Authors СтатьяНаталья Рачкова

Наталья Рачкова

264 POSTS 0 комментариев

Тинькофф Страхование ОСАГО продает уже не первый год. Его клиентская база огромна, а значит потребители по достоинству оценили качество обслуживания данной организации.

Чтобы застраховать свой автомобиль, клиенту нужно будет просто зарегистрировать заявку на сайте Тинькофф и ждать обратной связи. Заявителю не нужно будет куда-то ехать для заключения договора. Курьер банка доставит страховой договор вместе с полисом прямо вам домой.
Но как же все сделать правильно? В данной статье поговорим о процедуре страхования ОСАГО в Тинькофф.

Преимущества страхования в Тинькофф

Конечно, каждая компания-страховщик утверждает, что оформление страховки выгодно именно у нее. Но как показывает практика, все страховые компании стараются привлечь много клиентов, а когда дело доход до страховых выплат – начинаются какие-то отговорки и поиски выхода из ситуаций. В общем, делается все для того, чтобы избежать выплат застрахованному лицу при наступлении страхового случая.

Посмотрим, какие же преимущества себе присваивает Тинькофф. Ведь автомобиль подлежит обязательному страхованию, а значит поиск страхователя неизбежен.

Преимущества страхования в Тинькофф:

 

  • Оперативное решение о выплате
  • Нет необходимости стоять в очередях
  • Ежемесячная оплата КАСКО
  • Адекватная и честная цена
  • Возможность выбрать способ оплаты (частично или полностью) страховки.

Ну что ж, преимуществ не так уж и много. Некоторые умудряются присвоить себе неоправданно гораздо больше «плюсиков».

Преимущества страхования в Тинькофф
Преимущества страхования в Тинькофф

Что такое ОСАГО?

Для тех, кто не знает, что такое ОСАГО – это страховой полис, который нужно приобрести в обязательном порядке владельцам автотранспорта. К тому же, за его отсутствие владелец ТС получит административное наказание.

Отсутствие ОСАГО – это нарушение законодательства, а потому лучше не перечить законодательству нашей страны.

Данный страховой полис выступает защитой владельца ТС, если по его вине пострадали третьи лица. Компенсация при наступлении страхового случая максимально может достигнуть:

  • 400 тыс. руб., если имеются повреждения имущества в результате ДТП.
  • 500 тыс. руб., если был причинен вред здоровью и жизни человека.

Как видите, суммы немалые. Да и вообще, подумайте только, во сколько вам может обойтись нарушение закона в виде отсутствия страховки.

Тинькофф предлагает прицениться, чтобы знать во сколько обойдется вам приобретение ОСАГО именно тут.

При заказе ОСАГО до 12:00 доставка по г. Москва будет выполнена в день обращения.

Расчет ОСАГО

И зачем же идти в офис страховой компании или банка, если сделать предварительный расчет ОСАГО можно удаленно. На сайте Тинькофф Страхование для удобства потенциальных клиентов предусмотрен калькулятор, благодаря которому можно выполнить быстрый расчет.

На примере рассмотрим это более подробно. Допустим, что имеется такая ситуация: владелец автомобиля, проживающий в г. Москва, хочет приобрести страховой полис ОСАГО. Автомобиль Toyota Camry был выпущен в 2014 году.

Также программа запрашивает более детальную информацию о машине и о ее владельце. А именно, нужно было указать, что модель ТС – седан с автоматической коробкой передач.

Относительно владельца запрос был таков: нужно указать возраст и водительский стаж. Допустим, владельцы ТС 27 лет, а его опыт вождения – 7 лет. Делаем расчет на онлайн-калькуляторе.

Итак, онлайн-калькулятор от Тинькофф Страхование выдал предварительный результат, согласно которому стоимость ОСАГО приблизительно обойдется клиенту в 13 177 руб.

Вместе с ОСАГО можно оформить еще и КАСКО, что послужит клиенту экономией.

На сайте Тинькофф можно сделать расчет ОСАГО И КАСКО. Оба страховых продукта направлены на страхование ТС. Оформляя эти страховки в Тинькофф, клиент экономит 5%.

Расчет ОСАГО
Расчет ОСАГО

Как заказать ОСАГО в Тинькофф Страхование?

Сделать это можно буквально за 5 минут. Покупка ОСАГО осуществляется буквально в несколько этапов.

Этапы приобретения страхового полиса ОСАГО:

  • Расчет ОСАГО на онлайн-калькуляторе. Если его стоимость устраивает потенциального клиента, то нужно кликнуть на опцию «Заказать».
  • При подаче заявки нужно указать свои персональные данные и произвести платеж за страховку при помощи своей банковской карты.
  • Курьер доставит полис в удобное для вас время и место совершенно бесплатно. Вот так просто, буквально в считанные минуты, производится покупка полиса ОСАГО, который непременно должен быть у каждого владельца ТС.

Оплата автостраховки

Не всегда у потребителей есть необходимая сумма денег, чтобы полностью оплатить страховку.

Поэтому Тинькофф Страхование на такой случай предусмотрел специальное предложение.

Владелец автомобиля может выбрать способ оплаты страховки:

  • 1 раз в год
  • Ежемесячно

Потребителям, которые не имеют материальных сложностей, проще оплатить автостраховку с предоплатой на текущий год. Но для тех потребителей, которые не могут выложить сразу всю необходимую сумму, есть тоже альтернативный вариант. Такие клиенты могут оплачивать страховку ежемесячно.

Тинькофф Страхование уведомит заблаговременно своего клиента об окончании срока действия страхового полиса, если он был оплачен сразу полностью.

С клиентами, которые оплачивают страховку ежемесячно, ситуация выглядит немного иначе.

Выбрав ежемесячную оплату страховки, у клиента автоматически с банковской карты каждый месяц будет списываться определенная сумма. К тому же, клиент может в любой момент приостановить платежи по страховке или изменить свои платежные реквизиты.

В общем, данный страховщик позаботится об удобстве оплаты клиентом платежей по страховке.

Оплата автостраховки
Оплата автостраховки

Когда выплачивается автостраховка?

Многие страховые фирмы стараются избежать ответственности и возмещать ущерб застрахованному лицу. Однако, владельцам автотранспортных средств стоит знать, в каких случаях должно быть возмещение страховки.

Выплата страховки осуществляется:

  • Если риск был застрахован;
  • При своевременном оповещении клиента страховщика о наступлении страхового случая;
  • При предоставлении полного пакета документов, подтверждающего наступление страхового случая;
  • Происшествие произошло при управлении ТС водителем, который имеет ВУ на право вождения ТС соответствующей категории;
  • Происшествие произошло при управлении ТС застрахованным лицом;
  • Страховой случай наступил при управлении ТС водителем, возраст и опыт вождения которого соответствует параметрам, оговоренным страховым договором.

Более подробно о компенсациях можно узнать из страхового договора. Будьте внимательны при подписании предложенного документа, ведь потом отказаться от своего решения не получится. Ставя подпись под документом, клиент дает свое согласие на его вступление в силу.

На сегодняшний день без страховки не обойтись. Ее предлагают везде и отовсюду. И если уж говорить о автостраховке, то отказ от нее вообще невозможен. Хотя и страхование жизни и здоровья нередко «впаривается» клиентам с целью содрать с них как можно больше денег.

Страхуйте свои автомобили, чтобы у вас не возникало проблем с законодательством. Также это отличный способ обезопасить себя от дополнительных непредвиденных расходов, если вдруг случилось ДТП.

Виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию надлежит знать каждому гражданину РФ. В жизни может случиться любая ситуация, когда потребуется дополнительная финансовая помощь.

Обязательное социальное страхование — часть социальной государственной защиты. Федеральное законодательство предусматривает страхование работающих людей от ухудшения социального или материального статуса по независящим от человека обстоятельствам.

Социальное страхование в обязательном порядке

Обязательным социальным страхованием называют экономические, организационные и правовые мероприятия, позволяющие компенсировать или уменьшить результаты снижения социального или материального статуса трудоустроенных граждан и других категорий после трудовых увечий, инвалидности, профзаболевания, болезней, беременности, родов, утраты рабочего места, наступления старости, смерти кормильца, при потребности санаторно-курортного лечения и других обстоятельств, прописанных в законе РФ.

Обеспечение в связи с несчастными случаями на производстве
Обеспечение в связи с несчастными случаями на производстве

Принципы

Главные нормы это вида страхования:

  • финансовая стабильность, когда пополнение происходит средствами социального страхования;
  • обязательный характер и доступность получения социальной помощи;
  • государственная гарантия на соблюдение прав защиты и выполнение страховых обязательств в любом финансовом положении страховщика;
  • регулирование системы государственными органами;
  • паритетность участия субъектов в управлении;
  • обязательная уплата налогов или страховых взносов;
  • ответственность по целевому использованию;
  • общественный контроль;
  • автономность системы.

Субъекты страхования

Субъектами называют участников страховых отношений:

  • страхователь – ими выступает работодатель, который подписывает трудовой договор;
  • страховщик;
  • застрахованное лицо;
  • другие органы, перечисленные в страховом законодательстве. Обязательное страхование социального характера не допускает посредников.

Страхователи

Страхователем является организация или гражданин, которые вносят страховые взносы, оплачивают страховое обеспечение. Некоторые виды страховых взносов уплачивают органы местного самоуправления, исполнительная власть. Страхователи строго определены законом.

Страховщики

Страховщиком будут некоммерческая организация, соответствующая требованиям закона. В нем страховщики определены по всем формам соц.страхования. Они обеспечивают права застрахованного человека после возникновения страхового случая.

Застрахованное лицо

Застрахованным лицом будут граждане РФ, иностранные лица, лица без гражданства. Основное условие – официальное трудоустройство. Так же страхованию подлежат самостоятельно обеспечивающие себя лица и другие категории, которые предусмотрены законодательством.

Если человек оформлен по трудовому договору, то он точно попадает под социальное страхование обязательной формы и может рассчитывать на государственную помощь. Лица без гражданства будут застрахованы только, если относятся к высококвалифицированным специалистам, работают в РФ более полугода.

Формы социального страхования
Формы социального страхования

Виды страховых рисков социального характера

Существует несколько видов страховых рисков. Регламент компенсации по одновременно наступившим нескольким случаям предусмотрен федеральным законодательствам.

К страховым рискам относят:

  • Потребность в медицинской помощи.
  • Материнство.
  • Временная нетрудоспособность.
  • Профзаболевания, трудовые увечья.
  • Инвалидность.
  • Старость.
  • Смерть кормильца.
  • Потеря работы и получение статуса безработного.
  • Уход из жизни, потеря трудоспособности находящихся на иждивении. Для каждой формы социальных страховых рисков предусмотрено вид страхового обеспечения.

Формы страхового обеспечения

  • Оплата расходов, понесенных мед.учреждением во время оказания медпомощи человеку.
  • Обеспечение по инвалидности.
  • Обеспечение по старости.
  • Обеспечение после смерти кормильца.
  • Пособие по БИР.
  • Обеспечение по временной нетрудоспособности.
  • Пособия по профзаболеваниям, трудовым увечьям.
  • Пособие по уходу за ребенком.
  • Разовая выплата при рождении ребенка.
  • Пособие для женщин за своевременное становление на учет во время беременности.
  • Компенсация санаторно-курортного лечения.
  • Пособие на оздоровление.
  • Пособие на погребение.

Виды социального страхования
Виды социального страхования

Виды обеспечения по страхованию

Федеральный закон предусматривает 3 основных вида:

  • Пособие из-за временной утраты трудоспособности.
  • Страховые выплаты: единый страховой выплат после гибели, ежемесячные выплаты после гибели.

Эти виды страховых выплат получают лица предусмотренные законом, а не само застрахованное лицо.

  • Оплата дополнительных затрат по профессиональной, социальной и медицинской реабилитации при наличии последствий страхового случая: лечение в РФ до возвращения трудоспособности после страхового случая.

Если восстановление трудоспособности невозможно, то требуется констатация стойкой утраты трудоспособности специалиста.

  • уход за застрахованным посторонним человеком или членом семьи;
  • проезд и проживание застрахованного и сопровождающего лица (при надобности) для медицинской или социальной реабилитации, прохождения медико-социальные экспертизы, экспертизы для определения связи возникшего заболевания с профессией.
  • восстановление в санаторно-курортных организациях;

При надобности сопровождающего лица, его проживание и питание компенсируется с фонда страхования.

