании можно погасить сразу после рождения ребёнка или усыновления (второй и следующий ребёнок). Перед этим нужно оформить сертификат на средства.
Во всех банках действует досрочное погашение. В кредитных договорах чётко прописан механизм погашения части ипотечной задолженности с перерасчётом и оформлением нового графика взносов. Новый график платежей основан на уменьшении термина кредитования или суммы взноса.
Заявление рассматривают до 2 месяцев, после чего средства капитала переводятся в банковскую организацию для гашения части долга.Среди недостатков — высокие требования к стажу работы (от года общего стажа и минимум полгода на последней работе), необходимость представления большого пакета документов, учёт только официального источника прибыли.
Многие семьи улучшили свои жилищные условия благодаря внедрению программы и её расширенным возможностям, позволяющим приобрести квартиру, долю или долю жилья, а также погасить ипотечное кредитование. Сегодня это основное направление вложений средств государственной поддержки.