Cсуда под залог недвижимости

Cсуда под залог недвижимости

 
микрозайм580х100
 

В настоящий момент кредиты, предоставляемые банками бывают с обеспечением или без него. Статья на cryptopilot.ru поможет лучше Вам в этом разобраться. Обеспечением может выступать любая недвижимость, автомобиль или поручительство третьих лиц. Займ под обеспечение в виде недвижимости подразумевает, что в период действия кредита жилье заемщика будет находиться в залоге у банка.  Мы уже писали о том как правильно и где получить кредит под залог автомобиля - Деньги под залог ПТС автомобиля.

Что такое ссуда под залог недвижимости

Жилье, находящееся в залоге, не переходит в распоряжение банка и клиент может продолжать в ней жить. Ссуда под залог недвижимости подразумевает, что клиент не может продавать ее, а также совершать какие-либо действия, которые могут повлиять на изменение ее стоимости. Данную услугу можно оформить практически в любом банковском учреждении, а также в специальных финансовых организациях и ломбардах. Банки предоставляют более лояльные процентные ставки и сроки, а ломбарды отличаются упрощенным процессом оформления ссуды и предъявлением меньших требований к пакету документов.

Ссуда под залог недвижимости
Ссуда под залог недвижимости

Кроме этого, можно использовать жилье, владельцем которого выступает третье лицо, но для этого потребуется его согласие и именно он по договору выступает залогодателем. Но погашать кредит нужно будет заемщику, а не владельцу. О получении ссуды под залог недвижимости в банках, Вы можете прочитать более подробно в нашей статье - Банки кредит под залог недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости — необходимые документы

Чтобы взять ссуду под залог недвижимости потребуется подготовить определенный пакет документов, подтверждающих личность, платежеспособность и право владения залоговым имуществом. В стандартный перечень входят:

  • паспорт;
  • ИНН заемщика;
  • свидетельство о браке;
  • документ определенной формы с места работы/учебы;
  • копия трудовой книжки с печатями и подписями работодателя;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход клиента;
  • документ о праве владения имуществом;
  • свидетельство о регистрации недвижимости;

Необходимые документы для ссуды под залог недвижимости
Необходимые документы для ссуды под залог недвижимости

В виде дополнительных документов для оформления ссуды может быть затребован военный билет (для мужчин до 27 лет), пенсионное удостоверение (для пенсионеров), в некоторых случаях, загранпаспорт, водительское удостоверение. Кроме того, может понадобиться и согласие супруга на оформление кредита, нотариально заверенное, а также, согласие лиц, зарегистрированных в залоговом жилье. Клиенту потребуется произвести оценку стоимости жилья у специализированных аккредитованных компаний и предоставить этот отчет в банк.

Одним из наиболее важных документов будет справка-подтверждение кредитной истории. Именно она влияет на возможность получения большей суммы кредита и позволяет увеличить срок погашения.

Ссуда под залог недвижимости, квартиры — как срочно оформить

Если клиенту необходима ссуда под залог недвижимости срочно, он может пойти по нескольким путям, предлагаемыми банками. Одним из них выступает возможность передачи заявления онлайн способом. В этом случае, процесс рассмотрения заявки будет более быстрым, клиенту сообщат о решении и предложат подъехать со всеми документами в отделение для заключения договора. Денежные средства, будь то полная сумма или ее часть, в зависимости от условий договора, выдаются в тот же момент, после подписания всех договорных обязательств.

Ломбарды или частные организации отличаются еще более быстрым процессом оформления, но клиент проигрывает в уровне ставки, обращаясь к ним.

Как срочно оформить ссуду под залог  квартиры и другой недвижимости
Как срочно оформить ссуду под залог квартиры и другой недвижимости

Условия по оформлению ссуды, которые предлагаются различными учреждениями могут отличаться, причем значительно. Поэтому лучше проконсультироваться и изучить условия некоторых из них, чтобы выбрать более подходящий для себя вариант. Средние параметры кредитования могут выглядеть так:

  • Сумма ссуды: до 70% от стоимости жилья;
  • Процентная ставка: 5-10%.
  • Период действия: от 30 дней до 25-30 лет.

Кредит выдается как в национальной, так и в валюте других государств, чаще всего – в долларах. Ломбарды обычно предлагают кредит только в рублях, а срок действия у них значительно меньше – до 5 лет.

Особенности долгосрочной ссуды под залог недвижимости, условия погашения

Если требуется долгосрочная ссуда под залог недвижимости, нужно понимать, что многие банки потребуют пройти процедуру страхования жилья. Страховка должна быть оформлена в пользу банка на весь период действия кредита.

Условия выплат обычно прописываются индивидуально согласно платежеспособности клиента и суммы кредита. Иногда дается возможность выбора схемы погашения: аннуитетная или дифференцированная. Первая подразумевает выплату фиксированной суммы, которая рассчитывается путем начисления ставки на всю сумму и на весь период и распределенной в разных долях на каждый месяц. Вторая – выплату фиксированной ежемесячной части суммы кредита и той части процентов, которые были начислены на ее остаток, то есть из месяца в месяц размер выплат будет уменьшаться. Дифференцированная схема более выгодна для клиента, так как позволяет ему меньше переплачивать по процентам.

Особенности долгосрочной ссуды под залог недвижимости
Особенности долгосрочной ссуды под залог недвижимости

Выплаты обычно разрешено осуществлять любыми способами:

  • в банковском отделении;
  • через банкоматы;
  • переводами со счета или карточки другого банка.

При этом возможно будет начислена комиссия тем учреждением, через которое переводятся средства для выплаты.

Ссуда под залог недвижимости в Сбербанке - особенности оформления

Сбербанк России – в числе первых в стране начал предоставлять возможность оформления кредита под обеспечение недвижимости, поэтому и условия, предлагаемые им одни из наиболее лояльных. Ссуда под залог недвижимости в Сбербанке подразумевает такую процентную ставку для различных валют:

  • в рублях – 9,5-14%;
  • в валюте – 8,8-12,1%.

Клиентом может выступать любой гражданин России в работоспособном возрасте (21-65 лет). Пакет документов, обычно стандартный, но иногда могут понадобиться и другие документы, по требованию банка.

Ссуда под залог недвижимости в Сбербанке
Ссуда под залог недвижимости в Сбербанке

Для оформления данной услуги, Сбербанк потребует оплатить первоначальный взнос, сумма которого равняется в среднем 10-20% от назначенной суммы. Есть также программы, которые не требуют обязательной выплаты первого взноса, но они отличаются не очень выгодной ставкой и суммой кредита. Срок погашения определяется путем сопоставления суммы кредита с доходами клиента, и может быть увеличена до 30 лет. Сумма кредита назначается исходя из оценочной стоимости жилья, а также доходов клиента, при этом минимальный размер не предусмотрен.

Сбербанк, как и многие другие банки, может отказать в выдаче требуемой суммы, если залоговое имущество размещается в доме, который находится в аварийном состоянии или подлежит сносу, неприватизированное или приватизированное с ошибками, а также если в нем присутствуют несанкционированные перепланировки, снесены стены и т.д. Сложности могут возникнуть и в случае, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок или он имеет долю в этой недвижимости.

Подробнее о получении ссуды в Сбербанке, читайте в нашей статье - Сбербанк кредит под залог недвижимости.

Комментариев нет

Ответить