  • изготовление ортезов и протезов;
  • приобретение технических средств восстановления;

Ремонт протезов и технических средств происходит за счет государства.

  • переобучение;
  • обеспечения транспортным средством, компенсация горюче-смазочных материалов. Дополнительные расходы, предусмотренные федеральным законодательством, оплачивает страховщик.

Выплата утраченного заработка, морального вреда ложится на причинителя вреда.

Момент возникновения обязательств

Для страхователя обязательства наступают после подписания трудового договора с любым работником. В иных случаях – после регистрации.
У страховщика – после подписания трудового договора. При самостоятельном обеспечении работой и у других категорий – после внесения страховых взносов.

Финансирование пенсионного страхования
Финансирование пенсионного страхования

Обязанности и права застрахованного лица

Обязанности застрахованного следующие:

  • вовремя подавать страховщику документы с достоверной информацией, которые будут основанием для оформления страхового обеспечения;
  • вносить налоговые платежи, страховые взносы. Застрахованное лицо вправе: • вовремя получить страховое обеспечение на установленных условиях;
  • рассчитывать на защиту;
  • участвовать в управлении страхованием;
  • получать информацию о работе страхователя и страховщиков;
  • вносить предложения по страховым взносам.

Человек обязан знать свое право на социальное обеспечение по обязательному социальному страхованию. Каждый может рассчитывать ан помощь государства в трудном финансовом положении.

Где купить ОСАГО без страхования жизни и могут ли люди от всяческих ненужных им дополнительных услуг попросту отказаться? Случаи, когда сотрудники специализированных компаний от клиентов начинают требовать застраховать, к примеру, свое здоровье во время заключений договоров, сегодня сильно участились. А ведь это абсолютно незаконно, как известно.

Да, купленные клиентами за дополнительную плату услуги им в обязательном порядке будут оказаны в каких-то конкретных ситуациях. Более того, именно они иногда очень сильно выручают водителей после ДТП в прямом смысле слова. Вот только недобросовестные страховщики, продающие различные «продукты», в разы преувеличивают вероятность того, что тем людям точно понадобятся.

По-настоящему серьёзные ДТП ныне стали довольно-таки редкими явлениями. А среднестатистические выплаты по «ОСАГО» около 15 000 руб. составляют. Именно потому людям, к агрессивной манере вождения абсолютно не склонным, приобретать всяческие дополнительные услуги вовсе не обязательно.

За дополнительное страхование жизни люди, чаще всего, переплачивают значительные суммы, колеблющиеся в пределах от 1 000 до 5 000 рублей.
За дополнительное страхование жизни люди, чаще всего, переплачивают значительные суммы, колеблющиеся в пределах от 1 000 до 5 000 рублей.

Какие услуги страховые компании во время покупок «ОСАГО» могут навязать клиентам

В основном сотрудники фирм пытаются добавить к вышеупомянутым полисам следующие опции:

  • страхование здоровья и жизни;
  • так называемых «аварийных комиссаров»;
  • бесплатные эвакуации машин;
  • определённую юридическую поддержку.

Услуги «аварийных комиссаров», чисто теоретически, являются действительно очень удобными. Почему теоретически? Да потому, что подобные специалисты, согласно договорам, выезжают на места происшествий крайне редко. Ибо списки разнообразных исключений, освобождающих страховые компании от выполнения данных обязательств, крайне широкие.

Кроме всего прочего, людям часто предлагают приобрести ещё и некие полисы страхования не только водителей, но и пассажиров от ДТП. Хотя данные услуги в принципе фактически лишены смысла. Ведь купить обыкновенные медицинские страховки ныне в разы проще, а главное, — дешевле.

Стандартные процедуры приобретений полисов

Чтобы купить «ОСАГО», автолюбителям будет вполне достаточно:

  • Выбрать максимально подходящие страховые компании.
  • Подобрать полисы без различных дополнительных услуг.
  • Собрать, а затем и предоставить сотрудникам фирм полноценные пакеты документации.
  • Подписать договоры.
  • Внести определённые оплаты.
  • Получить бумаги.

Если водители считают, что базовых полисов для них будет вполне достаточно, то расширенные страховки приобретать они не обязаны. Да и страховые компании отказать клиентам в заключениях договоров никакого права не имеют. Исключением являются случаи, когда люди предоставили не все требуемые бумаги.

Какую документацию нужно предоставлять страховщикам

Чтобы быстро купить полисы «ОСАГО», необходимо принести с собой:

  • паспорта ТС и граждан;
  • личные водительские удостоверения;
  • бумаги, подтверждающие регистрации авто.

Если у клиентов в наличии имеются старые полисы, их тоже желательно предоставить. К тому же им следует добавить к данному перечню некие «справки о безаварийной езде». Выдаются они страховщиками, с которыми водители заключали соответствующие договоры в последний раз. Бумаги подобного плана позволяют получить небольшие скидки, что действительно важно.

В принципе «справки о безаварийной езде» не относятся к обязательной документации, позволяющей оформить «ОСАГО». Но многие компании требуют предоставить их.
В принципе «справки о безаварийной езде» не относятся к обязательной документации, позволяющей оформить «ОСАГО». Но многие компании требуют предоставить их.

Простые методы получения «ОСАГО» без дополнительных услуг

Конечно, легче всего приобрести указанные полисы, обратившись в добросовестные страховые компании, не навязывающие клиентам никаких иных услуг. Подобных фирм ныне осталось не так много. К ним относится, например, организация под названием «Макс», а также учреждения «Связной Страхование» и СК «Альянс». Многие автолюбители включают в данный перечень «Росгосстрах». Да, в Московской области с его помощью приобрести «ОСАГО» без дополнительных опций реально, а вот в Ивановской — уже нет.

Дабы купить страховые полисы, людям потребуется посетить сайты выбранных ими компаний. Там следует отыскать как реквизиты фирм, так и информацию, касающуюся «базовых ставок», ежегодно утверждающихся руководством таких организаций. Все бумаги рекомендуется обязательно распечатать.

Дальше нужно точно рассчитать общие стоимости «ОСАГО» или, иными словами, размеры «страховых премий». Сделать это довольно легко при помощи указаний ЦБ. Потом людям необходимо будет попросту перевести по ранее найденным реквизитам полноценные денежные суммы. Желательно производить такие транзакции исключительно через банковские отделения, чтобы получить квитанции.

Кроме того, потребуется подать копии всех бумаг, дабы избежать лишних проблем. Затем люди смогут приступить к заполнениям бланков — заявлений на приобретения полисов. Скачать их можно в сети без особого труда. Но это ещё не всё. Рекомендуется также составить пару писем (сопроводительного характера) с перечислениями различных нормативных документов и приложить к ним оригиналы заявлений.

Бумаги передаются страховщикам лично либо с помощью заказных писем. При этом людям следует получить специальные «исходящие номера». Они проставляются непосредственно на копиях сопроводительных писем. Данные номера как раз и гарантируют то, что менеджеры выбранных компаний рассмотрят заявления.

Что делать, если сотрудники фирм отказываются выдавать базовые полисы

В принципе купить «ОСАГО» без всяческого дополнительного страхования можно даже в тех случаях, когда сотрудники фирм настойчиво пытаются навязать клиентам многочисленные опции. Для этого людям потребуются обыкновенные диктофоны (или же свидетели). Когда работники попробуют предложить клиентам застраховать жизни, им следует просто отказаться от этого. Естественно, приобрести «ОСАГО» они не смогут.

Тогда необходимо попросить менеджеров ещё раз чётко озвучить причины отказов, аккуратно записав всё на имеющиеся диктофоны. Затем людям достаточно будет поставить собственные ТС на стоянки и обратиться в суд. К искам, конечно же, потребуется приложить полученные доказательства незаконных отказов в приобретениях полисов.

Да, подобные процессы вполне могут затянуться на пару месяцев. Но в результате люди возможно сумеют не только бесплатно оформить «ОСАГО», но и получить моральные компенсации от нарушителей. Всё это стоит потраченных усилий, а также времени.

Как подать жалобы на нарушения со сторон страховщиков?

Все люди ныне имеют право пожаловаться на незаконные действия страховых компаний именно в «Банк России» с помощью его сайта. При этом следует чётко указать:

  • Полноценные названия фирм-нарушителей.
  • Адреса мест, где клиентам было отказано в приобретениях базовых полисов.
  • Даты и время произошедших событий.
  • Фамилии менеджеров компаний (не обязательно).

В поданных жалобах надо также указать: желают люди просто вернуть средства за навязанные им договоры или всё же хотят их заключить на стандартных условиях, получив при этом определённые компенсации.
В поданных жалобах надо также указать: желают люди просто вернуть средства за навязанные им договоры или всё же хотят их заключить на стандартных условиях, получив при этом определённые компенсации.

К тому же рекомендуется вписать номера договоров, которые страховщики оформили с определёнными нарушениями, либо полисов, что клиентам отказались выдавать. А ещё обязательно следует указать собственные Ф.И.О. и адреса. Ведь анонимные жалобы рассматриваться точно не будут.

Возврат налога за страхование жизни стало возможно с 2015 года после вступления в силу нормы № 382-ФЗ 29.11.2014. Клиенты страховых компаний с заключенными договорами продолжительностью более 5 лет вправе получить социальный налоговый выплат. Долгосрочные страховые продукты позволяют получить 13% от выплат в ФНС.

Под налоговым вычетом имеют ввиду возврат ранее уплаченного НДФЛ в полном или частичном размере. Страхование жизни относят к социальным налоговым вычетам, т.е. с социальных расходов возвращается часть внесенного НДФЛ. Тема возврата налога за страхование стала более актуальной для населения в кризисный период.

Социальные расходы

С 2015 года перечень социальных расходов гражданина расширился. На сегодняшний день он включает:

  • расходы на образование;
  • траты на здравоохранение;
  • средства на благотворительность;
  • добровольное пенсионное, медицинское страхование;
  • затраты на долгосрочное страхование жизни.

Законодательство предусматривает максимальное значение социальных расходов для вычета НДФЛ – 120 000 рублей в год. Если взять 13% от них, то наибольшая компенсация равна 15 600 рублей.

Налогоплательщик имеет право самостоятельно определить вид расходов (оплата обучения, лечения, страховки на жизнь) и сумму для снижения налоговой базы. Подобным способом она может быть сокращена максимум на 120 000.

Воспользоваться налоговыми вычетами имеют право две категории людей:

  • человек, уплачивающий с дохода 13% в ФНС;
  • резиденты страны – граждане, прожившие на территории свыше 183 дней.

Не следует путать размер вычетов с теми, которые должны быть выплачены. Возвращают 13% от вычетов.

Условия возврата налога по страховому полису на жизнь
Условия возврата налога по страховому полису на жизнь

Пример

За 2015 году налогоплательщик использовал на обучение ребенка 60000 руб., на свое лечение – 30000 руб., полис ДМС – 30000 руб., ежегодный взнос за страхование жизни – 60000 руб. Итого общие социальные расходы составили 180 000 руб. Вычет для налоговой базы возможен только со 120000 руб. и составляет 15600 руб. Если у человека социальные расходы состояли из оплаты лечения (30000 руб.) и взносов по договору страхования (60000 руб.), то общая суммы для сокращения налоговой базы равна 90000 руб. Вычет равен 13% от 90000 руб., который равен 11700 руб.

Предположим, что официальная зарплата гражданина приближена к средней — за 2014 год это 30000 руб. Ежемесячный размер подоходного налога при ставке в 13% равен 3900 руб. За год он уплатил 46800 руб. При участии в программе страхования жизни при ежегодном взносе 50000 руб. положен возврат (13% от 50000) в размере 6500 руб. Он будет взят из уплаченной 46800 руб.

Получить максимальную компенсацию можно при минимальной зарплате в 10000 руб. до вычета НДФЛ. Ежемесячно было удержано 1 300 руб., а за год 15 600 руб. Как видно, рассчитывать на наибольшую сумму возврата НДФЛ 15 600 можно при заработной плате от 10 000 руб. до уплаты подоходного налога.

Налоговый вычет распространен на все взносы с 2015 года по страховым договорам, заключенным как до 2015, так и после него. Главное требование – срок действия свыше 5 лет.

