Бесплатно! Консультация юриста по любому вопросу:
Федеральный номер 8 (800) 333-45-16 доб. 452 (звонок бесплатный)
Authors СтатьяНаталья Рачкова

Наталья Рачкова

250 POSTS 0 комментариев

Страхование квартиры по ипотеке на данный момент это не просто пожелания банка, это необходимость. Причем, вполне понятно, почему так. В принципе страховать предмет залога это уже известная и ставшая давно привычной практика. Дело в том, что кредитор хочет иметь гарантии, что в случае невыплаты имущество, переходящее в его пользу, будет в надлежащем виде. Да и просто, будет.

Конечно, стоимость такой страховки достаточно высока и многие заемщики вносят страховой необходимые суммы с большой неохотой. Но теперь без этого просто не получить ипотеки. И не смотря на все возмущения, платить приходится.

Конечно, можно приобрести жилье в кредит и без страховки. Но тогда оно не будет в залоге и, соответственно, кредит будет уже не ипотечный, а обычный. Разница в том, что жилплощадь просто не будет в залоге. Но проблема в том, что и получить такой огромный заем, да и еще без какого-либо обеспечения, очень сложно. Банки, как правило, предъявляют слишком высокие требования к доходу и прочим качествам заемщика, что бы быть на самом деле уверенными в его платежеспособности, и в том, что кредит будет выплачен.

Что это такое?

Требование банка оформить страховку на приобретаемую жилплощадь вполне нормально и правомерно, ведь это обеспечение кредита. Так же часто просят страховать жизнь и здоровье, причем, для ипотеки, софинансируемой государством, страхование заемщика это обязательное условие, при невыполнении которого получение такого займа невозможно.

Не смотря на принудительных характер страхования, это весьма положительная практика, которая значительно упрощает жизнь не только банку, но и заемщику.

Приобретая квартиру в ипотеку придется приготовиться и к страховым взносам.
Приобретая квартиру в ипотеку придется приготовиться и к страховым взносам.

Виды страхования жилья для ипотеки

  • имущества от порчи и утраты. Если объекту страхования причинен ущерб, например, уничтожение или повреждение по каким-либо причинам, то это считается наступлением страхового случая. Это может произойти и вследствие пожара, стихийного бедствия, аварии, связанной с поломкой инженерных систем здание и тому подобное;
  • титул. То есть, это страхование имущества от утраты права собственности. И если такое произойдет, например, при нарушении законодательства Российской Федерации в процессе оформления недвижимости в собственность, то страховая компания возместит ущерб.

Часто подобное страхование идет сразу комплексом, и туда обычно входит еще и страхование жизни заемщика, а бывает даже и здоровья. Конечно, и стоимость такой услуги повыше, зато это серьезный плюс в пользу того, что кредитор одобрит ипотеку. Да и, при наступлении страхового случая думать о деньгах и прочем не придется, что тоже немаловажно.

Во сколько это обойдется?

Обычно страховщики предпочитают делать сразу комплексные предложения. И они в себя включают все три вида, которые нужны банкам. И весь пакет стоит, в среднем, от 0,5 до 1,5% от общей стоимости ипотеки. И такие предложения действительно выгодны, ведь по отдельности полисы будут стоить значительно дороже.

Кстати, не стоит забывать, что на стоимость страховки влияет еще и то, чем занимается будущий собственник жилья, сколько ему лет, какое состояние здоровья и прочие факторы, влияющие на вероятность наступления страхового случая.

Да и на цену полиса влияет и то, какое жилье страхуется и где оно находится. Например, если дом стоит в зоне повышенной опасности, опять же, стоимость страховки будет выше. И это вполне логично.

Страхование это привычная и бесспорно положительная практика."> Действительно ли это необходимо
Страхование это привычная и бесспорно положительная практика.

Действительно ли это необходимо?

Да, к сожалению или к счастью, но страховать жилье, которое берется в ипотеку, по законодательству Российской Федерации, обязательно.

Но необходимо лишь страхование самого залогового имущества, то есть, приобретаемой жилплощади.

А вот страхование жизни и здоровья — только в случае государственного софинансирования займа, для обычной же ипотеки его можно оформить только если заемщик сам изъявил желание, банк настаивать права не имеет. Но, конечно, если вы согласны оформить такую страховку, это значительно повысит шансы на получение займа, ведь вполне можно понять банк, который хочет, насколько это вообще возможно, минимизировать риски невыплаты кредита.

Так кому больше нужна страховка; заемщику, или банку?
Так кому больше нужна страховка; заемщику, или банку?

Кстати, а вот титул страховать необходимо всего-лишь три года с момент оформления займа, после это уже не обязательно. Ведь три года, это срок давности и оспорить сделку с недвижимостью по его истечению по закону нельзя. А вот в банке часто об этом как бы «забывают», что бы продать полис и дополнительно на этом заработать. Будьте внимательны.

Что касается отказов от необязательных видов страхования, то это двоякая ситуация. С одной стороны, кредитор вынуждать не имеет права. Но банк просто оказывает давление доступными ему методами, это отказы, слишком высокие процентные ставки и другие, им подобные, рычаги. И в итоге клиенту страховаться все равно приходится.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если вдруг наступил страховой случай, то первым делом вам необходимо уведомить сразу две организации; страховую компанию и банк. Получатель страховых взносов всегда это кредитная организация.

И, если возникла проблема, то решаться она будет между банком и страховщиком. И не смотря на то, что конечно же лучше всегда быть в курсе происходящего, понимать, кто будет вашим страховщиком и прочие детали, по факту разбирательства, в случае чего, вас лично не коснутся в принципе.

Кстати, отказаться от страховых выплат, через некоторое время, можно. Это делается в том случае, если происходит досрочное погашение ипотеки. Таким образом, получается, что раньше выплатить заем выгоднее еще и ввиду экономии на страховке.

Помните, вы можете поменять страховую компанию, если вас не устраивают условия. Главное согласовать это с банком.

Изучите рынок страховых услуг, что бы понимать, сколько действительно стоит страхование, которое требуется в банке. Часто страховые компании, которые предлагаются по умолчанию, имеют чуть более высокие цены.

Покажите все договоры, и ипотечный, и страховой, в обязательном порядке. Это очень крупная и дорогостоящая сделка, и лучше защитить себя.

Страхование выезжающих за рубеж — дело добровольное, кроме случаев, когда страховка требуется для получения визы. Если поездка организуется через тур оператора, то медицинский полис включен в стандартный тур пакет и этой страховки обычно достаточно, если речь идет о спокойном отдыхе на пляже и осмотре достопримечательностей. А если подразумевается активный отдых, экстремальные виды спорта — то потребуются дополнительные виды страховок.

Кроме того, можно застраховаться не только от неожиданных проблем со здоровьем, но и от других рисков. В поездке возможны разные непредвиденные ситуации: несчастный случай, утеря имущества или документов, нанесение ущерба третьим лицам, необходимость досрочного возвращения домой и другие. При планировании поездки стоит трезво оценить возможные риски и включить нужные опции в полис ВЗР.

Поездка за границу без всякой страховки, попытка сэкономить на услугах страховщиков чревата впоследствии несоразмерными тратами и финансов, и нервов, и времени. Практика показала, что однажды столкнувшись с подобными проблемами в зарубежной поездке, туристы больше не экономят на страховке ВЗР — выходит себе дороже. Поэтому стоит ответственно подойти к оформлению страхового полиса, а также точно выяснить — какие случаи являются страховыми, и что делать при их наступлении.

Страхование выезжающих за рубеж
Страхование выезжающих за рубеж

Классификация страховок для выезжающих за рубеж

Страховые полисы ВЗР различаются по трем основным признакам:

  • По механизму страховых выплат — сервисные и компенсационные. Если у туриста сервисная страховка, то самостоятельно он ничего не оплачивает — это делает либо страховая компания, либо ее компания-ассистанс (то есть посредник между страховой компанией и организациями-компаньонами в стране пребывания — мед.центрами, тур.агентствами и прочими). Если же турист приобрел компенсационную страховку, то он сам оплачивает все счета, сохраняет чеки и квитанции, а страховая компания впоследствии возмещает ему расходы.
  • По количеству застрахованных лиц — индивидуальные или групповые. Групповая страховка оформляется на несколько человек, отправляющихся в одну поездку. Она обходится дешевле, чем индивидуальная (на 5-15%), но при этом участники группы зависят от того, у кого находится полис. При наступлении страхового случая полис должен быть в наличии.
  • Страховки с франшизой. Франшиза — это та сумма, которую турист согласен оплачивать самостоятельно. Например, если франшиза составляет 50 долларов, то все расходы менее этой суммы клиент оплачивает сам. А если медпомощь обошлась в 70 долларов, то страховая компания возместит только 20.

Компенсационный механизм выплат неудобен ни самому туристу, ни страховой компании, поэтому не рекомендуется покупать такие страховки. К тому же, в связи с кризисом, страховщик может сильно затягивать выплаты, вплоть до нескольких лет.

Страховка с франшизой стоит дешевле. Она предлагается туристам, чтобы страховщику не пришлось возиться с разнообразными мелкими выплатами. Но клиенту предстоит самому решать, стоит ли экономить на такой страховке.

Минимальный пакет медицинских страховых услуг

В минимальный набор мед.услуг, который предоставляют практически все страховщики, входит:

  • экстренная медпомощь при угрозе жизни и здоровью;
  • экстренная стоматология;
  • транспортировка пострадавшего туриста до клиники;
  • транспортировка домой, до ПМЖ;
  • в случае смерти застрахованного лица — репатриация тела до места погребения.

Нужно учитывать, что такая мед.страховка будет оплачена только если проблемы возникли на обычном отдыхе, не связанном с экстремальными видами спорта, и если клиент не употреблял наркотики или алкоголь.

Также минимальная страховка не распространяется на обострения хронических заболеваний и иных заболеваний, которые имелись у туриста до заключения договора. Если человек, например, с больным сердцем, отправляется в другую страну, то сам несет ответственность за такое решение, а не страховая компания. Подобные риски нужно прописать в страховом полисе отдельно, если есть такая возможность.

Стоимость медицинской страховки складывается из:

  • длительности поездки;
  • страны пребывания (в Турции страховка намного дешевле, чем в Шенгенской зоне или США);
  • наличия франшизы;
  • возраста клиента (для годовалых детей и для лиц старше 65 лет страховка дороже).

Для экстремалов существуют дополнительные опции, которые страхуют от травм, поломки инвентаря, а также причинения ущерба третьим лицам.

