Виды досрочного погашения, особенности, последовательность оформления

Досрочное погашение кредита в банке разрешено законодательно каждому заемщику. Поэтому специального разрешения банка не требуется. Ранее банки взимали комиссию, ограничивали погашаемую досрочно сумму, штрафовали клиентов.

Заемщик обязан заранее сообщить банку - кредитору о досрочной выплатой кредита. Со счета клиента, без заявления, нельзя списать сумму средств, отличную от очередного ежемесячного платежа. Любой кредит – всегда большая переплата. Поэтому заемщики стараются погасить их поскорее.

Желая выплачивать кредит досрочно, необходимо решить, как его погашать выгоднее в сложившейся ситуации. Его можно погашать по частям, можно погасить сразу полностью. При погашении кредита полностью, должен быть закрыт кредитный договор, с залога у банка должно быть снято обременение.

Кредитные деньги

Виды досрочного погашения

Различают виды:

  • Погашение досрочное частичное. Сумма средств, которую вносит клиент, значительно выше требуемой суммы для погашения очередного платежа и недостаточная для погашения займа;
  • Полное погашение. Клиент погашает кредит полностью, внося остаток по долгу до даты, предусмотренной в договоре. При этом полностью погашается «тело кредита» и начисленные проценты. Действие заключенного кредитного договора заканчивается.

Частичное погашение можно осуществлять двумя способами:

  1. Срок выплаты уменьшить - уменьшится количество ежемесячных платежей;
  2. Сохранить срок кредитования - уменьшится сумма платежей.

Все банки в основном применяют аннуитетный способ погашения. Клиент имеет возможность рассчитать необходимую сумму для частичного или полного погашения, на сайте банка на специальном калькуляторе.

Для этого необходимо ввести данные:

  • Срок и ставку кредитования;
  • Сумму оставшегося долга;
  • Дату погашения.

Банкам такое погашение очень не выгодно. Отменить его они, согласно действующему законодательству, не имеют права, поэтому стараются:

  • Ограничить при частичном досрочном погашении сумму вносимых ежемесячных платежей;
  • Вводят комиссии за пересчет средств, составление нового графика по оплате платежей.

Учтите, что существует «серый список» клиентов, часто погашающих кредиты досрочно, значительное быстрее предусмотренного договором срока. Они не дают банкам получить намеченную прибыль сумму. В дальнейшем такому заемщику в кредитах может быть отказано в любом банке.

Процедура "досрочки" очень ответственная, требующая особого внимания. Во избежание дальнейших недоразумений, все детали должны быть уточнены в банке при закрытии договора.

Как правильно погасить кредит раньше срока

Для успешного погашения долга, следует придерживаться плана:

  • Предупреждение. Срок, за который необходимо сообщить банку о принятом решении о преждевременной выплате долга у разных банков различный (необходимо уточнить в банке, если не оговорен в договоре);
  • Уточнение суммы выплаты. Если заемщик не может прийти в банк сам, то он может выдать доверенность другому лицу, заверенную нотариально. В доверенности должны указываться полномочия представителя, номер кредитного счета, разрешение действовать от имени заемщика;
  • Написать заявление (форма банка);

В заявлении обязательно указать:

  • Сумму и дату вносимого платежа;
  • Номер кредитного договора;
  • Счет, с которого должны списаться средства;
  • Анкетные данные заемщика;
  • Дату подачи заявления;
  • Необходимые данные для контакта (телефон, адрес).
  • Оплата займа.

Расчет требуемой суммы

Учтите, что сумма внесения обязательно должна быть уточнена. Внесение платежа даже на копейку меньше требуемой суммы, не позволит банку закрыть договор.

  • Контроль. Необходимо взять справку о погашении займа;
  • Закрыть кредитный счет для того, чтобы на него не продолжала начисляться комиссия
  • Снять обременение с залога (необходимо проверить в ЕГРН);
  • Получить деньги за часть «неизрасходованной» страховки (услуги компании больше не требуются).

Способы погашения долга

Имеются способы:

  • Можно использовать мобильный банк, банкоматы, терминалы;
  • Безналичный перевод средств из другого банка;
  • Оплата наличными в кассе банка - кредитора;
  • Перевод через банкомат с кредитной карты заемщика. При совершении платежа, необходимо указать цель перевода денег;
  • Не посещая отделение банка и оформления заявления в режиме онлайн через интернет;

Особенности досрочного погашения

Основные особенности:

  • Получаемая выгода для клиента и не выгода для банка. Заемщик получает выгоду на любом этапе оплаты кредита.
  • При этом банк теряет значительную прибыль.
  • Изначально проводится оплата процентов. Поэтому, чем раньше вносится больший платеж, тем больше экономия при выплате процентов;
  • Если имеются штрафы, то они должны быть оплачены до начала досрочного погашения;
  • В договоре должно указывается, как будет производиться сокращение кредита.