Когда можно получить налоговые вычеты
Когда можно получить налоговые вычеты

К примеру, договор страхования заключен 18 августа 2009 года. Действует он до 18 августа 2018 года (9 лет). Налогоплательщик вправе получить возврат с взносов за 2015, 2016, 2017, 2018 года.

Порядок получения

Существует 3 способа возврата части уплаченного НДФЛ:

  • самостоятельное оформление;
  • через работодателя;
  • через посредника.

Самостоятельное оформление

Человек должен сам оформить декларацию и подать заявление в отделение ФНС по месту проживания. Возврат уплаченных средств происходит после завершения налогового периода.

В ФНС представляют:

  • налоговую декларацию (3-НДФЛ);
  • квитанцию оплаты взносов;
  • копию договора со страховой компанией;
  • копию лицензии страховщика;
  • заявление на получение социального вычета.

Проверка предъявленных документов происходит до 3 месяцев. Средства в ближайший месяц после проверки переводят на счет налогоплательщика, указанного в заявление.

Гражданин вправе получить налоговые вычеты за расходы трехлетней давности. Например, получить возврат за страховку 2015 года разрешено в любом году до 2019. В Налоговом кодексе не предусмотрен запрет переноса не выплаченных средств на следующий год.

Через работодателя

Налогоплательщик, который оплачивал взносы через работодателя, может подать заявление в бухгалтерию, чтобы получить средства через нее. Этот способ позволяет вернуть деньги до окончания календарного года.

Работник должен предоставить налоговому агенту два документа:

  • заявление на вычеты;
  • копию страхового договора с приложениями.

При страховании жизни третьих лиц дополнительно предоставляют:

  • копии свидетельств о рождении, документы об усыновлении или опекунстве детей, если страхуют жизнь ребенка;
  • копия свидетельства о браке, если третьим лицом является супруг;
  • копия своего свидетельства о рождении, опекунстве при страховании родителей.

Если страховой договор расторгнут, то полученные возмещения уплаченных средств подлежат возврату в бюджет за все года. Если налоговые вычеты не использовались налогоплательщиком, то при расторжении предоставляют соответствующую справку с налогового органа.

Через посредника

Сегодня некоторые банки или страховые компании предлагают роль посредника для возврата налоговых вычетов, если страхование жизни было оформлено для определенных целей.

В Сбербанке работает программа «Вернем налоги в семью» за 1499 руб. Клиенту выделяют отдельного консультанта, который заполняет декларацию. Сервис не предполагает личной встречи с менеджером – снимки оригиналов документов пересылают по защищенному каналу.

Полученную декларацию в электронном виде распечатывают и заносят в ФНС или пересылают через личный кабинет. За 2999 рублей сотрудник банка сам подаст документы в ФНС.

В личном кабинете страховой компании можно самостоятельно заполнить декларацию, поэтапно отвечая на вопросы.

Пошаговое заполнение декларации
Пошаговое заполнение декларации

При оформлении договора страхования жизни следует поинтересоваться у страхового агента о возможности оформления налоговых вычетов через него. Компании заинтересованы в постоянных клиентах – если сами не оформят декларацию, то помогут обязательно.

Уплаченные налоги государство направляет на различные социальные нужды населения. Когда физ.лицо направляет часть доходов на социально-полезные ресурсы, государство поощряет его действия в форме налоговых вычетов. Они показывают заинтересованность власти в страховании жизни людей.

Специалисты делают прогнозы, что до 2020 года страховые компании станут крупными инвестиционными инвесторами. В настоящее время государство активно стимулирует людей делать долгосрочные вклады. При наличии страховки ежегодные вычеты будут составлять значительную сумму. Однако это не позволяет снять преждевременно средства без финансовых потерь.

Формы и виды страхования мы более подробнее рассмотрим в этой статье чтобы быть более компетентными в этом вопросе а также компании которые его непосредственно предлагают.

Переосмысление ценностей является следствием повышения спроса на страхование: многие собственники на этапе приватизации начали осознавать то, что при возмещения ущерба необходимо полагаться на рыночные методы, а не на государство.

Виды и формы страхования

Мы рассмотрим несколько видов страхования в этой статье, а именно:

  • 1Добровольное страхование.
  • Страхование от несчастного случая.
  • Медицинское страхование.
  • Страхование имущества

Страхование — гражданско-правовые взаимоотношения осуществляемые относительно защиты граждан, юридических лиц. Они определенны договором по страхованию и по действующему законодательству. Оплата производится за счет страховых взносов, страховых премий.

Слово «страховщик», «страховые организации», «страховая компания» а также производные позволяется использовать только тем у кого в наличии специальная лицензия для осуществления подобной страховой деятельности.

Страхователем могут признать юридическое лицо, дееспособных граждан, которые заключили со страховщиком договор по страхованию. Страхование может быть как добровольным так и обязательным.

Страхование
Страхование

Как осуществляется добровольное страхование

Добровольное страхование — оно осуществляется на основании составленного договора между страховщиком, страхователем. Общий порядок, условия осуществления страхования определяют правилами страхования, они должны быть установлены самостоятельно страховщиком.

Также определяются конкретные условия по страхованию в согласии с законодательством. Страхование добровольное подразумевает, что у страховщика нет обязательных предпосылок при реализации каких то других правоотношений.

Заключение страхования от несчастного случая

При заключении такого страхования Вам возмещается ущерб в случае серьезных проблем с Вашим здоровьем, а также смерти. Страхование происходит индивидуально или же в групповой форме. Оно может быть на добровольной или обязательной основе.

Медицинское страхование

Страхование такого типа гарантируется людям в появлении ситуации, которая относится к страховому случаю. Подобное страхование можно использовать и в профилактических целях.

Страхование имущества

Страхование такого вида набирает популярность. Причем, некоторое время тому назад основными покупателями полиса были предприятия которые с иностранными капиталовложениями. Но сейчас рынок лицом повернулся и к отечественному бизнесу. Доля отечественных потребителей на имущественное страхование заметно увеличилась.

Вся страховая отрасль, рынок страхования имущества демонстрирует сейчас стабильную и позитивную динамику. За прошедший год рынок страхования подрос на 30%. Причем резких скачков не было – ситуация оставалась всегда прогнозируемой. Стимулом для развития рынка страхования является такой фактор, как увеличение выдачи банками кредитов, подъем производства, позитивное влияние из зарубежа на это явления. Немаловажную роль играет также возможность правильно оптимизировать налог: расходы на страхование имущества налоговое законодательство позволяет возложить на затраты предприятия.

Страхование имущества
Страхование имущества

Как и кто страхует?

Тому, кто решил застраховать законные квадратные метры, сегодня предлагают свои услуги более чем достаточно страховых компаний. Программы страхования офисов и жилья делятся на тех, которые не осмотр имущества не предполагают (экспресс — предложения), а также классические — производится оценка предмета страховки, оговаривается сумма возмещения и она соответствует реальной стоимости. Первая программа более дешевая, поскольку заранее установлен лимит ответственности.

Страховой тариф на обычное классическое страхование колеблется в пределе от 0,27 и до 1% от его стоимости.

Так последней тенденцией – является большое количество экономных предложений. То специалисты рекомендуют не прельщаться очень низким страховым тарифом. Лучше внимательно прочитать предлагаемый договор. Это сделать не так уж и легко, как говорится: нередко такие документы занимают множество страниц, напечатаны самым мелким шрифтом. Чтобы полностью разобраться во всех его тонкостях, как говорят бывалые потребители, лишний раз обратитесь к опытному юристу, который сможет Вам разъяснить все необходимые нюансы.

Другой тенденцией – является расширение практических условий приемлемых для выгодного клиента. Например популярно — оптовое страхование рисков ( например, офис — застрахован от пожара, затопления, плюс помещение внутри от бед. Многие компании предлагают скидки 10–15%. Бонусные программы также предлагаются постоянным клиентам.

Страховое обязательство и договор по страхованию

Страхование — реализуется, через:

  • Страховые обязательства, регулируется преимущественно гражданским правом.
  • Порядок его установления и обязательств различается всегда в зависимости от того добровольное страхование, обязательное.
  • Страховое обязательство начинается всегда с заключения договора производимое в письменной форме. Но бывает страхование и по принуждению.

Сторонами или участниками в страховом правоотношении, являются:

  • выгодоприобретатель,
  • страховщик;
  • застрахованное лицо;
  • страхователь.

Страховщики — юридические лица и они имеют разрешение на осуществление страхование, перестрахование, взаимное страхование. Принимает обязанность по выплатам на определенных условиях. Страхование по общим правилам, осуществляется коммерческими организациями, которые созданы в предусмотренном законодательстве. Могут в роли страховщиков выступить и некоммерческие организации, а также общество по взаимному страхованию.

Страховое обязательство и договор по страхованию
Страховое обязательство и договор по страхованию

Страхователем будет признана сторона которая в страховом правоотношении, обязуется платить страховщику премию (страховой взнос). Взамен он приобретает право потребовать выплату или возмещение (то есть обеспечение). Это право может быть у выгодоприобретателя, если только страхование было произведено в пользу 3-х лиц. Страхователем может выступать дееспособное физическое, юридическое лицо.

Наряду со страхователем, страховщиком, участниками других правоотношений становятся также и другие субъекты — выгодоприобретатели. Выгодоприобретатели — лица, в пользу которых и был заключен договор по страхованию, который получает страховую выплату.

В общем, обязательства по страхованию, характеризуются тем, что несут взаимный, возмездный характер. Признается реальным договор страхования или вступает в силу с момента когда была уплачена страховая премия, первый взнос, если другие условия не предусмотрены договором.

Страховка
Страховка

Содержание страхового договора состоит из установленных прав, обязанностей сторон. Они связаны несколькими этапами развития страховых правоотношений. Этап первый — предшествует страховому случаю. Другой, возникает только с наступлением самого события. В договоре о страховании зачастую содержится и условие о суброгации.

Страхование имущества юридических лиц — это одна из самых значимых и необходимых процедур, если вы являетесь владельцем компании или предприятия. К сожалению, любой может стать жертвой пожара, затопления или любой другой чрезвычайной ситуации в самый неподходящий момент. И, если физическим лицам порой гораздо легче восстановиться финансово, то юридические лица зачастую терпят несравненно больший ущерб.

Юридические лица, как правило, являются владельцами крупного имущества. В результате несчастного случая, компания может лишиться имущества, которое не сможет восстановить своими собственными финансами. Это может привести к полному лишению средств заработка юридического лица.

Страхование позволяет снизить риски до минимума. Как правило, застраховав имущество, юридическое лицо сохраняет до 99% от его стоимости. Оставшийся процент – это деньги, затраченные на оплату страховки.

Защищенность застрахованного имущества
Защищенность застрахованного имущества

Риски, которые покрывает страхование

Большинство компаний, занимающихся страхованием юридических лиц, покрывают следующую группу рисков:

  • Пожар
  • Взрыв оборудования
  • Удар молнии
  • Наводнение
  • Землетрясение
  • Кража
  • Повреждение стеклянных конструкций
  • Наезд транспорта
  • Падение посторонних объектов

Оформление страховки имущества просто необходимо для того, чтобы стабилизировать производственные процессы. Страховка даст почву для стремительного развития бизнеса во всех его направлениях.

С полной уверенностью можно сказать лишь о том, что абсолютно каждая компания покрывает расходы от пожаров и затопления. Все остальные риски обсуждаются при составлении договора.

Помимо перечисленных категорий, застраховать имущество можно и от других бедствий.

Например, можно застраховать технику от поломки, продукты от порчи и тому подобное.

Договор
Договор

Также, отдельно обсуждается вопрос о количестве имущества, на которое распространяется страховка. Часто страхуется не все имущество юридических лиц, а только то, которое находится в повышенной опасности.

Более правильным решением будет страхование всего имущества целиком, включая все офисы, оборудование и даже мебель. Это может показаться лишними затратами, но на деле это дает большую гарантию безопасности.

Выгоды страхования
Выгоды страхования

Имущество, подлежащее страховке

Не все виды имущества можно застраховать. Например, зеленые насаждения не страхуются.

Страховые компании занимаются защитой следующих видов имущества юридических лиц:

  • Любые здания
  • Недостроенные здания
  • Оборудование
  • Инженерные сети
  • Мебель
  • Техника
  • Наличные деньги
  • Инвентарь
  • Товар или сырье
  • Не используемый транспорт
  • Участки земли
  • Рекламные вывески

Страховка может быть оформлена сразу на все имущество юридического лица. Так что нет необходимости страховать каждый офис, здание или оборудование по отдельности.