Экстренная помощь
Экстренная помощь

Что ещё можно застраховать выезжающим за рубеж

Кроме своего здоровья, турист может застраховать следующие риски:

  • Отмена поездки. Такой риск всегда существует при раннем бронировании билетов. Если же оплаченную поездку приходиться отменить в силу непредвиденных обстоятельств, то можно компенсировать убытки, если в полисе это было учтено. Но необходимо выяснить у страховой компании, какие причины отказа признаются страховыми случаями.
  • Утеря ценного имущества, багажа, документов. Страховка возмещает стоимость утраченных вещей, если они хранились в охраняемых местах и были украдены (что подтверждено полицией), или в результате транспортной аварии.
  • Несчастный случай. Страхование несчастных случаев компенсирует лечение травм в стране пребывания и после возвращения домой, если требуется длительная реабилитация.
  • Гражданская ответственность. Если турист непреднамеренно причинил вред имуществу или здоровью окружающих, например, катаясь на арендованном скутере, то страховая компания возместит ущерб.
  • При путешествии за рубеж на автомобиле страховка избавит автотуриста от непредвиденных расходов в случае поломки или аварии. Для путешествия по странам Европы и Азии автотуристу нужен международный полис «Зеленая карта».

Зеленая карта
Зеленая карта

Все перечисленные виды страховок действительны и при путешествии по России.

Как приобрести страховку ВЗР

Выезжающие за рубеж могут оформить страховой полис в офисе компании-страховщика, либо онлайн — на ее сайте.

В этом случае готовый полис придет на электронную почту клиента в течение 5 минут. Останется только его распечатать и поставить подпись. В зарубежной поездке необходимо иметь полис при себе в бумажном виде, хотя иногда бывает достаточно и его цифровой версии в смартфоне или планшете.

Важно: оформлять онлайн-страховку ВЗР следует до поездки. Например, если не застрахованный турист попал в больницу в другой стране и решил по-быстрому оформить полис, чтобы компенсировать затраты на лечение, то ничего не выйдет — договор считается действительным, только если он заключен на территории ПМЖ туриста. В некоторых компаниях можно оформить полис онлайн и из-за границы, но при этом договор начинает действовать с отсрочкой 5 дней.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Куда бы турист ни отправился, даже просто на ужин в ресторан, страховой полис должен быть с собой.

В нем указаны телефоны, по которым следует звонить в случае страхового случая — обычно это телефоны ассистанской компании, с которой у страховой компании есть договор. Оператору call-центра необходимо сообщить:

  • ФИО застрахованного туриста;
  • его местонахождение;
  • номер полиса, период его действия;
  • характер требуемой помощи;
  • информацию для обратной связи.

Далее следует действовать по инструкции, полученной от оператора. Все чеки, справки, документы, счета необходимо сохранять для страховых выплат, а если какой-либо документ отказываются предоставить, то должны оформить отказ в письменном виде. Все свои действия и расходы туристу нужно согласовывать с представителем страховщика.

Язык, на котором предоставлены документы, должен соответствовать тому списку языков, который указан в договоре страхования. В противном случае придется заказывать переводы, заверенные нотариусом.

Правила страхования
Правила страхования

В заключение отметим, что в мед.учреждениях разных стран существуют свои локальные особенности, о которых желательно знать заранее. Например, навязывание дополнительных платных услуг, или изъятие загранпаспорта на время лечения, или удаленность представителей компании-ассистанса от маршрута путешествия, и тому подобное. Все эти нюансы нужно узнать в страховой компании.

Правила страхования КАСКО – что это? Что нужно знать о страховании КАСКО? Такие вопросы сейчас наиболее актуальны. Ведь процент автовладельцев, которые предпочитают этот вид добровольного страхования за последние годы вырос вдвое.

Многие считают, что КАСКО – это аббревиатура, также, как и ОСАГО, однако такое мнение ошибочно. Термин КАСКО пришел к нам из Европы, где впервые и появилось понятие полного страхования.

До сих пор ведутся споры как именно переводится слово «Каско», ведь оно есть сразу в трех языках: немецком, итальянском и испанском. И перевод с каждого языка свой. В последнее время больше всего голосов именно за то, что каско прижилось с итальянского языка, что в переводе означает щит.

Существует еще один миф. При оформлении страховки КАСКО, ОСАГО исключается. Такое мнение также ошибочно. Да, КАСКО покрывает абсолютно все расходы, однако оно не исключает обязательного страхования ответственности автовладельцев. КАСКО по большей части оформляется ради безопасности своего автомобиля.

Каско

Каско – это добровольное страхование ТС от угона, хищения, поджога. Более того, КАСКО покрывает ремонт ТС, даже в том случае, если виновником аварии был сам страхователь.

Согласно статистическим данным КАСКО в нашей стране стало более популярным в последним 10-15 лет. Такая тенденция появилась в следствии того, что автокредитование стало доступным только со страхованием КАСКО. Еще одно условие, благодаря которому страхование КАСКО стало популярным это частые покупки дорогих автомобилей.

Согласно исследованиям, КАСКО оформляется в случае покупки автомобиля дороже 1,5 миллионом, намного чаще нежели при покупке, автомобилей дешевле этой суммы.

Правила страхования КАСКО. На каких условиях страхуется автомобиль

Вариантов страхования по КАСКО существует сразу несколько штук. Каждая программа страхования включает в себя сразу несколько условий.

Варианты КАСКО
Варианты КАСКО

Различные варианты страхования КАСКО

Итак, прежде всего в независимости от наименования программы, на стоимость страховки влияет:

  • Стаж вождения каждого участника страхования;
  • Марка автомобиля, год выпуска, прочие технические показатели автомобиля;

Итак, прежде всего различают:

  • Полное КАСКО — в данном случае речь идет о защите транспортного средства от угона, ущерба и полной ликвидации ТС.
  • Частичное КАСКО – страхование ТС только от ущерба. В данном случае, разница между двумя программами будет только в цене, разница достигнет примерно 20-40%.

Франшиза в страховании КАСКО – это некая скидка, которую вы сами назначаете себе при случае наступления страхового случая. К примеру, если вы назначали франшизу в размере 20 000 рублей, а ремонт автомобиля после страхового случая вытягивает на все 200 000, то вам выплатят только 180 000. Франшиза может составлять от 10 000 – 75 000. Но и стоимость страховки в таком случае будет значительно ниже.

Существует  три способа возмещения ущерба:

  • оплата ущерба сразу на счет СТО – партнера;
  • СТО – на выбор пострадавшего;
  • Выплата на расчетный счет.

Как известно время летит неумолимо, а значит автомобиль изнашивается в соответствии с тем как часто он используется, в каких условиях он эксплуатируется. Когда выплаты производятся с учетом износа, их окончательная сумма ниже на 20%.

Если страховой полис будет оформляться менее чем на год, то он будет стоить дороже.

Страховая история очень важна, как в случае с ОСАГО, так и в КАСКО.

Если в вашем автомобиле стоит последняя модель противоугонной системы, то КАСКО будет стоить достаточно ниже.

Еще раз про франшизу

Итак, мы уже выяснили что франшиза – это размер экономии на страховании КАСКО.
Однако, существует сразу несколько видов франшиз:

  • Безусловная франшиза. Такая программа подойдет для опытных водителей. Согласно статистике, у опытных водителей, страховой случай возникает не более одного раза в год, а стоимость страховки будет значительно ниже.
  • Франшиза виновника. Такой вариант подойдет для тех вариант, кто полностью уверен своих силах, для тех, кто уже несколько лет не попадали в страховой случай. В данном случае, когда страховой случай произошел по вине другого лица, то страховая выплата будет произведена в 100% размере.
  • Франшиза со второго случая. Такая программа необходима новичкам, который только что сели за руль.

Выберете программу франшизы, которая будет действовать только со второго случая. То есть, первый страховой случай будет оплачен в полном размере, а во второй раз будет вычтена франшиза.

Франшиза
Франшиза

Правила страхования

Это документ, созданный на основании устава страховой компании. Он создан в качестве инструкции по применению страхования КАСКО. Причем, если некоторые условия не прописаны в договоре между страхователем и страховщиком, но прописаны в правилах и страхователь нарушил условие, спор закончится в пользу страховщика, ведь правила страхования каско, как документ является первостепенным.

Также следует заметить, что в каждой страховой компании свои правила. Конечно скелет правил одинаков, но есть некоторые различия в виде стоимости, процентов и так далее.

Итак, если кратко, то существует 10 главных, основных, а главное эти правила есть в каждой страховой компании:

  • Страховая сумма по договору может уменьшаться или нет.
  • Условия возмещения по ущербу.
  • Норма износа. Процентная ставка может быть разной, как правило, в первый год 10%, второй и последующие начисляется каждый день.
  • Срок подачи заявления об ущербе.
  • Срок подачи заявления об угоне.
  • Сроки выплаты возмещения по ущербу.
  • Сроки выплаты возмещения по угону.
  • Что еще оплачивается.
  • Исключения, по которым страховка не выплачивается.
  • Важная информация.

Важно знать, что существует значительная разница между страхованием КАСКО и ОСАГО.

Сравнение страхования по КАСКО и по ОСАГО
Сравнение страхования по КАСКО и по ОСАГО

Вывод

  • Страховка по программе КАСКО необходимо только в том случае, если ваш автомобиль куплен в кредит или в том случае, когда запасные части на него стоят очень дорого.
  • Программ по страхованию КАСКО много, можно выбрать именно ту, которая больше всего подходит именно вам.
  • При этом при оформлении страхового полиса следует обратить внимания на документ – «Правила страхования КАСКО».
  • Как правило, чем условия по страхованию хуже, тем хуже и правила.

Таким образом заключая договор со страховой компанией обратите внимание на условия о:

  • полной гибели автомобиля
  • угоне
  • хищении.

Более того подробно изучите статью об исключении из страховых случаях.

Посвятите больше времени изучению вопроса о том, как именно в какие сроки и каким образом вы должны уведомить компанию о наступившем страховом случае.

В правилах подробно прописаны условия амортизационного износа – необходимо их знать.

Страхование жизни при автокредите представляет собой гарантийные условия банка для его заемщика. Этим банк заранее застраховывает себя в случае, если с заемщиком произойдет несчастный случай, исчезнет доход или произойдут любые другие нюансы, которые лишат заемщика возможности погасить кредит.

Тогда в том случай кредит придется взять на себя семье или поручителя заемщика. Потому зачастую роль поручителя играет страховая компания и заемщик заранее сам охотно заключает с банком страховой кредит.

Во время заключения такого договора, кредит на авто ведётся быстрее и вероятнее. И это понятно: платёжеспособность и благополучие заемщика не гарантированный фактор.

Нередко клиентов, желающих взять кредит для покупки авто могут даже не уведомить об оформлении страховки, считая этот пункт само собой разумеющийся. К тому же очень часто данный пункт является категорически обязательным в получении кредита, что не всегда сходится с интересами клиента.

Зачем нужно оформлять страхование при автокредите?

Оформление страховки нередко кажется навязанным ненужным элементом банка. Таким образом банк создает себе буфер, в случае утраты клиента создан для него условные дополнительные привилегии.

Но учитывая общую нестабильную обстановку не только на рынке экономики, благополучие человека не гарантировано. К тому же несчастный случай не заливист от предусмотрительности и благополучия. С этой стороны требования банка о страховки вполне аргументировано и объяснимо. К тому же все расходы по ущербу авто будет брать на себя сторона страховой компании.