При частичном погашении на указанную сумму сокращается «тело кредита» и возможны варианты:

  • Досрочно оплачиваемая сумма взимается при очередном ежемесячном платеже. На кредитном счете должны быть средства для внесения очередного платежа и дополнительная сумма;
  • Досрочно оплачиваемая сумма уменьшает сразу «тело кредита», размер суммы платежей пересчитывается. В день внесения очередного платежа вносится меньшая сумма;
  • При полном погашении вносится остаток долга и начисленные на этот месяц проценты;

На графике платежей можно ознакомиться с остатком долга и процентами. Заранее можно узнать, сколько средств потребуется направить на счет.

Расчет средств

Некоторые банки вводят ограничения:

  • возможность списывания средств только вместе с очередным платежом;
  • размер внеочередного платежа должен превышать очередной платеж на определенную сумму.

Банки чаще предлагают только уменьшать ежемесячные платежи так, как при сокращении срока выплаты, они лишаются части прибыли. Обычно банки заемщикам даже не сообщают о такой возможности.

Уменьшение платежа выглядит для клиента заманчиво. Однако для экономии денег, выгоднее сокращать срок кредитования.

Продвину сайт за 25 000 рублей seo-allinclusive.ru/Продвижение-сайтовseo-allinclusive.ru/Продвижение-сайтовДорожу клиен­тами. Свыше 90% сайтов приходят ко мне по реко­менда­циям. Жду заявку!Почему у нас недорогоВсё включеноСтать клиентом сегодняРезультатыСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Участки и дома в к/п «РУЗА ФЭМИЛИ» ruza-family-park.ru/руза-фэмили-паркruza-family-park.ru/руза-фэмили-паркУчастки от 3млн. Дом с отделкой под ключ построим за 7мес. - 7,5млн. Новая рига, 65км.Бизнес-классОзёра, свой пляжДома: кирпич, клеёный брусГаз, асфальтСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Яндекс.Директ

Что требует особого внимания

Важно обратить внимание:

  • На наличие ограничений в погашении кредита;
  • На присутствие комиссий, пений, штрафов за "досрочку". Их согласно закону, не должны быть;
  • Новый график погашения платежей при частичном погашении должен заверяться печатью и подписываться работником отдела кредитования.

Важно, чтобы в графике точно была указана дата оплаты очередного платежа, чтобы платеж не оказался просроченным.

На наличие на личном счете, карте денег, достаточных для оплаты обслуживания счета.

Заключение

Досрочное погашение займа позволяет сэкономить на оплате процентов по собственные средства. Право на него закреплено законом. По мнению некоторых специалистов банковского дела, лучше не уменьшать ежемесячные обязательные платежи. Значительная часть платежей, будет сама обесценена со временем инфляцией.

Если долг погашен полностью, то надо обязательно получить справку с указанием погашенной суммы и отсутствием претензий к заемщику со стороны банка.





Нужен прода­ющий Landing Page? steptotop.rusteptotop.ruАнали­тика + Прототип + Дизайн + Верстка + Программирование + Тестирование!Все наши услугиГотовые решенияНаше портфолиоСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Собственный дом в 15мин от Москвы m-podkova.ru/КП-15мин-от-Москвыm-podkova.ru/КП-15мин-от-МосквыДома с зем.участком в 14км от МКАД. От 5.9 млн. Рядом с город­ской инфр-ой.рядом Подольск, ДомодедовоПроекты домовДома 113-160м2 с уч 4-11сотСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Сделаем вам сайт визитку. Дёшево. rocketstation.rurocketstation.ruВсего от 15000 руб.! Пусть конку­ренты плачут от зависти. Оставьте заявку!О сайтах-визиткахЧто вы получаетеПроцесс разработкиСвзаться с намиСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Убойные лендинги всего за 75000р! orangecreative.ru/заказать-landingorangecreative.ru/заказать-landingВзрывные продажи! Максимум конверсии! Ваш новый сайт будет обречен на успехГрандиозный дизайнРост конверсии в 3,5 разаWeb-аналитика в подарокСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контента
Спасибо, объявление скрыто.
Скрыть объявление
Яндекс.Директ