Специфики страхования для юридических лиц

В первую очередь, следует понимать, что оформление страховки не дает вам возможность пренебрегать правилами безопасности без риска для своего финансового положения. В случае, если порча имущества юридического лица была совершена по вине предприятия или же вследствие халатности, страховая компания не обязана выплачивать страховку.

Допустим, на производстве были проблемы с электропроводкой. Руководство предприятия было осведомлено о проблемах, но не предприняло никаких мер для их устранения. В результате, на производстве случился пожар, и пострадало имущество юридического лица. В данной ситуации, страховая компания по закону не обязана выплачивать юридическому лицу страховку.

Страхование имущества юридических лиц позволяет застраховать не только собственность, принадлежащую компании или организации, но и собственность, находящуюся в аренде или прокате.

Экспертиза для выявления страхового случая

В любой ситуации, по какой бы причине не произошло происшествие, экспертное заключение должно подтвердить наличие страхового случая. Только после того как экспертиза установит причины происшествия и подтвердит, что юридическое лицо не несет ответственности за его возникновение, можно рассчитывать на возмещение ущерба. Экспертным заключением может являться акт МЧС, заключение газовой службы или протокол полиции.

Если, при заключении страхового договора, страховщиком будут обнаружены нарушения правил безопасности, он имеет право потребовать от юридического лица устранить все нарушения, прежде чем подписывать договор. Это делается для того, чтобы заранее исключить конфликты и ненужные риски для страховой компании.

Условия страхования для юридических лиц

Как правило, срок страхования имущества юридических лиц составляет от одного месяца до одного года. По истечению этого срока, страховой договор нужно обновлять. Реже договор может заключаться на два или три года.

В отдельных случаях, можно составить договор краткосрочного страхования. Этим пользуются, как правило, те кто хочет застраховать собственность юридического лица, но в течение года передать его в собственность новому владельцу. В такой ситуации, договор страхования заключается на год, а при переходе собственности другому владельцу, страховщик возвращает часть взносов.

Не возвращаются деньги, затраченные на составление договора и проведение экспертиз.

Есть три способа оплаты страховой премии:

  • Сразу всю сумму одним платежом
  • Ежеквартальная выплата
  • Рассрочка

Размер страхового тарифа

Факторов, влияющих на размер страхового тарифа несколько:

  • Количество рисков, от которых застраховано имущество
  • Общая цена имущества
  • Состояние имущества
  • Шанс возникновения рисковой ситуации
  • Квалификация работников
  • Доход предприятия
  • Система безопасности

Многие страховщики предлагают большие скидки клиентам, которые заказывают страховку не в первый раз и у которых ранее не возникало страховых случаев. Так что, имея хорошую репутацию у страховой компании, можно достаточно много сэкономить.

Сейчас все юридические лица постепенно переходят на западную модель страхования, поскольку главы предприятий понимают, что регулярные несущественные взносы позволят сократить до минимума все риски компании.

Организации и иностранные инвесторы также постоянно предъявляют требования к страховке. Так что, в таких условиях, страхование имущества становится просто необходимостью.

Страховка автомобиля без страхования жизни — обязательная услуга, которую должна предоставлять любая страховая компания. Часто, при страховании автомобиля, навязывают огромное количество страховых услуг, в том числе страхование жизни. Но как оказывается, зная все аспекты действующего законодательства, можно с легкостью оформить страховку на свое автотранспортное средство без дополнительного страхования жизни.

Страховка автомобиля без страхования жизни
Страховка автомобиля без страхования жизни

Основные причины, из-за которых страховая компания навязывает страхование жизни при страховании автомобильного средства

Главная цель работы страховой компании, как и любого коммерческого учреждения — это не работать в убыток, то есть получать определенную прибыль, желательно побольше.

Поэтому главной причиной по которой происходит навязывание дополнительных страховых услуг является получение дополнительного дохода. Так как оформление страховки на жизнь — это довольно дорогостоящая услуга. Вы, как клиент, который застраховал свою жизнь, будете обязаны регулярно вносить немаленькие денежные взносы, учитываю тот факт, что страховой случай на период заключения страхового договора так может и не наступить.

Да и нету никакой гарантии, что страховая компания выплати денежную компенсацию, которая была утверждена в договоре. Как правило, этот процесс может затянуться на долгое время, так как страховщик будет всевозможными методами пытаться уклониться от страховых выплат.

Принудительные меры, чтобы заставить владельца автомобиля дополнительно застраховать свою жизнь

В любом случае, перед визитом в страховую компанию необходимо ознакомиться с правилами страхования и нормами действующего законодательства. Таким образом, вы будете знать свои права и обязанности страховой компании. Если же вы все-таки столкнулись с давлением со стороны страховой организации, необходимо дать им отпор, конечно же, в границах закона.

Для этого можно при посещении страхового менеджера ввести запись на диктофон вашего с ним разговора. Но для того, что бы эта звуковая запись имела доказательную базу необходимо, что бы страховой менеджер принудительно вас заставлял оформить дополнительную страховку вашей жизни.

А еще лучше будет, если при вашем отказе от дополнительных услуг, менеджер отказался оформлять документы на страхование вашего автомобильного средства. Такая запись является весомым аргументом в суде для лишения страховой организации лицензии на право проведения своей деятельности.

Страхование собственной жизни — это только добровольное решение каждого человека. И никакая коммерческая организация не имеет права заставить вас это делать. При попытке принудительного или даже агрессивного навязывания подобных страховых услуг владелец автомобильного средства имеет полное право обратиться в соответствующие органы надзора или даже в суд.

Полис Осаго
Полис Осаго

Что делать, если страховая компания отказывается страховать ваш автомобиль без страхования вашей жизни?

Самое элементарное решение данной проблемы — это обратиться к услугам страховой компании, которая не требует страхования жизни. Таких компаний очень мало, но они законно функционируют и оказывают полноценные услуги страхования автомобиля.

Если вы не имеете возможности обратиться в такую компанию, то можно воспользоваться услугами в понравившейся страховой организации что бы оформить страховку на автомобиль без особых усилий.

Но для этого следует придерживаться определенного ряда правил:

  • правильное оформление заявления в страховую компанию. Для этого выбираем определенную страховую компанию и заходим на ее официально утвержденный сайт. На сайте находим реквизиты компании, приказ руководства о базовых ставках, который утверждается каждый год и распечатываем всю эту информацию;

Страховые эксперты советуют отдавать предпочтение большим и популярным компаниям, которые имеют огромную клиентскую базу, что избежать мошенничества и в следствии потери денежных средств. А лучше всего обратиться в компанию, услугами которой вы уже пользовались ранее.

  • далее необходимо рассчитать размер страховой премии в соответствии с директивой Центрального Банка. Если вы не в состоянии справиться самостоятельно с этими расчетами, то вы можете воспользоваться специальным сервисом на сайте компании в онлайн-режиме;
  • после проведенных расчетов страховой премии необходимо внести рассчитанную сумму на реквизиты компании. Лучше всего это делать в отделении банка. А так же обязательно указывайте назначение платежа и номер автомобильного средства. Таким образом, вы буде полностью уверены, что отправленная сумма действительно будет начислена на расчетный счет компании, и иметь документальное подтверждение о проведенном платеже. Обязательно храните оригинал или хотя бы копию квитанции об оплате услуг страховой компании, что бы при возникновении каких-либо несоответствий с платежной документацией или страховых споров можно было защитить свои права;
  • после оплаты необходимо скачать бланк заявления и заполнить его. А так же подготовить необходимые для оформления страховки на автомобиль перечень документов: документ подтверждающий личность(копия паспорта), документ о регистрации автомобиля (копия регистрационного свидетельства), копию диагностической карты, копии водительских прав людей, которые будут управлять данным автомобильным средством и копию квитанции об оплате страховой премии;
  • весь собранный пакет документов можно отдать лично официальному представителю страховой компании или отправить заказным письмом. Обязательно убедитесь в том, что ваше заявление взято в обработку. Вы должны получить исходящий номер, который и будет свидетельствовать о том, что ваше заявление рассмотрено. Ставиться этот номер на копии вашего письма.

Таким образом, при правильном и последовательном проведении вышеперечисленных действий вы можете быть полностью уверенными в том, что гарантировано получите страховку на автомобиль без навязывания дополнительных услуг страховой компании.

Так как, получив правильно оформленный пакет документов, страховая организация не имеет права отказать вам в получении автомобильной страховки по причине того, что такой отказ можно принять как грубое нарушение законодательства и несоблюдение должностных обязанностей. А это уже грозит страховой компании серьезным судебным разбирательством.

Обязанности страховой компании в процедуре страхования вашего автомобиля

Ни одна страховая компания не имеет право игнорировать или отказывать гражданам, которые подали на рассмотрение правильно оформленный пакет документов и внесли определенную сумму страховой премии.

Если все-таки из-за какой-либо причины вы получили отказ, обращайтесь в государственные органы надзора. Такое нарушение должностных обязанностей со стороны страховой компании даже может грозить ей лишением лицензии на право совершать какие-либо манипуляции в сфере своей деятельности.

Обязанности страховой компании
Обязанности страховой компании

Знание законов страхования — это главная защита от навязывания страховых услуг

Навязывание дополнительных страховых услуг — это грубое нарушение действующего законодательства.

В любом случае, только знание норм действующего законодательства, ваших прав и обязанностей страховой компании поможет вам избежать недоразумений и страховых споров. И запомните, что вы имеете полное право покупать только минимальный набор страховых услуг, в независимости от того, что вам предлагает страховая компания. А так же заранее позаботьтесь о сборе доказательств, которые будут доказывать вашу правоту в суде.

Обязательное страхование вкладов физических лиц – является оно гарантией сохранения вкладов или просто обещанием, которое не имеет большого значения? В условиях рынка жизнь россиян во многих отношениях нельзя назвать экономически и финансово стабильной. Это объясняется, как падением цен на энергоносители, так и банкротством банков и других участников кредитных отношений, резкими скачками биржевых показателей, их так называемой волатильностью, инфляцией.

Множество людей пытаются сберечь свои накопления, закупая денежные знаки других государств, дорогостоящие товары, перенося их в более надежные, по их мнению, сберегательные госучреждения.

Но вопреки снижению уровня доходов, около трех четвертей россиян все же предпочитает хранить капиталы не дома «в чулке», а держит их в безналичном варианте. Это направление набирает обороты и, хранимая в такой форме денежная масса, неуклонно возрастает. В 2016 году её размер соответствовал сумме порядка двадцати с лишним триллионов рублей.

В этом, безусловно, есть заслуга страховой системы вкладов, которая функционирует у нас в стране уже в течение двенадцати лет. Защищать деньги россиян призвано Агентство по страхованию вкладов. Им выбираются агентские кредитные организации, производящие выдачу компенсационных средств, в случае, если Вам не повезло, и Ваш банк превратился в банкрота или у него была отобрана лицензия.

Каковы принципы рассматриваемой страховой деятельности государства?

Эта система опирается на механизм непосредственного участия гос.органов в защите денежных ресурсов, накопленных физ.лицами, другими вкладчиками, и активно используемыми банковской системой, как в целях получения собственной прибыли, так и прибыли своих клиентов.

Главенствующий принцип работы – исключить возможные потери россиян, оперативно и в полном объёме погасить задолженность, если произошел сбой в банковской сберегательной сфере.

Сам факт подписания договоренности с банком о нахождении в нем средств клиента уже должен гарантировать их сохранность, подтверждение которой не нуждается в подписании какой-либо другой документации, так как охраняется на уровне законодательства.

Все без исключения участники банковской сферы, имеющие право на привлечение свободных накоплений, обязаны платить взносы, чтобы обеспечить деятельность ССВ. Сейчас их число превышает восемьсот единиц.

Страхуем вклад
Страхуем вклад

Как изменялась сумма обязательного возмещения?

Компенсационный порядок не остаётся неизменным, он имеет отдельные нюансы, периодически подвергающиеся переменам. До конца 2014 года сумма, гарантируемая гос.структурами, была равна семистам тысячам рублей. По итогам года ряд процессов, носящих негативный характер для экономики, привел к падению курса рубля к таким резервным валютам, как доллар (почти на 25 пунктов) и евро (порядка пятнадцати). Были отозваны лицензии у большого количества банковских структур, как у мелких, так и очень солидных, в связи с их нечистоплотными операциями или банкротством.