Поэтому достаточно многие люди, беря кредит для автомобиля относятся к данному требования весьма положительно или лояльно.

Со стороны заемщика рекомендуется с самого начала оформления давать о себе только искренние данные. Это не только морально-этическая сторона вопроса, но и укрепления общего полиса и защиты интересов заемщика, что способствует получению кредита.

К тому же, многие люди попросту не хотят ставить под удар своих близких и семью, в случае собственной неспособности произвести оплату кредита. И все-аки по законопроекту данное требование не принудительное для всех, но банки по умолчанию ставят это условие в качестве обязательного методом манипуляции согласия кредита.

В случае если клиент настоятельно оказался от страхового кредита, то даже при получении самого автокредита, ставка по самому кредиту может быть превышена.

Условия самого автокредита

Во всех полисах по страхованию есть единые условия:

  • Страховка может полностью соответствовать стоимости авто.
  • Страховка может быть равна кредиту.
  • Страховка может быть равна ссудной задолженности.
  • Застраховать жизнь можно на врем действия всего срока страхования.
  • Застраховать жизнь можно на один год, но с обязательным условиям продления.
  • Коэффициент страхования вычисляется из условий возраста, жизни, спортивных (экстремальных) предпочтений и пола заемщика.
  • В случае страхования полиса в банке используется 1-1,5% коэффициент. При оформление страхования вместе с самим кредитом, расчет исчисляется исходя из начальной сумы кредита.

Этапы страхования
Этапы страхования

На сколько обязательно страхование кредита

Официально страхование жизни необязательно. Но оно является обязательным пунктом при получении кредита у определенного банка. С этим же заявлением можно обратиться и во время оформления кредита к директору банка, так как менеджеры могут предоставлять навязанные требования, а не подлинные.

К тому же, зачастую, в кабинетах администрации банка сидят не подлинные директора, а их заместители или вовсе — менеджеры, которые не уполномочены предъявлять требования и тем более настаивать.

Возможно рассмотреть вариант с оформление страхового кредита вне юрисдикции банка, а в посторонней страховой фирме. Тогда заемщику самому придется разбираться со всеми бумажными организационными вопросами страхования.

Но данный вариант более комфортный для самого заемщика, так как банк в первую очередь исходя из своих интересов получении процентной прибыли, заинтересован в своей выгоде, но далеко не всегда в выгоде для заемщика. Также в этом случае клиент сам может выбрать какую сумму внести, которую сможет получить в случае надобности страховой ситуации или неплатежеспособности заемщика.

Условиями выбора варианта страховки могут быть выбраны клиентом:

  • Клиент может самостоятельно выбрать оформление страховки – цену, равную цене самого авто по рыночной стоимости.
  • Клиент может выбрать размер займа.
  • Клиент может выбрать размер цены страховки в соответствии с задолженностями по займу.
  • Коэффициент вычисляется частотой случая: если случай с страховой надобностью по статистике низкий, то индекс (коэффициент) будет высокий; и соответственно наоборот.

Страховая компания так же не хочет терпеть излишние убытки, потому в случае частоты угона определенной модели авто, коэффициент будет завесить от этого. К тому же, страховые компании принимают во внимание явление с инфляцией, на который так же имеется свой коэффициент. В банке таких нюансов не предусматривается.

Отказ от страхового кредита

Отказаться от страхового кредита можно напрямую во время оформления кредита. Для этого нужно оповестить банк сразу. Какими бы ни были условия банка, страхование жизни является официально не обязательным условием.

Разорвать страховой контракт можно, зачастую, после 3-6 месяцев после оплаты первого взноса.

При полном разовом погашении кредита, так же можно сразу расторгнуть страховой контракт.

Отказаться от страхования можно с помощью обращения к суду с иском. Данное условие рекомендовано только тогда, когда банк явно настоятельно и несправедливо требует от заемщика оформление страхового кредита. Для оформления иска необходимо предоставить страховку, оригиналы и копии документов договора, ответ об отказе банка. Если заемщик выиграет суд, сумма страховки будет возмещена.

Права клиента при страховании
Права клиента при страховании

Нюансы составления договора страхования

При составлении договора нужно внимательно читать все пункты, а в особенности скрупулёзно уделить внимание моменту увеличения суммы кредита, так как очень часто лукавство банка заключается именно здесь.

Пример добровольно-принудительного банковского договора по кредитной страховке
Пример добровольно-принудительного банковского договора по кредитной страховке

В случае полного оформления страхового автокредита, все расходы учитывает заемщик. В случае отказа от страхового кредита сообщать об этом нужно сразу и желательно первым делом. Также, в этом случае нужно внимательно проследить пункт по увеличению ежемесячного платежа.
Платеж может быть реален только в случае согласия с обеих сторон. Если в момент оформления кредита заемщику сообщается то, что в случае отказа от страховки ему кредит не выдают, то нужно позвать руководителя или позвонить в центральное отделение банка и настаивать на своем.

Страхование жизни на случай смерти – это, прежде всего страховка в случае возникновения небезопасных ситуаций для вашей жизни. Но если учитывать тот факт, что неприятности могут нас преследовать везде и никогда нельзя точно знать, где и когда они вас настигнут. В зависимости от этих факторов и отличаются системы страхования человеческой жизни.

Особенности страхования жизни человека на случай смерти

Такое страхование относится к долгосрочным видам. Минимальный срок, на который можно заключить договор по данному виду, не менее 3 — 5 лет. При этом максимальный срок может достигать 20 лет. Именно такие программ рассчитаны на круглосуточное страхования — 24 часа в сутки.

Порядок и основные правила заключения страхового договора:

  • Договор заключается в письменном формате в соответствии с правилами действующего законодательства.
  • В договоре учитываются все необходимые страховые ситуации, которые могут нести важные обстоятельства при выполнении страхового договора.
  • Срок действия такого договора должен быть указан в нем и утвержден обеими сторонами (страховая компания и ее клиент).
  • Клиент имеет полное право в случае возникновения каких-либо сомнений по поводу законного функционирования страховой компании или определенных личных обстоятельств расторгнуть договор страхования.
  • При заключении такого договора помимо страхования жизни можно добавить пункт, который будет страховать ваше здоровье, в случае возникновения несчастных случаев. Такие договоры так же могут быть пожизненными или иметь определенный, установленный документально срок действия.

Особенности страхования жизни человека на случай смерти
Особенности страхования жизни человека на случай смерти

Договор страхования жизни в обязательном порядке должен содержать такие пункты:

  • перечисление объектов страхования;
  • сроки и сумма страховых выплат;
  • возможные риски и исключения;
  • права и основные обязанности страховой компании и ее клиента;
  • перечень документов, которые необходимо предъявить страховой компании в случае наступления страхового случая;
  • а так же особые условия, которые учитываются в отдельно взятом договоре.

Обязанности страховой компании в случае страхования в соответствии с действующим законодательством:

  • Правильно оформить всю сопроводительную документацию страхования, в том числе и договор между компанией и ее клиентом.
  • Ни при каких обстоятельствах не сообщать личную информацию клиента и условия страхового договора третьим лицам.
  • В следствии наступления страхового случая в обязательном порядке и в соответствии с составленным договором произвести все страховые выплатив полном размере и в установленный срок.
  • Сохранять оригиналы или копии платежных квитанций, которые свидетельствуют о внесении взносов со стороны клиента. И в случае требования клиента предъявлять их.

Любой гражданин, который планирует оформить договор страхования своей жизни должен обязательно знать обязанности страховой компании, в которую собирается обращаться для заключения такого договора. Все эти нюансы помогут избежать неприятных споров со страховой компанией и разрешить их в случае возникновения.

Люди 1 и 2 группы инвалидности не обязаны платить страховые взносы. Это значит, что если вы впоследствии несчастного случая получили инвалидность, то вы освобождаетесь от обязательных регулярных взносов. Так же в случае вашей смерти члены вашей семьи, которые по документам страхования должны получить страховые выплаты, получают их в полном объеме в соответствии с составленным договором.

Страхование жизни человека на случай смерти, в том числе из-за несчастного случая делится на три основных группы:

  • сберегательный вид страхования — обеспечивает возможность получения денежных средств после окончания срока действия составленного договора между страховой компанией и клиентом, даже если с клиентом за этот срок ничего не произошло. В любом случае, после установленного срока, страховая сумма должна быть выплачена;
  • страхование без накоплений;
  • накопительный вид страхования — данный вид является аналогом сберегательного вида страхования. Единственным отличием является то, что к основной страховой сумме добавляется инвестиционный доход. Обычно этот доход составляет от 3 до 5 % годовых и является обязательной выплатой со стороны страховой компании, в независимости от любых обстоятельств.

Специалисты советуют остановить свой выбор на накопительном и сберегательном видах страхования. Так при составлении бессрочного договора на безграничный срок действия, сумма, на которую страхуется жизнь клиента, намного превышает общую в совокупности сумму взносов.

Чем полезно страхование для страхуемого (клиент страховой компании)?

На протяжении всего времени действия договора страхования клиент платит определенную сумму, так называемый страховой взнос. Далее уже в зависимости от вида страхования эти деньги или просто накапливаются или же еще дополнительно приносят доход. Если в период действия такого договора все-таки наступает страховой случай, то в обязательном порядке выплачивается возмещение от компании кому-то из близких родственников. Причем можно даже нескольким.

Так же получить денежное возмещение в период действия договора можно без наступления страхового случая, а просто из-за несчастного случая, в последствии которого был нанесен вред вашему здоровью или получена инвалидность.

Чем полезно страхование для страхуемого
Чем полезно страхование для страхуемого

На каком виде страхования жизни лучше остановить свой выбор

На сегодняшний день страховые компании предлагают огромное количество различных видов страхования жизни человека. При таком большом выборе каждый человек может подобрать программу страхования, которая будет ему удобна, а так же подходить по объему возможных взносов и дальнейших выплат.

Так же стоит учитывать тот факт, что сумма страховых выплат не облагается налоговым законодательством и ни в коем случае не могут быть конфискованы. То есть клиент, который оформил страховой договор, может быть полностью уверен в том, что получит денежную компенсацию из-за несчастного случая или его родственник в случае его смерти.

На каком виде страхования жизни лучше остановить свой выбор
На каком виде страхования жизни лучше остановить свой выбор

Стоимость оформления договора страхования собственной жизни

Стоимость оформления такого договора зависит от множества различных факторов:

  • от компании, в которую вы обращаетесь;
  • условий страхования;
  • от возникновения страховых рисков;
  • срока действия данного договора;
  • от ваших личных данных: возраст, пол, образ жизни и профессиональные особенности. Как показывает практика, оформить страхование жизни мужчинам обходиться дороже чем слабому полу, так как по статистике женщины живут намного дольше мужчин. — от состояния здоровья. В случае получения инвалидности 1 или 2 группы, необходимость выплачивать страховые взносы отменяется, но при этом страховка продолжает действовать.

