В последнее время, ипотечное кредитование в России стало весьма популярным способом приобретения жилплощади. Ипотека – это сделка, которая заключается между банком и клиентом – заемщиком. Безусловно, банковские учреждения стараются риски по кредитованию населения свести к минимуму. В свою же очередь, клиенты ищут наиболее выгодные предложения по ипотечному кредитованию. Контроль рисков банк осуществляет посредствам процентных ставок и залога. А также проверяет, насколько клиент является платежеспособным. Зачастую человек не может подтвердить свой доход и возникает вопрос, как получить ипотеку без справки о доходах?
В основном при получении кредита, банковское учреждение просит представить документы, которые подтверждают доход заемщика. И ипотечное кредитование не есть исключение. Более того, заработок клиента в случае с ипотекой должен быть достаточно высоким, если клиент справкой не сможет подтвердить необходимый уровень зарплаты, то вероятнее всего ему в ипотеке будет отказано. Также при нехватке дохода, можно найти созаемщика. Тогда при оформлении будет считаться совокупный доход.
Совсем недавно появился новый вид кредитования – ипотека без справки о доходах. В данном виде есть ряд недостатков, например, если какой-то банк и согласиться оформить ипотеку без справки, то процентная ставка будет, чуть ли не в два раза выше, нежели обычно. И переплата по ипотеки составит баснословную сумму.
Конкуренция на финансовом рынке растет с каждым днем, банки разрабатывают новые программы кредитования, условия и требования делают наиболее гибкими. Встречаются и банки, которые предлагают оформить ипотеку без справки о доходах. Но чаще всего, это просто пиар ход. И по факту при обращении в банк, выясняется, что справка все-таки необходима, но не по форме 2 НДФЛ, а например, по форме банка. Если сотрудники банка утверждают, что справка не требуется, задумайтесь, бесплатный сыр – только в мышеловке. Если вы все-таки оформляете ипотечный кредит, то внимательно читайте условия договора, изучайте все пункты, процентные ставки и штрафные санкции.
Если вы клиент какого-либо банка, то желательно за ипотекой обратиться именно в данный банк. Особенно, если вы зарплатный клиент. Зарплатный клиент – это тот, кто получает заработную плату безналичным платежом на дебетовую карту банка. Выгодно это потому, что зарплатным клиентам банки выдают ипотеку на индивидуальных условиях, как правило, процент будет ниже, сроки оплаты более гибкими, сумма ипотеки больше. К тому же в некоторых банках и не нужно представлять справку о доходах. Так как банк видит все доходы и расходы по вашей карте.
Если вы не являетесь клиентом какого-либо банка и не можете представить справку, тогда готовьтесь к тому, что если вы и найдете банк, который выдаст вам ипотеку, то условия будут не самыми лучшими, например, банк может потребовать чтобы первоначальный взнос был порядка пятидесяти процентов.
Кроме справки вы свою платежеспособность можете подтвердить и другим способом, например, представить документы о дополнительном доходе. Дивиденды, алименты, выписки со счетов заемщика, получение прибыли от аренды, все это можно считать доходами клиента. И если у вас есть возможность, то можно в качестве доказательств платежеспособности представить подобные документы.
В настоящее время банк ВТБ 24 может предоставить ипотек без справки. Но процентная ставка будет тринадцать процентов, а первоначальный взнос должен быть не менее тридцати процентов от стоимости приобретаемого жилья.
Сбербанк ипотеку предоставляет только при наличии справки о доходах, более того, если другие банки спокойно относятся к справке на бланке организации или по форме банка, то Сбербанк предпочитает справку 2 НДФЛ. Но, не смотря на ряд недостатков, у Сбербанка есть ряд преимуществ. Например, процентные ставки на ипотеку, варьируются от девяти до двенадцати процентов. Если вы зарплатный клиент банка, то вам будут предложены особые условия. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до тридцати лет. Сумма первоначального взноса достаточно низкая – всего десять процентов от стоимости приобретаемого жилья.
Более того, у Сбербанка есть несколько видов ипотечных программ, в том числе и социальные программы. Поговорим о них подробнее.