Эти факты, в первую очередь, затронули наиболее уязвимые слои населения – мелких вкладчиков. Чтобы избавиться от начинающихся панических настроений, а, следовательно, массового изъятия денежной наличности и еще большего падения уровня жизни в стране, Госдума законодательно повысила планку выплат вдвое — до одного миллиона четырехсот тысяч рублей.

При превышении Вашего вклада верхнего предела суммы, гарантируемой системой страхования, еще не возмещённые денежные средства должны быть выплачена Вам, как первоочередному кредитору, на основании норм, регулирующих конкурсное производство.

Средства на каких счетах можно, а на каких нельзя обезопасить?

На основании положений, обеспечивающих правовое регулирование страховой системы вкладов, защите подлежат накопления всех физ.лиц и лиц, занимающихся предпринимательством, в частности. При этом погашаются суммы, находящиеся на депозитах, дебетовых карточках и текущих счетах в любом валютном выражении.

Держим деньги под замком
Держим деньги под замком

Помните, что компенсируется и основная, данная на хранение и приумножение банку сумма, и начисленные в оговоренном размере набежавшие проценты.

Невозможно погасить задолженность, если она зафиксирована в виде средств:

  • Оформленных для получения предъявителем;
  • Отданных в траст;
  • Хранящихся в филиалах за границей;
  • Находящихся на электронных носителях;
  • Юр.счетов для ведения дел правоохранительных служб;
  • Счетов, открытых для размещения залоговых поступлений;
  • Имеющих вид металлосчетов, носящих обезличенный характер и весовое измерение.

Металлический вклад застраховать не сможем.
Металлический вклад застраховать не сможем.

Что потребуется для получения компенсации?

Когда банк заключает соглашение с клиентом, сохранение денег последнего в автоматическом режиме попадает под защиту. И, если наступает страхуемое событие, клиент может рассчитывать на получение денег в сроки, прописанные в законе.

Поводом к действиям по выплате являются распоряжения Центробанка, при которых он:

  • аннулировал лицензию, дающую право на ведение операций
  • ввел запрет на удовлетворение претензий кредиторов

Срок выдачи денег не должен превышать двух недель. Она происходит через назначенный агентством по страхованию вкладов банк-агент. Для этого подбирается удобный для передачи вариант в виде: наличности, перевода через почту или банк. При личном обращении к источнику выплаты необходим паспорт и заявление, при привлечении представителя – заверенный нотариусом документ.

В чем состоит алгоритм расчета?

Отечественная система страхования вкладов, практически аналогична системам, действующим по всему миру, дает гарантию стопроцентности компенсационного транша, но с учетом верхнего предела.

Рассчитываем размер компенсацию
Рассчитываем размер компенсацию

Не забудьте, что имеющийся у Вас долг по кредитам подвергается безусловному вычету из причитающихся Вам сумм возмещения.

Основные нюансы компенсационного механизма – это:

  • Расчёт денежных сумм начинается в тот день, когда произошло событие, подлежащее страхованию.
  • Выплаты, связанные с погашением, если они аккумулированы только в одном из банков, должны быть сведены воедино и не могут превышать показатель – 1,4 млн руб.
  • Если денежные сумы находятся в разных учреждениях, выплата в каждом из них также не должна быть больше верхнего предела.
  • При наличии сбережений в инвалюте рассчитывается её рублёвый эквивалент, который диктуется курсом ЦБ на определённую дату.

Хотя ССВ в РФ гарантирует стопроцентное возмещение по вкладам, и главный источник его состоит из банковских отчислений, в результате нехватки средств замещение будет происходить из бюджета или кредитоваться Центральным банком России.

Отдавать или не отдавать банку свои кровные?
Отдавать или не отдавать банку свои кровные?

Всегда существует возможность реформирования системы, что требует пристального внимания тех граждан, что уже связаны отношениями с банком и те, у кого эти отношения отсутствуют, но они все же задумываются над проблемой сбережения своих финансов.

Суброгация в страховании требует пристального рассмотрения. Чтобы быть сведущим во всех её тонкостях, нужно хорошо постараться, но овчинка стоит выделки. Вот по каким причинам.

Сегодня в нашей стране идут процессы быстрого развития рынка. В век его господства неизмеримо увеличивается число собственников квартир, домов, машин. Поэтому идет неисчислимое увеличение потребности во всевозможных видах сделок. И, к сожалению, не всегда происходит добросовестное их воплощение в жизнь.

Защитой в этом огромном море правовых нюансов, своего рода спасательным кругом для Вас станет суброгация.

Она даст понимание того, как:

  • оптимально повернуть в свою пользу все преимущества страхового дела;
  • грамотно защитить себя;
  • не остаться без того, что положено Вам по закону.

Она поможет добиться неотвратимости в деле сбережения нажитого Вами добра и наказать лиц, умышленно нанесших ему большой вред, пытающихся обогатиться за Ваш счет заведомо неправедными способами.

Справедливость наказания
Справедливость наказания

В Российской Федерации все владельцы машин должны быть застрахованы. Вот здесь на первый план и выдвигается эта замечательная вещь – суброгация.

Какова «фишка» суброгации в страховании?

Суброгация буквально значит замена. «Замена» здесь – ключевое слово. Рассмотрим ситуацию, когда на дороге один незадачливый водитель Старцев повредил легковую машину Новикова. Что делать Новикову? – Одно из двух: вытрясти деньги из Старцева или из страховщика, который, в свою очередь, взыщет их позже со Старцева?

Вас залили соседи.
Вас залили соседи.

Вместо того, чтобы долго мучиться добиваясь, денег от того, кто изрядно подпортил вам любимое авто или залил вновь приобретенную мебель, или того, по чьей вине загорелся взятый Вами в ипотеку загородный дом, обратитесь в страховую компанию.

Конечно, это возможно только если у Вас есть с ней необходимая договоренность. Сначала компания платит деньги Вам, а уже затем отбирает их у «виновника торжества». То есть происходит замена первого лица (в этом случае Вас, пострадавшую от ущерба сторону) на второе (компанию-страховщика). Или, как сказал бы финансист, вместо одного кредитора – страхователя, появился другой – страховщик.

Пожар или поджог?
Пожар или поджог?

О преимуществах

Если Вы хотите ощутить на себе все преимущества, вытекающие из замены обязанных Вам лиц — суброгации, заняться этим желательно со знанием дела. А именно: непременно нужно учесть, что она возможна только тогда, когда речь ведется о Вашей собственности — жилье, транспорте, участке земли и так далее).

Поэтому, если Вы захотите применить ее, когда страхуете свои честь и достоинство, моральный вред или авторство, без неё придётся обойтись.

Задействовать её можно, если Вы хотите себя обезопасить от:

  • Порчи чужих вещей.
  • Неисполнения какой-нибудь сделки.
  • Будучи частным предпринимателем оградить себя от рисков, связанных с товаром.
  • Перестраховаться, если предстоит совершить в короткие сроки особо объёмные платежи, распределяемые среди партнеров.
  • Туристических рисков.

Страхование туризма
Страхование туризма

Чтобы она была применима, не забудьте прописать её в условиях оглашения. Если же у Вас нет этой необходимости, вы уверены в себе и не хотите заморачиваться, рассчитывая на свои силы, можете не вписывать. И все же суброгация – это большой бонус. Зачем от него отказываться?

Когда без суброгации обойтись нельзя?

Запомните, что невключение условий суброгации не будет действительным при совершении преднамеренного нанесения ущерба.

Важно понять, что запрет на перевод претензий к страховой компании при умышленных действиях исключен.

Умысел
Умысел

Страховая компания не сможет использовать суброгацию в случае, если она ещё не успела расплатиться с застрахованным лицом, получившим урон из-за происшествия, или отдала деньги не в полном объёме.

Денежных средств она получит ровно столько, сколько ею самой было перечислено. И, конечно, озаботиться подписанием договора необходимо заранее – до того, как произошло неприятное событие.

К сожалению, когда нарушитель и жертва выступают в едином лице, ему компенсационная сумма положена, а вот второй стороне рассчитывать не на что. Так, если автомобилист Новиков сам себе повредил принадлежащее ему авто, врезавшись в отбойник, то (если он своевременно озаботился приобретением полиса КАСКО) скорее всего, ремонт ему будет компанией возмещён. Но ей самой брать денег будет уже не с кого.

В чем разница между «суброгацией и «регрессом»?

В первом приближении кому-то они могут показаться очень похожими или даже идентичными. Но при пристальном рассмотрении выясняется, что они разные. Различать их важно, так как в зависимости от применения одного или другого зависит политика ведения дела страховщиком:

  • Как уже стало понятно, при рассмотрении суброгации, в случае, когда страхование ответственности неизбежно, она обуславливает права пострадавшей стороны на восполнение её трат нарушителем.
  • Что касается регресса, то под ним подразумевается право того, кто уже выполнил свое обязательство, потребовать того же, но уже другим лицом. Регресс обозначает упадок, движение назад. При осуществлении регрессивного требования страховщик, может предъявить требования к клиенту, когда тот виновен или явился нарушителем условий договора.

Помните, что субъект, чья вина в дорожно-транспортном происшествии доказана, производит выплату компании в любом варианте.

Наглядные примеры применения суброгации и регресса

Суброгация:
Некий Серов нарушил дорожные правила, и, его машина столкнулась с машиной Белова, сильно разбив тому лобовое стекло и переднюю дверь. В первую очередь, страховая компания «Оберег» перевела платеж Белову, а во вторую — направила претензию Серову. Из описанного видно, что здесь идет замена первоначального кредитора – Белова на второго – на «Оберег». А обязанность компенсационной выплаты все равно никуда не исчезает.

Регресс:
Чернов находился за рулем, будучи в глубоком опьянении, что и явилось причиной ДТП. У Чернова имелся договор с компанией «Защитник», она и погасила ему образовавшийся ущерб.

После «Защитник» добился права на регресс в судебной инстанции. Об этом имелось предварительно оговоренное условие в их соглашении.

Вывод очевиден: суброгацию и регресс отличает то, что меняются либо стороны, либо обязательства.

В обоих ситуациях срок давности при стандартном положении вещей равняется 3-м годам.
Но в первой, он начнется тогда, когда произошла авария, а при регрессе точкой отсчета будет событие, когда компания добросовестным образом расплатилась с клиентом.

Где поменять полис обязательного медицинского страхования своевременно? Это достаточно актуальный и особенно важный вопрос для каждого. Страхование жизни и здоровья людей ХХІ века сегодня стоит на приоритетных позициях. Причины для такого острого внимания к защите собственной жизни и здоровья довольно существенные.

Прямым основанием для выплаты страхового пособия является страховой случай. Это различной степени тяжести проблемы со здоровьем человека, спровоцировать возникновение которые могут многие причины.

Например, постоянно ухудшающаяся экологическая ситуация в связи с неуклонным ростом технического прогресса мировой промышленности, появление в жизни и быту инструментов и механизмов, которые являются потенциально опасными для человека, возникновение новых форм заболеваний (новые формы гриппа), острая криминогенная ситуация в мире, рост преступности и прочие не менее серьезные реалии современного общества.

Как гарантировать если не 100% защиту от воздействия выше перечисленных факторов, то хотя бы помощь в преодолении наступивших после них негативных последствий?

Такую помощь предоставляет Российская Федерация всем без исключения своим гражданам, а также дополнительной категории лиц. И подтверждается эта своевременная и неукоснительная помощь специальным Полисом на обязательное медицинское страхование.

Что собой представляет этот документ? Кто может получить его и на каких условиях? Где поменять Полис ОМС в случае необходимости? Какие обязанности налагает на человека гарантия ОМС? На эти и прочие вопросы попросим ответить специалиста по защите жизни и здоровья граждан РФ.

Что такое Полис обязательного медицинского страхования

Что собой представляет Полис обязательного медицинского страхования? Это документ, который гарантирует своему владельцу бесплатную высококачественную медицинскую помощь в любом регионе РФ.

С момента получения Полиса, застрахованный человек может рассчитывать на государственную компенсацию затрат, связанных с лечебно-диагностическими и профилактическими медицинскими мероприятиями по восстановлению его здоровья.