Инвестиционное страхование жизни, еще не обрела заслуженную популярность на постсоветской территории. Нестабильная обстановка на мировом рынке фондовых бумаг и периодические скачки курсов валют заставляют многих всерьез задуматься о страховании собственной бесценной жизни. Этот вид страхования умело сочетает в себе защиту человеческой жизни и здоровья, а также возможность накопления необходимого капитала.

Подробное определение

Инвестиционная форма страхования жизни сочетает в себе классическое страхование жизни и необходимые инвестиционные активы. Такой страховой пакет сейчас, в условиях нестабильности, обретает особую актуальность.

При этой разновидности защиты финансовый вклад делится на следующие составляющие:

  • высокодоходные денежные активы, позволяет получать законную прибыль с неограниченного роста;
  • безрисковые инвестиции дают возможность клиенту не беспокоиться о вложенных финансах, даже в случае тотального обвала фондового рынка.

Инвестиционная форма защиты жизни дает возможность вкладывать средства без риска их потери, даже при наступлении инвалидности либо смерти.

Подробное определение
Подробное определение

Важные достоинства этой формы страхования

Заключая договор на эту форму жизненной защиты, клиент получает следующие выгодные преимущества:

  • гарантированное осуществление выплат в момент наступления страхового случая, лично клиенту либо его официальным преемникам;
  • положенные выплаты по обозначенной программе не облагаются обязательными налоговыми сборами;
  • вложенные в защиту жизни средства не подлежат конфискации, они не участвуют в разводном дележе, их невозможно взыскать в судебном порядке;
  • некоторые страховщики предоставляют возможность частичного изъятия суммы, но и сумма окончательного расчета в таком случае автоматически снизится;
  • в момент летального исхода преемникам не нужно ждать длительное время получения законных страховых выплат, проходить множество бюрократических процедур;
  • возможность подробного анализа и полного контроля своих финансовых вливаний самостоятельно либо при помощи прикрепленного консультанта;
  • в момент летального исхода по причине несчастного случая официальные наследники получают страховой взнос в двукратном размере.

Вот такие горизонты для благополучной жизни открываются перед застрахованными клиентами.

Нюансы системы страхования

Страховщики занимаются вкладыванием денег клиента в программы, приносящие максимальные прибыли. Они могут рассчитывать на прибыль от 3 до 12% годовых. На доход потребителя не будут оказывать влияние скачки валютных курсов на бирже фонда, что снижает вероятность рисков по обычным вкладам.

Некоторые лица заключают несколько договоров с разными страховщиками, в том числе и с компаниями, действующими за пределами страны. Чтобы выбрать наиболее подходящую программу, к каждому клиенту прикрепляется личный инвестиционный консультант. Именно по этой причине у клиента не возникает необходимости изучения постоянно меняющегося рынка ценных бумаг.

Клиент вправе по личному желанию изменить срок действия заключенного со страховщиком соглашения, выбирать иную компанию, вносить изменения в список официальных преемников.

Нюансы системы страхования
Нюансы системы страхования

Полезные советы

Предпочтение стоит отдавать лишь страховщикам с хорошей репутацией, чтобы не попасться на нелегальную фирму. Предоставленный на подписание договор стоит тщательно проштудировать, чтобы не возникло проблем в будущем. Если по ходу заключения договора возникают какие-либо вопросы, нужно задавать их своему консультанту сразу же. Именно он сможет объективно оценить предстоящие риски клиента при вложении в ту или иную фирму. Компетентный консультанта может предложить выгодный вариант развития событий на открытом рынке ценных бумаг и активов.

В стандартном виде многие популярные страховщики предлагают оформить договор по инвестиционному страхованию жизни с возможностью вложения части капитала оп следующим направлениям:

  • ценные металлы, золотые изделия;
  • различные акции, ценные облигации;
  • сектор современных телекоммуникаций, передовые технологии;
  • ликвидная недвижимость;
  • качественное сырье, топливо, сегмент агроэкономики.

Выбор сферы для инвестирования в момент заключения договора по инвестиционному страхованию жизни достаточно обширен. Опытный консультант поможет подобрать оптимальную сферу для получения достойной прибыли. Если вы реально задумываетесь о своем будущем, то эта разновидность страхования является отличным вариантом выгодного накопления капитала для безбедного существования без ощутимых рисков.

Выгодное предложение от Сбербанка

Ведущие позиции в сегменте защиты жизни занимает программа Сбербанка «Страхование жизни», это продукт инвестиционный, не представляющий альтернативу обычному депозиту. Как считают многие эксперты, этот продукт рассчитан на тех клиентов, кто уже накопил на своем депозитном счете сумму, превышающую 3-4 месячных дохода. В жизни может случиться всякое, иногда смена рода деятельности влечет за собой полное отсутствие дохода в течение 2-3 месяцев. В этот период у таких клиентов и появляется интерес повысить доходность своего накопительного счета.

Перераспределив свои средства, такой клиент сможет увеличить свои накопления на 10-15% благодаря современным инвестиционным продуктам.

Инвестиционное страхование жизни от Сбербанка – это выгодное сочетание защищенных вкладов вместе с инвестированием в широкий спектр прибыльных стратегий, действующих как на территории страны, так и за ее пределами. Стоит отметить одно важное достоинство этого инвестиционного предложения от известного страховщика – это льготное обложение положенного дохода, на основании программы, клиент с него оплачивает только НДФЛ. Начиная с 2015 года, все клиенты этого страховщика в момент заключения страхового договора на 5 лет обладают правом на законный налоговый вычет, благодаря чему удается вернуть расходы по оплате НДФЛ, оплаченного с полученной прибыли клиента.

Выгодное предложение от Сбербанка
Выгодное предложение от Сбербанка

Участие в этой программе оформляется только на длительный срок, по желанию клиент может собственноручно расторгнуть подписанный договор раньше оговоренного срока, при этом он может рассчитывать на неполную сумму выплаты, эквивалентную выкупной.

При выборе данного вида страхования риск неполучения дохода с инвестиций клиент берет на себя, если выбранный клиентом сегмент для инвестирования полностью потеряет свою ценность, то в таком случае он не потеряет вложенное, ему вернется страховая сумма.

Рынок постоянно претерпевает моменты роста и резкого падения, а вот реальная возможность поймать свой прибыльный шанс всегда велика. Инвестиционная форма страхования жизни – это для многих еще один шанс на безбедное будущее без страха и опасений.

В наше нестабильное время личное спокойствие стоит достаточно дорого. Согласно этой программе, клиент не просто страхует свою жизнь, но и параллельно получает первые доходы от вкладывания средств в развивающиеся проекты.

Страхование от потери работы – относительно новый для нашей страны продукт в этой сфере.

Такая инициатива была проявлена банками, столкнувшимися с массовой просрочкой платежей в самые тяжелые годы экономического кризиса. Во многих случаях это сопряжено с лишением единственного места работы, и, как следствие, потерей финансовой самостоятельности.

Особенно опасной такая ситуация является при долгосрочных займах, когда оформляется ипотека. При наступлении этого события существует угроза остаться без крыши над головой, но при этом быть должником банка с катастрофически растущим долгом. Хотя заемщик в этом случае и не виноват, с него никто не снимает обязанностей по современному внесению соответствующих сумм. Банки также страдают от подобных казусов.

Поэтому страхование, о котором пойдет речь, является важным фактором, и для клиента, и
для банка, так как может обеспечить безопасность обоих, а именно – существенно снизить риск неплатежей. Для этого важно настроиться на возможность возникновения форс-мажора и заключить договор страхования на случай потери работы.

Еще не так давно подобные программы страхования не пользовались особым спросом. Причины этого – невысокий уровень владения вопросом и существенная дороговизна пакета услуг. Но в условиях большого количества сокращений не только в маленьких фирмах, но и на крупных предприятиях страхование населением потери работы набирает обороты.

Оцениваем риски.
Оцениваем риски.

Сущность страхования от потери работы

Если при оформлении договора по кредиту заемщик банка одновременно приобрел полис
для страхования в связи с потерей рабочего места и лишился его, он может претендовать на
получение выплат, приблизительно соответствующих объему взносов, подлежащих ежемесячной уплате.

Такие суммы поступают в течение либо полугода, либо одного года, до тех пор, пока не будет найдена работа. Период времени получения такой поддержки зависит от условий страховки. То есть, оказание помощи ограничено во времени.

Важно отметить, что существуют различные виды страховых программ. Так, ряд организаций не выдаст компенсаций при наступлении факта потери работы, если он произошел в продолжение 3-х месяцев со времени оформления страховки. Или же клиент устроился на новое место работы в течение тех же 3-х месяцев с даты увольнения.

В этой связи требуется предельно внимательное изучение предложений, глубокое проникновение в суть и учет всех нюансов программы.

Как правило, банки, оформляющие договор на предоставление кредита, действуют в тандеме с организацией-страховщиком. Поэтому заемщику предлагается лишь один вариант программы –это программа партнерской компании. Самостоятельно можно обратиться только за информацией об условиях страхования. Это позиция является отрицательной для заемщика.

Застраховаться от потери работы Вы имеете возможность и без наличия кредитных обязательств, но по тем же основаниям – при ликвидации компании, банкротстве, сокращении.

Сегодня этот вид страхования не пользуется большим спросом, хотя является надежным инструментом обеспечения собственной финансовой безопасности.

Как минимизировать риски

У разных компаний-страховщиков существуют разные основания для выплат в связи с потерей работы. Однако имеется основной стандартный набор. Это:

  • Ликвидация учреждения;
  • Сокращение штата;
  • Смена владельца компании;
  • Призыв в армию;
  • Семейные обстоятельства;
  • Восстановление на работе другого сотрудника;
  • Потеря трудоспособности;
  • Неизбрание на должность.

Минимизируем риски.
Минимизируем риски.

Отказ в выплате страховки

Вам будет отказано в выплатах если причина увольнения:

  • Собственная инициатива;
  • Нарушение дисциплины;
  • Обоюдное согласие работника с работодателем;
  • Несоблюдение норм безопасности;
  • Нанесение вреда здоровью в состоянии опьянения.

Во избежание случаев отказа в получении соответствующих выплатах по страхованию потери работы необходимо, чтобы при фактическом сокращении штата работодатель уволил Вас именно по этому основанию. Никогда не стоит поддаваться давлению с его стороны, если он прибегает к обману, пытаясь сделать запись об увольнении по Вашей инициативе, чтобы не платить причитающиеся суммы.

Что требуется от потенциального страхователя

Для приобретения страховки необходимо:

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Соответствовать по возрасту (мужчины: 18-60, женщины: 18-55 лет; иногда нижний предел – 21 год);
  • Иметь общий рабочий стаж более 1 года;
  • Осуществлять деятельность на последнем предприятии не меньше, чем в течение 3-х месяцев;
  • Иметь с работодателем не ограниченный по сроку договор.

Цена страховки и условия её получения

Здесь существуют варианты программ, отличающихся сроком и размером кредитных обязательств. Страховщик может предложить Вам исчисление цены услуги, как в зафиксированной сумме, так и в процентах, зависящих от объемов кредита. Цифры могут быть самыми разными. Они варьируются в среднем от 1 до 2,5% (исчисление в процентах), от 200 руб. (исчисление в суммах).

Страховой полис обойдется примерно в сумму 5000-10000 руб.

Подписываем договор.
Подписываем договор.

Для получения причитающихся выплат обладателю страхового полиса придётся находиться на учете в центре занятости, начиная с десятого дня, следующего за днем, когда он лишился места работы. Страховую организацию нужно известить в срок не позднее 60 дней. Если за 2 месяца не удалось трудоустроиться, договор страхования вступает в силу. Выплата будет окончена со дня, когда найдется новая работа.
Компании-страховщику необходимы копии:

  • Паспорта;
  • Трудовой;
  • Договора по кредиту;
  • Трудового соглашения, которое расторгнуто;
  • Сведений о задолженности перед банком;

и оригиналы справок:

  • От бывшего работодателя о доходах за 3 месяца;
  • Из Центра занятости о признании Вас безработным.

Если Вы располагаете всей необходимой документацией, то деньги на погашение кредита поступят максимум в течение месяца.

Нужно запомнить, что:

  • Подтверждение статуса безработного банк должен получать от Вас каждый месяц;
  • Страховщик вправе прекратить оплату в том случае, если Вы безосновательно проигнорировали предложенную вакансию.

Страхование от потери работы является дополнительной услугой. Если Вы не хотите её использовать, банк не должен отказывать Вам в выдаче кредита по этой причине. Хотя зачастую банки выдвигают такое условие в качестве обязательного. Иногда заемщики с недовольством воспринимают такую постановку вопроса, считая излишними дополнительные выплаты. Но все же страхование от потери работы является важным подспорьем в обеспечении Вашей безопасности.

 Получаем подушку безопасности.
Получаем подушку безопасности.

Воспользуйтесь услугой по заключению договора страхования, и Вы обоснованно можете рассчитывать на такие выгоды, как:

  • Участие страховой компании в погашении Вашего кредита;
  • Сохранение хорошей кредитной истории;
  • Избежание ответственности поручителем;
  • Невысокая цена и быстрота при оформлении договора;
  • Возможность поиска работы в спокойной обстановке;
  • Отсутствие необходимости в новых займах для перекредитования;
  • Возможность преодоления трудностей в оптимальном режиме.

Как получить страховой полис обязательного медицинского страховая? Такой вопрос интересует многих, ведь без этого документа ни одно медицинское учреждение не сможет оказать медицинскую помощь.

Конечно, первая медицинская помощь будет вам оказана, но дальнейшее лечение будет оказано только платно. А все, потому что именно согласно этому документ, страховая компания за страхователя оплачивает лечение, лекарства и прочее.

Начиная с 2010 года, на территории РФ действует закон, регулирующий положения и правила медицинского страхования, в том числе и получение страхового полиса.

Кому положен страховой полис

Получить страховой полис могут и обязаны все лица находящиеся на территории России, в независимости от:

  • Гражданства
  • Места жительства
  • Рода деятельности
  • Длительности проживания.

Медицинская помощь и лечение необходимо всем.

На что можно рассчитывать:

  • лечение, обследование в поликлинике;
  • консультация участкового врача;
  • диспансеризация в больницу;
  • профилактическое прививания;
  • консультация врачей узких специальностей;
  • лабораторные исследования;
  • стационарное лечение, в том числе получение лекарственных препаратов.
  • роды.

Сколько действует полис МС

Россияне получают полис обязательного страхования без срока действия, то есть на всю жизнь. Поменять такой полис можно по желанию самого страхователя.

Гражданам других государств, полис выдается , сроком равному количеству разрешенных дней для пребывания на территории России. Дата окончания разрешения должна быть указана в соответствующих документах

Какие обязательства несет страхователь:

  • Граждане, получившие медицинский полис, обязаны предъявить его в выбранное медицинское учреждение. (Согласно ГК РФ каждый человек имеет право на выбор медицинского учреждение. Основным условием является только то что, оно должно входить в реестр бесплатных медицинских учреждений.) К тому же, полис необходимо предъявлять при каждом посещение врача и вызове скорой помощи.
  • Как уже было отмечено, каждый человек имеет право выбора мед. учреждения. После того как пациент принял решение. Ему необходимо подать заявление в выбранную поликлинику, а к нему прикрепить полис обязательного медицинского страхования.
  • В случае изменения имя, фамилии или отчества, места регистрации или прописки страховщик обязан уведомить страхователя об изменении в течение месяца со дня изменений.
  • В случае изменения места жительства, страховщик обязан выбрать нового страхователя.

Права застрахованных лиц

  • Безвозмездное лечение в медицинских учреждениях, входящих в специальный государственный реестр по всей России.
  • Самостоятельный выбор медицинского учреждения, в котором и будут оказаны услуги медицинской помощи.
  • Выбор врача в мед. учреждении.
  • Сохранность личных данных.
  • Медицинский полис положен с рождения.
  • Получение страхового полиса на безвозмездной основе.
  • Выбор страховой компании.
  • Замена полиса при его потере или утраты пригодного внешнего вида.

Пошаговая инструкция для получения полиса

  • Собрать пакет документов. При оформлении полиса совершеннолетнему гражданину, необходим только паспорт. В случае. Когда страхователем выступает ребенок, при отсутствии паспорта, необходимо предъявить Свидетельство о рождение, к тому же, ребенка должен сопровождать родитель или попечитель. (Родитель или попечитель тоже имеют право получить полис за своего ребенка, предъявив паспорт.)
  • Выбрать страховую компанию. Как правило у каждой страховой компании условия страхования одни и те же. Так что выбор стоит осуществлять в соответствии с собственными пожеланиями.
  • В страховой компании необходимо предъявить соответствующие документы и заполнить заявление.
  • После заполнения заявления регистрация полиса осуществляется в течение 21 дня, о чем вас должны уведомить по телефону. На время оформления полиса выдается временное свидетельство, которое выполняет функции полиса до его получения.

Свидетельство
Свидетельство

Временное свидетельство

Какие документы необходимо взять для оформления полиса:

Итак, если полис оформляется ребенку, то необходимо свидетельство о рождении и паспорт сопровождающего родителя, попечителя.

Когда полис получает гражданин РФ достигший совершеннолетие, ему необходимо предъявить паспорт.

Иностранцы, которые временно или постоянно проживают в России или которые получили убежище согласно закону о беженцах, должны предъявить документы удостоверяющие личность, временную регистрацию, удостоверения беженца, вид на жительства.

Если вы хотите получить страховой полис за своего родственника, друга, знакомого то в таком случае Вам потребуется получить, доверенность, заверенную у нотариуса или оформленную в соответствии со статьей 185 ГК.

Таким образом, следует сделать вывод, что для каждой ситуации, подаются разные документы. Однако, в любом случае для подачи обязателен паспорт.

Бывают такие ситуации, когда гражданин иностранного государства, получивший разрешение на проживание РФ или получивший статус беженца потерял паспорт. В таком случае сотрудники миграционной службе обязаны провести идентификацию и выдать соответствующие свидетельство, которой на время будет заменять паспорт.

Из чего состоит медицинский страховой полис

Лицевая сторона страхового полиса.

Страховой полис напечатан на голубом фоне специального бланка.

На внешней стороне полиса представлены ФИО застрахованного лица, штрих код и серия и номер (до 2012 г.) полиса, а также дата получения полиса.

МСП
МСП

На обратной стороне полиса дата получения полиса. Печать страховой компании и подпись сотрудника. Таких строчек представлено сразу 10. Это сделано на случай, страхователь по собственному желанию или из-за других обстоятельств, примет решение о смене страховой компании.

Также на новых образцах полиса, которые начали выпускаться только с 2012 года указаны серия и номер полиса.

Обратная сторона
Обратная сторона

Выводы

  • Страховой полис выдается всем жителям РФ бесплатно, причем с рождения.
  • Лечение и прочие медицинские услуги за страхователя оплачивает страховая компания. Которой был зарегистрирован полис.
  • Предъявление полиса при наступлении страхового случая, это обязательное условие страхования.

Согласно законодательству иных документов предъявлять не требуется, однако в поликлинике всегда спрашивают паспорт для удостоверения личности.

  • Полис выдается не сразу, после подачи заявления и до момента получения документа, выдается временное свидетельство о страховании.
  • Перед обращением в поликлинику внимательно ознакомьтесь с перечнем бесплатных организаций, которые осуществляют медицинское обслуживание, а также с перечнем услуг, оказываемых бесплатно.
  • После получения полиса, беременная женщина имеет право на бесплатную женскую консультацию и бесплатные роды, а также на медикаментозное сопровождение беременности если это необходимо.

Согласно статистике, возможность бесплатных родов уменьшила уровень смертности младенцев. Из-за сокращения домашних родов.

Система страхования вкладов физических лиц это далеко не ноу хау. Уже более ста стран мира успешно реализуют данную практику. В том числе и все, без исключения, страны Евросоюза, Япония, США и многие другие. И на данный момент уже больше восьмисот банков в РФ участвуют в данной программе. И то что около трети из них находятся в процессе ликвидации только подчеркивает, насколько важной и своевременной данная мера оказалась.

В Российской Федерации эта практика существует уже почти десять лет, что весьма положительно сказывается как на оздоровлении банковской системе, так и на общей финансовой безопасности населения.

Эта программа оказалась настолько эффективной, что с 2015 года ее дополнили, доработали и увеличили максимальную сумму компенсации буквально вдвое.

Что это такое?

Работает такая система таким образом. При наступлении страхового случая, например, если у банка отозвана лицензия, то клиенту, вкладчику, это может быть и физическое лицо и индивидуальный предприниматель, страховой компанией выплачивается компенсация. О размере и сроках выплат можно узнать заранее, еще до заключения договора с банком. Но в случае отзыва лицензии, это, как правило, происходит достаточно быстро.

Если же страховой случай наступил в следствие ликвидации банка, то тут возможна небольшая задержка, но в любом случае, выплаты будут произведены в процессе процедур ликвидации в банке.

Уверенность в завтрашнем дне дорогого стоит.
Уверенность в завтрашнем дне дорогого стоит.

И самое главное, что никакого отдельного договора о том, что вам вклад застрахован заключать не нужно. Это делается просто автоматически в силу законодательства Российской Федерации.

И созданная государством специальная организация под названием «Агентство по страхованию вкладов» занимается всеми вопросами, связанными и со страхованием и с возмещением вкладов уже совершенно самостоятельно и без каких-то дополнительных запросов с чьей-либо стороны.