Что такое Полис обязательного медицинского страхования
Что такое Полис обязательного медицинского страхования

Условия страхования вступают в силу с момента поступления от застрахованного лица первого страхового платежа.

Другими словами, выплата суммы страховой помощи в полном объеме наступает даже в том случае, если страховой случай (заболевание) случился по истечение первого месяца со дня оформления Полиса.

Кто имеет право получить Полис обязательного медицинского страхования

К перечню лиц, которые имеют право на государственное финансирование медицинской помощи, относятся такие субъекты:

  • Все без исключения граждане Российской Федерации. С момента своего рождения или с момента принятия гражданства РФ, человек может оформить Полис ОМС и воспользоваться бесплатным медицинским обслуживанием.
  • В категорию лиц, которые имеют право пользоваться бесплатным медицинским обслуживанием, подпадают также те, кто не является гражданином России, но длительное время проживает и работает в РФ, имеет Вид на жительство.
  • Полис бесплатного медицинского страхования в автоматическом режиме получают беженцы из других государств, которые официально запросили пристанище на территории России.

Кто имеет право получить Полис обязательного медицинского страхования
Кто имеет право получить Полис обязательного медицинского страхования

Собственно, получить и использовать на законных основаниях Полис обязательного медицинского страхования могут не только указанные три основных категории лиц, пребывающие в Российском государстве легально. Закон РФ называет еще основания, по которым человек может воспользоваться бесплатным медицинским страхованием в России.

Что гарантирует Полис ОМС

На бесплатное получение ряда медицинских услуг может рассчитывать человек-обладатель Полиса обязательного медицинского страхования, а именно:

  • Бесплатная медицинская помощь врачей терапевтического, травматологического, стоматологического, онкологического и прочих медицинских отделений по месту официальной регистрации (прописки) человека.
  • Услуги врача-консультанта.
  • Стационарное лечение в диспансерах, поликлиниках, КВД.

Что гарантирует Полис ОМС
Что гарантирует Полис ОМС

Факт предоставления Полиса ОМС позволяет человеку получить полную медицинскую консультационную или врачебную помощь бесплатно.

Если же Полис ОМС утерян или не предоставлен при обращении в поликлинику, то все медицинские услуги будут доступны только в платном порядке.

Где выдается Полис ОМС

Сегодня в России на законных основаниях могут выступать в роли страховщика физического лица почти 60 крупных страховых компании, распространяющих свою юрисдикцию на всё государство.

Кроме этих компаний, в каждом регионе работают также страховые фирмы, которые оказывают страховые услуги только жителям данного региона.

Таким образом, выбор страховых организаций достаточный.

Вне зависимости от того, к какой страховой компании обратился человек, набор бесплатных страховых медицинских услуг для него остается неизменным.

Где выдается Полис ОМС
Где выдается Полис ОМС

Заказать и получить Полис ОМС гражданин РФ может в одном из указанных конкретной страховой компанией пункте. При оформлении Полиса ему необходимо будет предоставить ряд обязательных документов, удостоверяющих данную личность, как гражданина РФ, его место жительство, трудоустройство и пр.

Несовершеннолетний ребенок не вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, а потому страховку его медицинского лечения и обслуживания выполняет компания, с которой заключили договор страхования его родители (законные представители). С 18 лет человек может выбрать иную страховую компанию по своему желанию.

Документы для получения Полиса ОМС

Для каждой из выше названных категорий получателей законом предусмотрен свой набор документов на получение Полиса ОМС.

Для граждан РФ, а также иностранцев, которые временно проживают на территории РФ, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

Для граждан другого государства, которые живут в РФ постоянно, нужно предоставить паспорт, вид на жительство, СНИЛС.

На ребенка до 14 лет его родители (или официальные представители) предоставляют свидетельство о рождении этого ребенка, личные паспорта и СНИЛС.

Виды Полиса ОМС

До получения Полиса ОМС, человек может использовать Временное свидетельство. Этот документ выдается сроком на 30 дней и имеет статус Полиса бесплатного медицинского страхования на это время.

Виды Полиса ОМС
Виды Полиса ОМС

Полис ОМС может быть оформлен на бумажном носителе формата А5 с двух сторон. Поскольку на одной из сторон содержится штрих-код, идентифицирующий данного человека, то ламинировать, а также сгибать документ нельзя. Для сохранности Полиса есть возможность предоставлять в медицинские учреждения двухстороннюю цветную копию этого оригинала.

Для удобства человека разработали и активно выпускают Полис ОМС в виде пластиковой карточки. Этот компактный пластиковый документ содержит все необходимые сведения о его субъекте-собственнике, аналог его личной подписи и штрих-код, а также контактную информацию об организации-страхователе.

Приобрести Полис ОМС, как вид гарантированного государственного финансирования медицинского обслуживания, для человека является просто необходимым. Ведь стоимость мед. лечения сегодня достаточно высокая, да и страховые случаи могут приключиться различные, даже не связанные с заболеванием (например, травма). Побеспокоиться о себе и собственном здоровье, конечно, следует заранее.

Как получить полис обязательного медицинского страхования? Это вопрос отнюдь не праздный, а, напротив, один из самых актуальных в страховании. В Конституции России есть статья, где закрепляется наше неотъемлемое право на бесплатное медицинское обслуживание.

Для осуществления социальных гарантий выстроена система обязательного медицинского страхования, представляющая из себя ни что иное, как методику воплощения в жизнь защищённости россиян, призванную помочь сбережению их здоровья.

Действие системы подчиняется нормам закона «Об обязательном медицинском страховании в РФ». Он обозначил главные критерии, применяемые к такому виду страхования, как медицинское, ставшее частью государственного социального страхования, и нужного для того, чтобы сделать реальным всеобщую медицинскую помощь на равноправной основе в том виде, в каком это прописано в оздоровительных программах.

Аккумулирование страховых средств
Аккумулирование страховых средств

Помощь медперсонала станет легкодоступной, тогда, когда человек является обладателем полиса ОМС. Исключение – экстренная госпитализация.

Наличие полиса необходимо для:

  • Абсолютно всех российских граждан;
  • Граждан-иностранцев, живущих в нашей стране, как на постоянной, так и на временной основе;
  • Неграждан — высококвалифицированных в своих профессиях, вместе с их родственниками;
  • Официально признанных в качестве беженцев;
  • Субъектов договора о Европейско-азиатского экономического сотрудничества, работающих в РФ временно или постоянно, в том числе иностранных подданных — директоров Комиссий, их замов и сотрудников по контрактам.

Полис обязательного медицинского страхования
Полис обязательного медицинского страхования

Помните, что бесплатное лечение и помощь медработников возможны не только для тех, кто имеет официальное трудоустройство.

Какова длительность функционирования полиса ОМС?

Для россиян полис не имеет ограничения его функционирования.

У других категорий лиц таким сроком является период с момента получения до конца
календарного года, но присутствуют нюансы:

  • для не получивших гражданства РФ и тех, кто не имеет вообще никакого гражданства, и для беженцев — срок ограничивается разрешённым периодом пребывания;
  • для работающих на основании договорных отношений, связанных с ЕАЭС, ограничения связаны с исполнением их полномочий или контрактом.

Шаги, предпринимаемые для того, чтобы стать обладателем полиса

Получение осуществляется в страховой медицинской организации (СМО) и обходится без всяких вложений. В качестве первого шага подается заявление. Его можно написать самому, а можно поручить это другому лицу, снабдив его доверенностью, подлинность которой подтверждена нотариальной надписью.

Заявление на получение полиса ОМС.
Заявление на получение полиса ОМС.

Подбор страхующей организации осуществляется в соответствии с её регистрацией на сайте Территориального фонда ОМС. Эта возможность предоставлена достигшим восемнадцатилетия или шестнадцатилетним эмансипированным лицам.

Переход в другую медицинскую страховую компанию не является запрещённым, но осуществлён он может быть только однократно на протяжении одного года, до первого ноября.

Страхование новорожденного.
Страхование новорожденного.

Для новорожденных младенцев, чтобы они не остались без бесплатного обслуживания, хотя и не обладают свидетельством о рождении, есть одно правило, в соответствии с которым их страхует компания матери или отца.

После получения гос.регистрации маленького россиянина вплоть до того дня, когда он достигнет совершеннолетия, страхует мед.организация по выбору, сделанному его родственниками, или другими лицами, имеющими на это право в силу закона.

Какая понадобится документация?

Все лица, которых необходимо застраховать, обязательно предоставляют свои паспорта и СНИЛС, если он имеется. Но в это число не входят беженцы и апатриды по причине отсутствия этих документов.

Готовим документы
Готовим документы

В остальном разные категории физических лиц должны собрать различные комплекты документов:

Дети, являющиеся российскими гражданами, до достижения ими четырнадцати лет:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорт при подаче заявления лицом, являющимся законным представителем.

При превышении этого возрастного предела:

  • если нет паспорта — заменяющий его документ на время оформления.

Беженцы – один из четырех видов документации:

  • справку, выдаваемую беженцам в связи с признанием их таковыми соответствующими гос.органами;
  • документ, свидетельствующий о том, что ходатайство об официальной регистрации уже находится на рассмотрении;
  • копию обращения с жалобой в федеральную миграционную службу по поводу решения о лишении статуса беженца;
  • свидетельство о наличии временно предоставленного убежища.

Иностранцы с постоянным и непостоянным проживанием подают:

  • за неимением паспорта — документ заменяющий его в соответствии с федеральным законом или признанным актом, носящим характер международного.

Первые подтверждают ещё и вид на жительство.

Не постоянно присутствующие в РФ апатриды обязаны принести один из двух документов для засвидетельствования их личности:

  • 1-й, с санкцией на временное проживание в РФ (международная норма);
  • 2-й, выдаваемый при отсутствии такой санкции (российская норма).

Представитель:

  • доверенность на право зарегистрировать своего доверителя.

Представитель по закону:

  • подтверждение полномочий при отсутствии паспорта.

Если у человека, во время лечения нет никаких возможностей подтвердить свою
личность, доказав тем самым, что он уже был застрахован и получал полис, то та организация, в которой он наблюдался либо находился в стационаре, должна совершить следующий шаг.

Она подает просьбу с целью идентификации застрахованного лица на основании сведений о том, какая фамилия, имя и отчество, какой возраст, место, где он родился, были сообщены им пациентом. В ходатайстве указываются реквизиты и ставится печать.

Территориальный фонд проводит проверку, длящуюся не больше 5-ти рабочих дней, на предмет того, имеется ли у рассматриваемого, предположительно зарегистрированного лица, полис. Ответ поступает в медучреждение в продолжении 3-х рабочих дней.

Трудящиеся стран ЕАЭС, приехавшие в нашу на некоторое время:

  • соглашение о работе;
  • отрывной талон (копию) от уведомления о прибытии.

Иностранные члены и сотрудники Комиссий ЕАЭС:

  • удостоверение, подтверждающее их принадлежность к соответствующей категории.

Когда понадобится замена полиса?

Учтите, что полис подлежит безусловной его замене при наступлении следующих событий: перемена ФИО, уточнение места рождения и возраста. Об этих фактах нужно сообщить в СМО не позже одного месяца с даты их официальной регистрации определенными гос.структурами.

Если полис был испорчен или утерян, или случилась его утрата, делается его дубликат. Пишется заявление и прикладываются все уже указанные документы. Дальше происходит выдача временного полиса, на основании которого полагаются те же льготы, что и на основании бессрочного. Он будет готов в месячный срок, о чём Вас и известит выбранная Вами компания, оформляющая страховку.

Временный документ по страхованию.
Временный документ по страхованию.

Какие бонусы содержит в себе получение медицинского страхового полиса?

Полис:

  • служит доказательством того, что Ваши права на лечение и приобретение медикаментов на бесплатной основе являются действующими и соответствующими утверждённым стандартам;
  • дает право на то, чтобы Вам предоставили возможность лечиться вне зависимости от места и времени вашего нахождения во всех типах организаций, принимающих участие в системе ОМС.

Сохранить

Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля таким вопросом задаются автолюбители, которые впервые оформляют страховку. Также он интересует того, кто продляет действующий документ. Мы попытаемся в этой статье ответить на волнующие вопросы владельцев авто.

Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля
Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля

Оформление страховки и навязывание доп.услуг

Мало кто из страхующих машину знают наверняка, нужно ли при этом еще страховать и свою жизнь. Этим сейчас очень стали пользоваться другие в своих же интересах. Но подобные действия полностью незаконны.