Для чего нужно обязательное страхование

Все очень просто, если вклад застрахован, то и клиент банка в безопасности. Таким образом это значительно поможет экономике страны и поддержит значительно пострадавшие банковские организации за кризис 2008 года. Работает эта система таким образом, что клиенты уверены в том, что в любом случае получат назад свои деньги, и вкладывая сумму в банк, участвующий в данной программе, они ничем не рискуют.

К счастью, существует система обязательного страхования вкладов.
К счастью, существует система обязательного страхования вкладов.

К тому же, с такой страховкой, контроль над банками можно значительно ужесточить. Ведь теперь нет фактора вкладчиков, которые могут лишиться своих денег. Что, конечно, приведет к сокращению количества данного типа организаций, зато значительно повысит их качество.

Какие конкретно гарантии оно дает

Если говорить о конкретных суммах выплат, то вклад, в случае наступления страхового случая, будет компенсирован в полном размере. Но, если он не превышает максимальную сумму страхового возмещения. Если вклад сделан не в рублях, то выплата происходит все равно в российской валюте, а пересчет проводится по курсу Центрального Банка РФ на момент, когда наступил страховой случай.

Кстати, в том случае, если у клиента, помимо вклада, есть в банке еще и долговые обязательства, то есть, кредит, то его сумма вычитается, в пользу кредитора, из компенсации по вкладу.

Если вкладчик имеет несколько счетов в одном банке, и наступил страховой случай, то общая сумма компенсации так же не может не может быть выше максимальной. А вот если счета находятся в разном банке, то ограничение на каждый счет, а не на общую сумму.

На данный момент, максимальная сумма страхового возмещения это 1 400 000 рублей. Она выросла ровно в два раза с 2014 года.

Вкладывать деньги сейчас безопасно как никогда.
Вкладывать деньги сейчас безопасно как никогда.

Как узнать, застрахован ли вклад

Конечно, перед тем, как оформить вклад, сейчас стоит осведомиться, будет ли он застрахован.

К счастью, ввиду того, что законодательство Российской Федерации теперь обязывает все банки страховать свои вклады.

Кстати, не стоит бояться, что банк не уплатит вовремя страховые взносы или еще что-то в этом духе. Дело в том, что состояние страховых документов напрямую влияет на наличие лицензии у организации.

И все вклады в банке считаются уже застрахованными ровно с того момента, как он вошел в реестр ССВ (Системы Страхования Вкладов).

Какие счета подлежат страхованию

Подлежат страхованию денежные средства как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей, которые находятся в банке, участвующем в программе системы страхования вкладов.

Исключение составляют следующие случаи;

  • счета в собственности нотариусов и адвокатов в том случае, если они используются в их профессиональной деятельности;
  • вклад, выдающийся предъявителю;
  • в случае, если средства находятся в доверительном управлении у банка;
  • вклад находится хоть и в российском банке, но в его зарубежном филиале;
  • электронные деньги;
  • номинальные счета, кроме тех, которые открыты в пользу подопечных, например, попечителями или опекунами;
  • залоговые счета;
  • счета эскроу.

Ваш вклад будет в любом случае защищен.
Ваш вклад будет в любом случае защищен.

Помните, что есть верхний порог суммы компенсации по вкладу. Это важно учесть в процессе распределения личных инвестиций.

Учитывая тот факт, что средства, переданные банку на доверительное управление так же не подлежат ССВ, стоит серьезно взвесить все плюсы и минусы такой операции и, возможно, выбрать независимого управляющего для собственного капитала.

Теперь, ввиду того, что средства застрахованы и вы ничем не рискуете, есть смысл обращаться не только в пару самых крупных и надежных банков, но и в небольшие организации, которые предлагают, зато, значительно более высокую процентную ставку по вкладу. Главное проверить, участвует ли банк в ССВ.

Страхование имущества физических лиц является одной из самых востребованных процедур в мире. Данная процедура подразумевает в себе оформление документа который гарантирует определенную выплату в случае несчастного случая или стихийного бедствия.

Страховка владений — это добровольный процесс, который проводится в специальных страховых компаниях. Такой процедуре подлежат все те материальные вещи, которые находятся в частной собственности физического лица. Вообще, страхование как таковое было придумано достаточно давно, когда все владельцы частной недвижимости в очередной раз разорялись в следствии непредвиденных расходов на восстановление имущества после несчастного случая. И тогда возник процесс страхования имущества.

Ведь именно страховка может избежать колоссальных трат на восстановление недвижимости например в следствии пожара или наводнения. Данный тип процедуры на все сто является гарантией получения средств за частичную или даже за полную порчу собственности физического лица.

Страхование имущества физических лиц
Страхование имущества физических лиц

От недавнего времени было введено двойное страхование имущества. Это означает, что получать компенсацию за испорченное имущество можно и от двух компаний одновременно. В общем, страхование — это процедура, при которой любое физическое лицо гарантированно сможет получить финансовую поддержку для безопасности собственного застрахованного имущества.

Особенности страхования

Если говорить простым языком, то те физические лица, которые проходят страховку собственного имущества, делают это с целью получения денежной компенсации при наступлении непредвиденного случая.

Но в наше время во многих странах, да и в СНГ тоже, к имущественному страхованию подходят безответственно. Связанно это с тем, что в большинстве случаев добиться выплаты компенсации бывает очень даже трудно.

Страхуйте свое имущество только в проверенных компаниях, которые на рынке уже достаточное время и у которых есть должная, а главное положительная репутация.

Если сравнивать себя с западными соседями, то можно наблюдать тот факт, что более чем 90% жителей западных регионов первым делом предпочитают застраховать свое имущество и быть в уверенности, что испорченное имущество будет компенсировано.

Особенности страхования
Особенности страхования

Каждое физическое лицо, которое прошло процедуру страхования имущества, может получить выплату в следующих случаях:

  • При пожаре, который случился при несчастном случае;
  • При грабеже или краже;
  • При любых типах незаконных действий;
  • При водном или любом другом стихийном бедствии.

Приятной особенностью данной процедуры является то, что при повреждении имущества соседей, вы можете полностью себя обезопасить. Если в заявлении о компенсации будут указанные достоверные данные (где и как произошла порча имущества), то будьте уверенны, что гарантированно получите компенсацию.

Правила

Необходимо помнить, что не важно обязательно было проведено страхование имущества или добровольно, при наступлении страхового случая для возмещения компенсации сразу же нужно обращаться к страховой компании. Далее необходимо будет собрать и подать страховой фирме пакет документов, который подтверждает оговоренные заранее случившиеся несчастные случаи.

Первым делом нужно собрать и предъявить следующий перечень необходимых документов:

  • Свидетельство о страховании имущества;
  • Квитанцию, которая подтверждает проведенный вами страховой взнос;
  • Официальное подтверждение не умышленной порчи собственности;
  • Все остальные документы, которые имеют отношение к наступлению страхового случая.

Сумма страховой выплаты оговаривается индивидуально с каждым физическим лицом, ведь они напрямую зависят от суммы произведенного страхового взноса.

После подачи всего пакета документов и после того как они пройдут полную проверку, акт страхования можно будет считать активным. Если данный акт будет зарегистрирован через 10 дней с момента наступления страхового случая, то он (акт) рассмотрен не будет.

Сумма страховых выплат зависит как и от регулярных страховых взносов, так и от общей стоимости всего имущества. Сумма страхования будет определятся после того, как имущество будет оценено специальной комиссией. К примеру, для страховки вашего дома, будет проводится оценочная экспертиза, с помощью которой будет известна рыночная стоимость недвижимости, а в последствии будет посчитана компенсация в случае непредвиденной порчи имущества в силу разных причин.

После получения страховой компенсации, физическое лицо обязано будет оплатить франшизу, то есть сумму, которая будет высчитываться из общей компенсации.

Вообще существует две основные франшизы, которые применяются в страховых случаях:

  • Условная. Именно с помощью данной франшизы чаще всего и происходит вычет из компенсационной выплаты;
  • Безусловная.

Виды страхования

Существует два основных вида страхования: добровольное или обязательное. На сегодняшний день конечно же более распространенным считается добровольное, ведь при таком виде физическое лицо исходя из своей инициативы идет в страховую компанию и страхует свою собственность.

Но так же существует и обязательный вид страхования. Такой тип применяется при аренде жилья или другого вида собственности, которое находится в коммунальной или государственной собственности.

Например если вы арендуете жилье или земельную площадь, то вы в обязательном порядке должны его застраховать от непредвиденных ситуаций. Страховой договор для обязательного страхования заключается на основании письменного заявления страховщика.

Что можно страховать физическому лицу

Поддавать страхованию физическому лицу можно все ценные имущества, которые непосредственно находятся в его собственности.

Можно страховать:

  • Недвижимость (квартиру, дом, складское здание);
  • Участки земли;
  • Инвентарь, или антиквариат;
  • Личные транспортные средства.

Если же возникает необходимость страховать земельный участок и собственный дом, то процедура проходит по двум разным договорам, так как это два разных предмета собственности физического лица.

Риски при страховании

Как и в любом юридическом деле, страхование имущества имеет свой особый ряд рисков:

  • Частичная утрата имущества;
  • Повреждение имущества;
  • Гибели или же полная утрата имущества.

Риски при страховании
Риски при страховании

Кроме этого, физическим лицам так же можно поддавать страхованию и гражданское имущество.

Делается это для того, чтоб в дальнейшем избежать проблемы, которые связанные с взаимодействием собеседников.

Сохранить

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС – это расшифровка не без известного всем полиса ОСАГО.

Полис обязательного страхования, это вид страхования, с появлением, которого вопрос о возмещении ущерба пострадавшей в дорожно-транспортном происшествии стороне решается согласно закону об ОСАГО. Кстати говоря полис ОСАГО появился в России в 2003 году. В то время как в первые, страховать гражданскую ответственность автовладельцев начали еще в 20 веке в США.

Следует заметить, что с момента появления полиса, сам закон и тарифы его приобретения почти каждый год меняются. И это не удивительно, ведь средняя стоимость автомобилей растет, а значит растут и суммы выплат.

Виды страхования

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев. Выплачивается вред нанесенный транспортному средству, а также здоровью пассажиров пострадавшей стороны, в пределах установленных тарифов.

ДСАГО – добровольное страхование. если говорить простым языком, смысл этой страховки заключаются только в том, что тарифы выплат по данному страховому полюсу значительно увеличиваются.

КАСКО – добровольный вид страхования, который покрывает убытки на ремонт и восстановление здоровья пассажиров, даже в том, случае если виновником аварии были признаны вы.

Виды страхования
Виды страхования автомобиля

Субъекты страхования

Страхователь – автовладелец, который заключил договор страхования. Другими словами, водитель транспортного средства, который купил полис ОСАГО.

Страховщик – страховое агентство, которое имеет право на продажу полиса ОСАГО и страхование гражданской ответственности автовладельцев.

Выгодоприобретатель — пострадавшая сторона в результате ДТП, которой полагается выплата по страховому случаю.

Здесь важно заметить, что страховая выплата происходит только при наступлении страхового случая и только тогда, когда он наступи по вине страхователя. Бывают случаи, когда ДТП происходят по вине не застрахованного лица.

В каких случаях выплачивается страховка

  • автомобилем управлял страхователь, чье имя указано в полисе;
  • выплата производится пострадавшей стороне;
  • ДТП произошло на дороге (не в лесу, не в гараже и т.д.);
  • все документы о происшествии составлены верно, справка с ГАИ присутствует;
  • водитель автомобиля пострадавшей стороны в момент ДТП был трезв;
  • с моменты ДТП прошло не более 14 дней.

Подробнее о ДТП на дорогах

До 2008 года все ДТП, которые произошли во дворах, на стоянках, на заправочных станциях и прочих прилегающих к дорогам территориях не относились к страховым случаям. Однако, на сегодняшний день все ДТП совершенные на дороге и территории прилежащей к ней должны быть оплачены на общих основаниях.

Срок полиса ОСАГО

Как правило полис ОСАГО покупается на один год.

Однако существует насколько исключений:

  • Транзитная страховка. Такая страховка оформляется сроком не более чем 20 дней. Она необходима чтобы зарегистрировать и оформить страховку после покупки авто.
  • Страхование иностранных физических или юридических лиц.
  • Сезонная страховка. Право на такой вид страхования имеют только юридические лица и применима она только к спецтехнике (типа снегоуборочных машин и пр.).

Кто имеет право пользоваться полисом ОСАГО:

  • гражданин РФ;
  • достигший 18 лет;
  • имеющий права на управление ТС соответствующей категории;

То есть обладать автомобилем не обязательно. То есть, к примеру, если собственник автомобиля является жена то супруг имеет право управлять ТС только если вписан в полис ОСАГО.

Ограниченная и неограниченная страховка

Как известно управлять транспортным средством по одному полису могут сразу несколько человек.

Если в полюсе конкретно указаны имена, фамилии, номера ВУ и даты рождения водителей, то такая страховка называется закрытой. Такой полис может постоянно расширяться. Вписать нового водителя в страховой полис, компания должна совершенно бесплатно.

Минус такого страхового полиса в том, что стоимость страховки будет определяться по тому водителю у которого класс самый маленький, а КБМ самый большой.

Пример:

Семья Стрельцовых покупают неограниченный страховой полис, согласно которому, их ТС может управлять Татьяна, Василий и Николай. Татьяна имеет коэффициент бонуса — малуса равный 0,95, Николай имеет класс № 5, а Василий только получил водительское удостоверение и еще не имеет стажа вождения, поэтому его коэффициент 1, а класс № 3 соответственно. Соответственно стоимость страховки будут рассчитывать по самому маленькому классу.

Неограниченная страховка

Такая страховка позволяет управлять транспортным средством только по устному соглашению владельца ТС неограниченному кругу лиц. Конечно, если владелец пожелает он может написать доверенность у нотариуса, которая будет свидетельствовать о том, что он доверяет тому или иному лицу управление своего автомобиля.

На самом деле, это яркий пример нашей несовершенной законодательной базы. Согласно закону, управлять ТС с неограниченным полюсом может кто угодно, при этом и обязательное наличие доверенности не так давно отменили. Так и получается, что, если кто-то украл Ваш автомобиль, в котором находилась неограниченная страховка, этого человека, согласно нашему законодательству не задержат, пока Вы не подадите официальное заявление об угоне.

Причем слово официальное здесь является ключевым.

Следует заметить, что если владелец автомобиля юридическое лицо, то можно будет оформить только неограниченную страховку.

Как вычисляется коэффициент бонуса — малуса и что это такое?

Наверняка каждый слышал выражение – скидка за безаварийную езду. Так, вот коэффициент бонуса-малуса – это показатель того, как автолюбитель справляется с безаварийной ездой.

Как только владелец страхового полюса попал в аварию, страховая компания обязана оплатить ремонт автомобиля пострадавшей стороне, соответственно несет убытки. Этот коэффициент и был создан для того чтобы поощрять тех, кто следует правилам дорожного движения, а соответственно не попадает в аварии, и наказывать злостных нарушителей.

Так и получается, что как только автолюбитель стал законным обладателем прав на вождение ему присваивается коэффициент равный 1. То есть и скидки нет, но и стоимость страховки не увеличена.

Если же, в первый год своего вождения автолюбитель не был виновником ДТП, его коэффициент понижается на 5% и становится 0,95. Что соответственно означает, что автовладелец получает скидку в 5%. Такая система скидок действует каждый год. То есть, если еще в течение года аварий не было скидка увеличивается еще на 5% и так далее. Максимальная скидка на страховку составляет 50%.

Однако, если в первый год вождения автовладелец попал в аварию, то стоимость страховки в следующем году возрастет на 40%.

Подробно изучить систему скидок и штрафов можно в таблице.

Таблица

Таблица

От чего еще зависит стоимость страховки

  • Возраст страхователя. До 23 лет стоимость страховки будет исчисляться по повышенному коэффициенту.
  • Количество лошадиных сил в автомобиле.
  • Область. В каждой области установлен свой коэффициент.
  • Возраст автомобиля.
  • Срок страхования.
  • Наличие прицепа.

Инициативы, влияющие на стоимость ОСАГО
Инициативы, влияющие на стоимость ОСАГО

Вывод

Таким образом получаем, что каждый, кто пользуется автомобилем должен строго следить за сроком пользования полюса. Выезжая на дорогу без страховки, вы подвергаете опасности не только себя, но и других участников дорожного движения. Также следует помнить о том, что неисполнение правил дорожного движения ведет к аварийным ситуациям, что дважды ударит по вашему кошельку. И автомобиль придется чинить за свой счет и страховой полюс подорожает.

Сохранить

Страхование от несчастных случаев и болезней это достаточно часто покупаемый пакет услуг.

Он нужен и при выезде за границу, причем, для многих стран это просто обязательное условие для въезда. Да и просто, это очень верный шаг, ведь медицинское обслуживание это всегда дорого, а в пересчете на валюту, сумма может стать просто заоблачной. И даже небольшая болезнь может привести буквально к полному банкротству семьи.

К счастью, сейчас покупать страховку, и не только ту, которую обязывает приобретать государство по закону, например, ОСАГО, становится все более и более популярным явлением. Дело в том, что все больше людей желают быть защищенными и чувствовать уверенность в завтрашнем дне.

И покупка полиса это отличный способ гарантировать, что если случится несчастный случай или серьезная болезнь, человек не окажется в тяжелой и безвыходной ситуации и будет в состоянии финансово о себе позаботиться.

Кстати, страховать можно как индивидуально, одного человека, так есть и семейные и групповые программы, которые имеют свои преимущества. Подробнее стоит узнавать конкретные условия у каждого страховщика в отдельности.

Для выезда за границу часто требуется полис страхования от несчастных случаев и болезни.
Для выезда за границу часто требуется полис страхования от несчастных случаев и болезни.

Как это работает

Для начала, стоит определить, что такое болезнь, а что такое несчастный случай. Это произошедшее внезапно и против воли человека увечье, которое привезло к травме, потере трудоспособности или даже гибели.

Итак, покупая полис страхования от несчастных случаев и болезней, вы защищаете себя от следующих рисков:

  • увечье, физическая травма. Под данным определением понимается нарушение анатомической целостности и структуры тканей, что приводит к ослаблению и нарушению физиологических функций организма. Которое появилось за счет физического, химического или термического воздействия извне кратковременного характера;
  • утрата трудоспособности временного характера. В этом случае ввиду имеется временная нетрудоспособность застрахованного. Она длится тот период времени, который требуется для лечения и реабилитации, после же человек сможет приступить к своим трудовым обязанностям вновь;
  • перманентная утрат трудоспособности. То есть, инвалидность. Это социальная недостаточность субъекта страхования, получившаяся ввиду стойкого расстройства функций организма. Важным признаком инвалидности является необходимость в социальной защите и ограничения в жизнедеятельности человека;
  • гибель застрахованного от несчастного случая.

Зачем стоит страховаться от несчастных случаев и болезней

Прежде всего, это уверенность в том, что будет завтра. Конечно, никому не хочется думать о плохом и предполагать такие возможности. Но лучше быть готовым ко всему. Вот в таком случае и нужно подобного типа страхование.

Как ни странно, страховые взносы на такие полисы достаточно скромные, а выплаты приличные. Потому что, к счастью, такие случаи происходит нечасто.

Уверенность нужна в любом возрасте.
Уверенность нужна в любом возрасте.

Как выбрать страховую компанию

Для начала посмотрите, какие отзывы о интересных вам фирмах в интернете. Сейчас есть и рейтинги страховых. Конечно, они больше актуальны для автомобильного страхования; ОСАГО И КАСКО. Но общий уровень компании вполне можно определить. Навряд ли страховщик, от которого выплату по автогражданке можно получить только через суд и то с трудом, будет честно и полностью выплачивать по другого вида обязательствам.

Главным критерием выбора страховщика должна быть его кристально чистая репутация и реально выгодное предложение. Все остальное достаточно опционально и не так уж и важно, как показывает практика. К тому же, мелкими бонусами часто компании пытаются прикрыть более серьезные недостатки, типа низкой суммы страховой премии или большим сроком рассмотрения документов при наступлении страхового случая.

Подводные камни

Внимательно изучите договор страхования. Лучше даже показать его юристу перед подписанием. Часто бывают скрытые мелким шрифтом или сложными формулировками лазейки, с помощью которых страховая компания сможет избежать законных выплат.

О полисе страхования от несчастных случаев и болезни лучше позаботиться заранее.
О полисе страхования от несчастных случаев и болезни лучше позаботиться заранее.

Не стоит доверять так просто. И, помимо изучения репутации компании, а она должна быть просто безупречной, не стоит опускать тщательную проверку, желательно еще и с квалифицированным и независимым специалистов, каждого пункта соглашения.

Что делать если наступил страховой случай

Если случилось несчастье, первым делом необходимо позвонить по телефону, указанному в страховом полисе. И точно следовать инструкциям, которые вам выдадут. Как правило, стоит обращаться к врачу самостоятельно, и уже после ждать компенсации.

Стоит быть готовым, что обстоятельства наступления страхового случая будут проверяться страховой компанией на предмет подлога или попытки мошенничества. Это обычная практика, не стоит ее бояться. Вполне логично, что фирма хочет защитить себя от преступных происков злоумышленников.

Вовремя оформить полис и быть уверенным, что в случае ЧП у вас есть на кого положиться.
Вовремя оформить полис и быть уверенным, что в случае ЧП у вас есть на кого положиться.

Выбирая страховую компанию, обязательно изучите предложения от многих фирм, сравните их, все просчитайте. Не стоит думать, что у всех условия одинаковые, всегда можно найти что-то более выгодное.