Но мало кто захочет тратить деньги, нервы и пытаться отстаивать свои права. Поэтому примерно 70% автолюбителей соглашаются на эту ненужную услугу.

Что об этом говорит закон

Документ об ОСАГО не подразумевает наличие никакой другой страховки.

«В защите прав потребителей» в ст. 16.2 проговаривается о том, что обуславливать покупку приобретением другой запрещено, а ст. 15.34.1. предусматривает ответственность за немотивированный отказ при оформлении ОСАГО. Штраф за правонарушение 50 тысяч рублей.

Почему страхование необязательно?

Безусловно, водитель, находясь в пути, очень рискует своим здоровьем и жизнью. Но вот страховать ли ему свою жизнь при страховании машины, решает он сам. Так как нигде, эти полисы вместе не упоминаются и страхование жизни не связано никак с действием ОСАГО. Согласно закону человек сам имеет право распоряжаться собственной жизнью и здоровьем. Поэтому принуждение его к этим действиям является нарушением законодательства.

Почему так происходит? Ну, в первую очередь поступают так недобросовестные страховщики, стремясь заполучить больше и больше неправомерной прибыли. Но с этим можно бороться.

Как можно найти стоящую СК

Например, в Уралсиб на вопрос «обязательно ли страховать жизнь при страховании машины» ответят положительно. По отзывам в интернете на эту страховую компанию поступает самое большое число нареканий. Но Впрочем и другие СК отстают не так уж слишком.

Существует минимум две распространенные уловки и к ним прибегают самые недобросовестные страховщики. Вы приходите переоформить страховку и вдруг у них заканчиваются бланки или завис компьютер. Все помехи исчезают, когда клиенты согласны на оформление дополнительных страховок.

Очень трудно ответить однозначно на вопрос где найти лучшую страховую организацию. Так как одна СК может работать добросовестно в одном регионе, но допускать большие нарушения в другом.

Если Вы сомневаетесь, нужно ли обязательно страховать жизнь, страхуя машину, в «ВСК», лучше Вам не ходить. В большинстве офисов Вам даже ничего пояснять не станут. Не будете брать страховку, тогда нет бланков ОСАГО, зайдите к нам через недельку.

Как можно защитить свои права

Дочитывая до этого места, Вы наверняка поняли, что не обязательно страховать жизнь страхуя машину. В ОСАГО реально получить, а также не оплачивать дополнительные услуги. Но как это можно сделать? Существует минимум 3 законных способа и как показала практика, они очень действующие.

Зная о дополнительных сложностях при получении полиса, заранее запасайтесь диктофоном, возьмите двух свидетелей. Предлагая сотруднику СК оформление ОСАГО, укажите ему на то, что никаких страховок Вы оформлять вообще не намерены. Можно заранее уведомить этого менеджера, что Ваш разговор сейчас записывается. Если Вам откажут, независимо от причин потребуйте для себя письменное подтверждение этому, что оформить ОСАГО невозможно.

После чего Вам останется поставить свой автомобиль в гараж на некоторое время и обращаться в суд. Нужно к заявлению приложить доказательства: запись с диктофона, отказ, письменные показания от свидетелей.

У этого метода есть свои преимущества:

  • Вы получите ОСАГО и не возьмете дополнительных «опций»;
  • сможете потребовать с обидчика за моральный ущерб — так как Вы вынуждены были использовать общественный транспорт и очень переживали из-за этой ситуации;
  • если авто использовалось Вами в служебных целях, то можно добавить и размер упущенной Вами выгоды;
  • можно также взыскать ущерб за такси, жетоны на метро, автобусные билеты.

Есть у метода и недостаток — все это разбирательство занимает около 3 месяцев.

Страховой полис Осаго
Страховой полис Осаго

Для того кто не намерен долго ждать и постоянно бегать по судам, существует один вариант:

  • заходите в понравившуюся страховую компанию;
  • заявляете о своем желании получить ОСАГО;
  • слушаете стоны менеджера, что нет бланков, после чего даете согласие на все его условия;
  • оплачиваете дополнительные услуги и получаете заветный ОСАГО на руки;
  • на второй день ( можно конечно и сразу в этот) написать заявление с просьбой о расторжении договора страхования;
  • как причину можете указать, что у Вас не было намерения заключать этот договор, менеджер Вам не разъяснил ничего и Вы вправе отказаться от него;
  • прикладываете к заявлению полис, банковские реквизиты, контактный телефон;
  • отправляете это все заказным письмом и ждете две недели.

Поскольку страховая компания отказать Вам в расторжении договора права не имеет, через неделю Вам перезвонит менеджер, уточнит, как именно Вы желаете получить деньги. Если заявление зафиксировано у сотрудника страховой компании, то Вам точно не откажут в приобретении автогражданки.

Однако тут существует подводный камушек и на него стоит обратить свое внимание. В виду имеется неустойка, которую придется Вам выплатить, аннулируя полис. Она составляет 10–15% стоимости и это смысла не имеет. Этот способ нельзя называть достаточно эффективным.

Посещение антимонопольной федеральной службы также может приносить свои плоды. Но правда, Вам для этого придется добывать официальный отказ. Только выдавать его как Вы и понимаете, они не торопятся.

Оформление страхового полиса на машину
Оформление страхового полиса на машину

В случае если письменный отказ не дают и не оформляют Вам полис, все равно соглашайтесь. Только при подписании этого документа со своей подписью напишите «без обязательного страхования жизни в предоставлении ОСАГО Вам было отказано». Затем смело со своим экземпляром отправляйтесь в ФАС или Роспотребнадзор . Там Вам помогут в восстановлении Ваших прав, а СК они оштрафуют.

Заключение

Поскольку большинство автовладельцев не готовы отстаивать закон и свои права, страховые организации продолжают вести незаконную политику в обслуживании клиентов. Чтобы как то можно было переломить ситуацию, нужно всегда реагировать на такие случаи. Поскольку сейчас Вы знаете точно, что не обязательно страховать жизнь при страховании машины, Вам больше никто не сможет навязать ненужное дополнение.

Страхование вкладов физических лиц в банках и осуществление страховых выплат, регулируется соответствующим законом, действующим с 2003 года. В этом законе четко прописаны нормы и правила регулирования процесса расчета с вкладчиками по страховым выплатам.

Действие этого закона упростило процесс санации банков и защитило граждан от полной потери вложенных средств, при ликвидации кредитных учреждений.

Сейчас система санирования банков и выплат страховых компенсаций с помощью Агентства по страхованию вкладов хорошо отлажена. Теперь банкротство очередного банка больше не вызывает паники у граждан и других субъектов рынка кредитных услуг.

Граждане стали больше доверять кредитным учреждениям, стали охотнее класть деньги в банк. Банки, таким образом, получают хорошую подпитку ликвидности от граждан и имеют дополнительные возможности для кредитования.

Страхование вкладов физических лиц в банках
Страхование вкладов физических лиц в банках

Какие вклады и счета застрахованы

Ваш вклад застрахован, если вы вносили деньги по договору банковского обслуживания, банк находится на территории России и входит в систему АСВ. Вклад может быть сделан в рублях или в иностранной валюте.

Виды застрахованных счетов и вкладов:

  • срочные вклады и до востребования
  • деньги на счетах, предназначенных для социальных выплат и зарплат
  • деньги на счетах опекунов/попечителей, предназначенные опекаемым лицам
  • счета эксроу — средства находящиеся на временном хранении и предназначенные на целевые выплаты (например, приобретение недвижимости), открытые физ.лицами.

Какие вклады и счета застрахованы
Какие вклады и счета застрахованы

Какие банковские вклады не застрахованы

Однако АСВ, страхует не все подряд вклады, находящиеся в банках. Теперь рассмотрим, какие же виды вкладов/счетов не застрахованы:

  • счета на предъявителя
  • вклады, переданные физ.лицами в доверительное управление
  • счета в филиалах российских банков за пределами России
  • электронные денежные средства
  • деньги на номинальных банковских счетах, кроме счетов опекаемых лиц, открытых опекунами/попечителями
  • залоговые счета и эксроу.

Страхование начисленных процентов по вкладам

Проценты по вкладу застрахованы, если плюсуются к сумме вклада, на условиях договора или согласно законодательству РФ. Банки начисляют проценты по вкладам до момента отзыва лицензии. Таким образом, проценты, начисленные до этой даты, будут застрахованы.

Суммы выплат АСВ

Рассмотрим несколько различных типовых ситуаций для примерного расчета сумм, подлежащих возмещению:

  • Если вклад был больше 1 400 000 рублей. Предельная сумма возмещения сейчас — 1 400 000 рублей. Эту сумму вам точно возместят. На остальную сумму вклада нужно предъявлять требования кредитора и подавать их новой временной администрации ликвидируемого банка. Требования кредиторов исполняются, в соответствии с утверждаемой новой администрацией очередностью. Если ваш вклад, например 2 000 000 руб., то вам возместят 1 400 000 руб. А оставшаяся часть средств, выплачивается по установленной очередности кредиторов. То есть, у вас еще будет шанс получить оставшиеся 600 000 рублей, но в порядке очереди погашения задолженности ликвидируемого банка перед его кредиторами. Надо сказать сразу, шанс этот весьма призрачный и маловероятный.
  • Сколько возместят, если несколько вкладов в санируемом банке. Если вкладов несколько, то они суммируются. Если вклады открыты в различных валютах, то сумма валютного вклада пересчитают по курсу ЦБ на дату, когда была отозвана лицензия у санируемого банка. Далее сумма вкладов получилась больше 1 400 000 рублей, то компенсации выплачивается по каждому вкладу, пропорционально размеру вклада. Если вы открывали несколько счетов в разных филиалах одного банка, то они также просто суммируются.
  • Какая сумма выплачивается, если был еще оформлен кредит в санируемом банке. Компенсация, выплачивается за минусом суммы задолженности по кредиту. Так образом, если например, у вас был вклад на 800 000 рублей, а ваша непогашенная задолженность по кредиту, на дату отзыва лицензии 300 000 рублей, то вы соответственно получите компенсацию – 500 000 рублей.
  • Для вкладов сделанных до 2014 года. Напомним, что до 2014 года страховые компенсационные выплаты были 700 000 руб. Поэтому, для вкладов, сделанных до 2014 года, страховая компенсация будет семьсот тысяч рублей.

Страхование вкладов
Страхование вкладов

Как оспорить сумму возмещения

Если сумма возмещения менее 1 400 000 рублей, а ваш вклад в санируемом банке был больше 1 400 000 рублей, тогда нужно обратиться к новой временной администрации банка.

Вам нужно будет предоставить, следующие документы: оригиналы, копии банковского договора на ваш счет, банковские выписки по счету, приходные ордера, платежные поручения. То есть, все те документы, которые подтверждают полную сумму ваших требований к банку. Так же, вам нужно будет написать заявление о своем несогласии с утвержденной компенсационной выплатой.

Заявление необходимо направить в АСВ, приложив подтверждающие ваши требования документы.

Если вам требуется дополнительная информация, вы можете позвонить в АСВ, на «горячую линию».

Как получить страховую компенсацию по вкладу

Сначала нужно подать свое заявление на получение компенсации в банк-санатор, назначенный АСВ. Затем после проверки вашего заявления и его обоснованности вы получите компенсацию наличными в банке-санаторе или вам переведут деньги на указанный вами расчетный счет (но этот банк так же должен участвовать в системе АСВ). Заявления от вкладчиков принимаются до момента окончания процесса ликвидации банка (обычно около одного-двух лет).

Выплата сумм компенсаций всегда осуществляется в рублях. Поэтому компенсация валютного вклада составит его рублевый эквивалент, рассчитанный по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии банка.

Отметим, что компенсационные выплаты, осуществляются не зависимо от гражданства лица, на которого был открыт счет.

Заметим, что владелец банковского счета может написать доверенность другому лицу для оформления необходимых банковских документов.

Также, можно оформить, в случае необходимости, перечисление компенсационной выплаты на другое лицо. Но это нужно обязательно указать в своем заявлении и предоставить все соответствующие реквизиты для перечисления средств.

В заключение отметим, что случаи мошенничества в банках все-таки случаются. Размещая деньги в банке под высокий процент, нужно быть внимательными, прочитать договор и по возможности хранить банковские документы, отражающие суммы на ваших счетах.

Страхование автокредита является одной из первочередных задач, решив которую владелец транспортного средства может чувствовать себя уверенно. Даже в условиях наступления страхового случая его моральные и материальные потери покроет полис.

Выгодное оформление страховки возможно при осуществлении сравнительного анализа доступных предложений на рынке. Заключить страховой договор при помощи банка или самостоятельно — решение не из легких. Лучше всего воспользоваться советами квалифицированных экспертов, изучив отзывы.

Не менее важно — полностью удостовериться в надежности компании, гарантирующей страхование авто. Наиболее важные параметры при этом — не только история ее деятельности на рынке услуг, но и имеющиеся финансовые активы.

Автострахование: требования кредиторов

Одним из самых важных условий, выдвигаемых банками в соответствии с российским законодательством (343 ГК РФ), залоговое имущество должно непременно быть застраховано.

Это означает, что и залогодатель, и кредитор будут чувствовать себя более уверенно в экстренных и даже в форс-мажорных обстоятельствах, связанных с хищением или повреждением транспортного средства. Страхование подобных случаев, как правило, является одним из требований кредитора и оформляется за счет залогодателя (если кредит выдают под залог авто), или в условиях, когда машина покупается в кредит.

Однако некоторые банки, стараясь привлечь дополнительных клиентов на свои кредиторские услуги, не требуют оформления стандартного оформления КАСКО на автомобиль. Однако тогда предлагаемая процентная ставка по кредиту может вырасти на 2-3%. При значительной стоимости залогового имущества это крайне не выгодно.

Автокредит под залог, получить деньги в долларах
Автокредит под залог, получить деньги в долларах

Оформление полиса КАСКО на автокредит

Стандартный полис КАСКО специально разработан, чтобы в наиболее выгодной мере защитить интересы кредитора и потребителя кредита, учитывая возможные поломки, хищения, или даже угон транспортного средства. Наиболее выгодный вариант – оформить наиболее простой и выгодный полис КАСКО сроком на один год с возможностью дальнейшей пролонгации.

Это избавит от лишних трат времени на переоформление страхового договора, в связи с изменением рыночных условий страхования, прекращением ведения деятельности страховой компанией, или даже в условиях досрочной выплаты кредита.

Интересно, что оформление КАСКО на один год – требование многих банков, потому что кредиторы заинтересованы в качественной защите своих интересов со стороны страховых фирм. Вот почему по истечении года договор о страховании автокредита необходимо обновить, переоформит. Такая активность избавит от неожиданных «сюрпризов» в виде просроченной страховки, изменения условий автокредитования, или же досрочной продажи предмета залога.

Парень за рулем автомобиля
Парень за рулем автомобиля

Лучше всего оформить страхование автокредита в дилерском центре или выбрать компанию-поставщика страховых услуг из списка аккредитованных в банке, где вы стараетесь взять ссуду. Это правило работает ввиду партнерских отношений банков и автодилеров со страховыми компаниями. Поэтому стоимость оформления договора о страховании имущества может быть не ниже, чем непосредственно в офисе страховщика.

GAP (guaranteed asset protection): предпосылки к сохранению цены автомобиля

При оформлении традиционного полиса каско, страховая компания учитывает следующие факторы:

  • Износоустойчивость;
  • Бренд (марка) автомобиля;
  • Пробег транспортного средства и год выпуска;
  • Вероятность гибели (крушения) авто в условиях дорог, на которых планируется его эксплуатация.

Каждый из этих параметров играет важную роль для решения страховщика о выдаче полиса КАСКО и его стоимости. Однако согласно российскому законодательству, клиент страховой компании в случае гибели движимого имущества имеет право получить компенсационные выплаты в размере полной стоимости автомобиля на момент его приобретения (ст. 10,п.5 Закона «Об организации страхового дела»).

Чтобы исключить риски для бизнеса, связанные с выплатой значительных сумм по компенсации страховых случаев, многие компании стараются избежать неблагоприятных для себя вариантов, вводя в страховые договора дополнительный пункт. Он призван вести учет амортизации автомобиля, связанного с длительностью и качеством условий его эксплуатации. Другими словами, страховщики включают в страховой договор поправку на износ автомобиля.

Страховой полис GAP обеспечивает гарантированное сохранение предполагаемых компенсационных выплат по страховому покрытию. К тому же, ввиду невысокой стоимости этой услуги и простоте ее оформления вам будет лучше оформить эту гарантию, чтобы защититься от материальных потерь в связи с гибелью или угоном авто.

Страхование от потери работы

В условиях оформления автокредитования важна материальная составляющая платежеспособности заемщика или залогодателя. Конечно, уже само по себе авто – имущество, которое может служить гарантией возврата суммы кредита. В противном случае транспортное средство может быть конфисковано в пользу кредитора, учитывая его долговременные и краткосрочные финансовые риски.

В любом случае, мерилом платежеспособности клиента на кредитование является его налоговая декларация и суммарный доход за полгода с удобной «разбивкой» по месяцам. Этот параметр служит отправной точкой, в меру которой кредитор старается защититься от возможной неуплаты тела кредита или процентов по нему.

Со своей стороны получатель кредита должен задуматься о том, чтобы как можно эффективнее доказать свою платежеспособность и регулярный доход, развевая сомнения кредитора насчет финансовые гарантий выплаты ссуды в указанный в договоре срок.

Кредитный калькулятор на авто
Кредитный калькулятор на авто

Если у вас есть официальная работа и доход, которые помогут вам подтвердить платежеспособность, лучше всего не медлить с оформлением дополнительной страховки от потери работы. Таким образом вы сможете защититься от непредвиденных обстоятельств (например, увольнения, перевода на другую должность, понижения в ранге, и др.).

Доход от займа для банка

В сущности каждое финансовое учреждение, занимающееся автокредитованием, преследует целью получить доход с предоставления услуг по выдаче займов. Однако одним из главных преимуществ оформления залогового кредита является нотариальное заверение сделки, что служит доказательством оформления ссуды в соответствии с договором.

В таком случае обе стороны (клиент и банк, автоломбард) защищены от непредвиденных обстоятельств, наступление которых регулируется договором о выдаче займа. Вот почему так важно при оформлении ссуды под залог автомобиля предварительно ознакомиться с условиями договора и поправками к нему, которые вносятся в меру наступления форс-мажорных обстоятельств или изменения финансового климата в стране (напр., варьирования курсов валют).

Страхование квартиры по ипотеке на данный момент это не просто пожелания банка, это необходимость. Причем, вполне понятно, почему так. В принципе страховать предмет залога это уже известная и ставшая давно привычной практика. Дело в том, что кредитор хочет иметь гарантии, что в случае невыплаты имущество, переходящее в его пользу, будет в надлежащем виде. Да и просто, будет.

Конечно, стоимость такой страховки достаточно высока и многие заемщики вносят страховой необходимые суммы с большой неохотой. Но теперь без этого просто не получить ипотеки. И не смотря на все возмущения, платить приходится.

Конечно, можно приобрести жилье в кредит и без страховки. Но тогда оно не будет в залоге и, соответственно, кредит будет уже не ипотечный, а обычный. Разница в том, что жилплощадь просто не будет в залоге. Но проблема в том, что и получить такой огромный заем, да и еще без какого-либо обеспечения, очень сложно. Банки, как правило, предъявляют слишком высокие требования к доходу и прочим качествам заемщика, что бы быть на самом деле уверенными в его платежеспособности, и в том, что кредит будет выплачен.

Что это такое?

Требование банка оформить страховку на приобретаемую жилплощадь вполне нормально и правомерно, ведь это обеспечение кредита. Так же часто просят страховать жизнь и здоровье, причем, для ипотеки, софинансируемой государством, страхование заемщика это обязательное условие, при невыполнении которого получение такого займа невозможно.

Не смотря на принудительных характер страхования, это весьма положительная практика, которая значительно упрощает жизнь не только банку, но и заемщику.

Приобретая квартиру в ипотеку придется приготовиться и к страховым взносам.
Приобретая квартиру в ипотеку придется приготовиться и к страховым взносам.

Виды страхования жилья для ипотеки

  • имущества от порчи и утраты. Если объекту страхования причинен ущерб, например, уничтожение или повреждение по каким-либо причинам, то это считается наступлением страхового случая. Это может произойти и вследствие пожара, стихийного бедствия, аварии, связанной с поломкой инженерных систем здание и тому подобное;
  • титул. То есть, это страхование имущества от утраты права собственности. И если такое произойдет, например, при нарушении законодательства Российской Федерации в процессе оформления недвижимости в собственность, то страховая компания возместит ущерб.

Часто подобное страхование идет сразу комплексом, и туда обычно входит еще и страхование жизни заемщика, а бывает даже и здоровья. Конечно, и стоимость такой услуги повыше, зато это серьезный плюс в пользу того, что кредитор одобрит ипотеку. Да и, при наступлении страхового случая думать о деньгах и прочем не придется, что тоже немаловажно.

Во сколько это обойдется?

Обычно страховщики предпочитают делать сразу комплексные предложения. И они в себя включают все три вида, которые нужны банкам. И весь пакет стоит, в среднем, от 0,5 до 1,5% от общей стоимости ипотеки. И такие предложения действительно выгодны, ведь по отдельности полисы будут стоить значительно дороже.

Кстати, не стоит забывать, что на стоимость страховки влияет еще и то, чем занимается будущий собственник жилья, сколько ему лет, какое состояние здоровья и прочие факторы, влияющие на вероятность наступления страхового случая.

Да и на цену полиса влияет и то, какое жилье страхуется и где оно находится. Например, если дом стоит в зоне повышенной опасности, опять же, стоимость страховки будет выше. И это вполне логично.

Страхование это привычная и бесспорно положительная практика."> Действительно ли это необходимо
Страхование это привычная и бесспорно положительная практика.

Действительно ли это необходимо?

Да, к сожалению или к счастью, но страховать жилье, которое берется в ипотеку, по законодательству Российской Федерации, обязательно.

Но необходимо лишь страхование самого залогового имущества, то есть, приобретаемой жилплощади.

А вот страхование жизни и здоровья — только в случае государственного софинансирования займа, для обычной же ипотеки его можно оформить только если заемщик сам изъявил желание, банк настаивать права не имеет. Но, конечно, если вы согласны оформить такую страховку, это значительно повысит шансы на получение займа, ведь вполне можно понять банк, который хочет, насколько это вообще возможно, минимизировать риски невыплаты кредита.

Так кому больше нужна страховка; заемщику, или банку?
Так кому больше нужна страховка; заемщику, или банку?

Кстати, а вот титул страховать необходимо всего-лишь три года с момент оформления займа, после это уже не обязательно. Ведь три года, это срок давности и оспорить сделку с недвижимостью по его истечению по закону нельзя. А вот в банке часто об этом как бы «забывают», что бы продать полис и дополнительно на этом заработать. Будьте внимательны.

Что касается отказов от необязательных видов страхования, то это двоякая ситуация. С одной стороны, кредитор вынуждать не имеет права. Но банк просто оказывает давление доступными ему методами, это отказы, слишком высокие процентные ставки и другие, им подобные, рычаги. И в итоге клиенту страховаться все равно приходится.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если вдруг наступил страховой случай, то первым делом вам необходимо уведомить сразу две организации; страховую компанию и банк. Получатель страховых взносов всегда это кредитная организация.

И, если возникла проблема, то решаться она будет между банком и страховщиком. И не смотря на то, что конечно же лучше всегда быть в курсе происходящего, понимать, кто будет вашим страховщиком и прочие детали, по факту разбирательства, в случае чего, вас лично не коснутся в принципе.

Кстати, отказаться от страховых выплат, через некоторое время, можно. Это делается в том случае, если происходит досрочное погашение ипотеки. Таким образом, получается, что раньше выплатить заем выгоднее еще и ввиду экономии на страховке.

Помните, вы можете поменять страховую компанию, если вас не устраивают условия. Главное согласовать это с банком.

Изучите рынок страховых услуг, что бы понимать, сколько действительно стоит страхование, которое требуется в банке. Часто страховые компании, которые предлагаются по умолчанию, имеют чуть более высокие цены.

Покажите все договоры, и ипотечный, и страховой, в обязательном порядке. Это очень крупная и дорогостоящая сделка, и лучше защитить себя.