Будьте предельно внимательны, не стесняйтесь изучать договор, задавать вопросы, показать бумаги юристу, особенно, если речь идет о страховке на большую сумму с крупными взносами. Не стоит полагаться на добросовестность страховщиков, всегда важно думать, прежде всего, своей головой и все обязательно проверять.

Если вы планируете приобретать полис для нескольких членов вашей семьи, то обязательно уточните у агента, нет ли в компании специальных семейных или групповых программ. Как правило, они сопровождаются неплохими скидками и бонусами, которые будет очень жалко упустить.

Сохранить

Обязательное страхование автомобиля на данный момент это необходимость. Но это очень хорошая и полезная необходимость. В случае ДТП страховая компания самостоятельно урегулирует финансовые вопросы. И это облегчает ситуацию на дорогах.

Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности ввели ввиду большого количества сложных конфликтов на дорогах после ДТП. Дело доходило до рукоприкладства и членовредительства на месте. А потом и затяжных и выматывающих судов впоследствии. Теперь же вопрос с выплатами пострадавшей стороне решается со страховой компанией, что значительно облегчает ситуацию при ДТП.

Полис ОСАГО должен иметь каждый автомобилист на территории Российской Федерации.

Без этого документа ездить не имеет права никто. Этот закон касается и иностранных граждан.

Им стоит приобретать полис для въезда в Россию. Если этого документа, действующего на данный момент, у автолюбителя с собой не окажется, то он не сможет продолжать движение на собственном автомобиле, пока такой документ не оформит. Мало того, ему придется заплатить еще и достаточно приличный по размеру штраф. Это обязательно стоит помнить, особенно в свете того, что сейчас разрабатывается законопроект, который позволит таможенникам, наравне с сотрудниками ГИБДД, контролировать наличие полиса ОСАГО у въезжающих в страну на автомобиле иностранных граждан.

Что нужно для того что бы застраховать автомобиль

Что бы получить полис ОСАГО, вам необходимо предоставить в страховой компании паспорт, документы на автомобиль и документ о техосмотре. Только с этим пакетом вам смогут оформить страховой полис.

К счастью, сейчас процесс получения техосмотра сильно упростили и передали страховым, где они уже самостоятельно, под свою ответственность, принимают решение, безопасно ли транспортное средство или нет. Доверять их решению можно, как минимум, потому что потом, в случае аварии, случившейся ввиду неисправности автомобиля, им же придется выплачивать приличные суммы ущерба.

Что дает полис ОСАГО

Самое главное, когда автомобиль застрахован, вы можете быть спокойны, так как при наступлении страхового случая, то есть, дорожно-транспортного происшествия, все выплаты возьмет на себя страховщик.

Причем, даже если вы не будете виноваты в аварии, но будете без полиса ОСАГО, то получить выплаты от виновника вы не сможете. Мало того, вам придется выплатить приличного размера штраф и вообще, получится очень неприятная ситуация с ГИБДД.

Зато в случае ДТП, вы можете не беспокоиться о выплатах. Все вопросы решит страховая компания самостоятельно.

Что будет, если у вас нет полиса ОСАГО

Если у вас нет полиса ОСАГО, по законодательству Российской Федерации, права осуществлять движение на не застрахованном транспортном средстве вы не имеете. Если сотрудник ГИБДД, в ходе плановой или внеплановой проверки документов, выяснит, что такого полиса у вас нет, то он выпишет немаленький штраф и запретит продолжать движение на автомобиле.

Если так вышло, что полис закончил свое действие, ни в коем случае нельзя ехать за ним на автомобиле. Стоит добираться до страховой компании своим ходом. К тому же, сейчас предостаточно сервисов, где можно оформить полис ОСАГО онлайн.

Застраховав автомобиль можно ездить спокойно.
Застраховав автомобиль можно ездить спокойно.

Как выбрать страховую компанию

  • прочитайте отзывы в интернете, спросите знакомых, ввиду того, что это страхование обязательно, каждый, у кого есть автомобиль, имеет некоторый опыт с той или иной страховой компанией, поэтому найти реальные и актуальные отзывы о каждой из них не так уж и сложно;
  • внимательно прочитайте договор о страховании, задайте интересующие вопросы и разъясните непонятные моменты;
  • помните, что если вы постоянно страхуетесь в одной и той же компании, вы имеете право попросить скидку. Кстати, так же, как и за определенный срок безаварийного вождения.

Вот так выглядит полис ОСАГО
Вот так выглядит полис ОСАГО

Стоит ли покупать дополнительные пакеты услуг

Часто страховщики предлагают дополнительные пакеты страхования к полису ОСАГО. Причем, чаще всего по очень выгодной цене. Но такое впечатление может быть очень обманчивым.

Не стоит думать, что такие полисы покупать не стоит, отнюдь. Просто обязательно, наравне с основным полисом автогражданки, прочитать договор и взвесить, стоит ли он тех денег, которые за него просят и на самом ли деле этот полис вам нужен.

Полис ОСАГО должен быть у каждого автомобилиста в России, вне зависимости от его гражданства.
Полис ОСАГО должен быть у каждого автомобилиста в России, вне зависимости от его гражданства.

Например, сейчас очень популярно страхование дополнительное к ОСАГО, когда, при наличии полиса, вы получите выплату при ДТП, даже если второй участник происшествия не имеет полиса ОСАГО или тот у него просрочен. Это очень выгодно, потому что в связи с повышениями тарифов на данный вид страхования, все больше автомобилистов на свой страх и риск отказываются покупать страховку или приобретают поддельные бланки, которые, конечно же, недействительны.

Уверенность и спокойствие на дороге.
Уверенность и спокойствие на дороге.

Поэтому однозначного ответа на данный вопрос быть не может, тут главное быть равно так же внимательным, как и при приобретении основного полиса ОСАГО.

Выбирая страховую компанию, обязательно покажите договор юристам, которые специализируются на делах с автострахованию. Это убережет вас от подводных камней, призванных сократить, а то и вообще избежать выплат, в договоре.

Прежде чем выбрать страховщика, уточните, как часто с ним бывают суды по поводу выплат. Не смотря на то, что такие дела часто выигрываются, мало кому приятно получать то, за что честно заплатил после долгого и утомительного судебного разбирательства.

Лучше всего покупать страховой полис у проверенной и крупной компании, причем, напрямую, минуя посредников, которые часто создают дополнительную наценку и могут не владеть в полной мере информацией об особенностях страхования.

Покупая дополнительный пакет услуг от страховой компании, обязательно внимательно прочитайте договор и задайте все вопросы представителю страховой. Не стоит стесняться это делать. Часто такие пакеты подаются как дополнительный бонус-подарок, но на самом деле, вы за них тоже платите деньги, хоть и небольшие. И можете спокойно отказаться, если условия вам покажутся неудовлетворительными. Стоит всегда помнить об этом.

Сохранить

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке или от него можно отказаться? Вообще, если кредит с государственным рефинансированием, то страховать жизнь вам придется.

К тому же, сама идея, страховать жизнь в такой ситуации, очень хороша. Дело в том, что долги человека, как и прочее его имущество, точно так же наследуются. Наверняка никто бы не хотел, в случае трагедии, оставить своим маленьким детям не квартиру, а неподъемную ипотеку на нее.

Конечно, мало кто думает заранее о таких, на самом деле, очень грустных и тяжелых вещах. Но это совершенно не значит, что такое не может случиться. И лучше быть к этому полностью готовым. Как правило, такая страховка предоставляется компаниями именно относительно общей суммы ипотечного кредитования. То есть, с тем расчетом, что если с вами что-то случится, то страховщик погасит оставшуюся сумму по вашей задолженности.

Но не смотря на разумность такой страховки, банк, если вы подаете заявление на ипотеку со стандартными условиями, отказать вам в выдаче кредита на основании того, что вы отказываетесь страховать свою жизнь, не имеет права. В обязательном порядке застрахован должен быть исключительно объект залога, в данном случае квартира, дом или другого вида жилплощадь, на которую берется ипотека.

Нужна ли страховка заемщику

Конечно, страховка стоит очень даже прилично, и тратить на нее деньги, когда и так ожидается крупная переплата по ипотечному займу, никому не хочется. Но тут есть два важных фактора, ради которых эти деньги, возможно, потратить стоит:

  • в случае трагедии, ипотека будет погашена страховой компанией и ваши наследники, а это, как правило, дети, не будут вынуждены выплачивать ваши долговые обязательства, которые по законодательству неизбежно перейдут к ним по наследству;
  • банк с гораздо большей охотой выдаст вам ипотечный кредит. Как бы то ни было, но уверенность в том, что в заемщик в любом случае получит свои деньги назад, это серьезный аргумент для принятия положительного решения по ипотеке.

Зачем банки требуют страховать жизнь

Не смотря на то, что у банка, в случае ипотечного кредитования, всегда остается в залоге весьма ликвидная собственность, то есть, жилье, все равно страхование жизни заемщика весьма желательно.

Дело в том, что разбирательства, в случае трагедии, могут затянуться на долгие годы. Все это может обернуться судами, долгими и тяжелыми. Особенно, если в квартире, которая в залоге, будут прописаны несовершеннолетние.

А вот если жизнь заемщика будет застрахована в пользу банка, то в такой ситуации, сумма выплат просто покроет задолженность, и претендовать на жилплощадь банку не придется, что значительно сократит связанные с этим расходы.

Страховка, в случае ипотечного кредитования, отличный способ защитить себя и свою семью.
Страховка, в случае ипотечного кредитования, отличный способ защитить себя и свою семью.

Можно ли отказаться от страхования

Если вы берете ипотеку без государственного софинансирования, то страховать ни жизнь, ни работу, ничего, кроме объекта залога, вы не обязаны. Все остальное, что бы не говорили в банке консультанты, незаконно.

Но, все же, если так произошло, что страховка вам навязана, вы вольны обратиться в суд и вернуть деньги за незаконно вам навязанную страховку. Сейчас в этой области работает достаточно много юристов с весьма положительными для заемщиков результатами.

По закону банк имеет право требовать страхование только объекта залога, все остальное страхует заемщик по желанию.
По закону банк имеет право требовать страхование только объекта залога, все остальное страхует заемщик по желанию.

Примерные тарифы

Не смотря на то, что личное страхование сейчас становится все более и более популярно. И это не смотря на то, что по закону принудить к нему невозможно. Просто в принципе среди населения все более популярна мысль о стабильности, уверенности в завтрашнем дне и безопасности. А, учитывая то, что застраховав свою жизнь в пользу банка, можно получить ипотеку по чрезвычайно низкой ставке, рост популярности страхования весьма объясним.

Но не смотря на это, условия страхования все равно достаточно жесткие. В среднем, ставка очень немаленькая, это, примерно, 1% от страховой суммы. Такую ставку предлагает Сбербанк страхование на данный момент.

Преимущества такого страхования

Не смотря на то, что многим людям кажется личное страхование (страхование здоровья и жизни) в пользу банка при оформлении ипотеки, излишним и слишком дорогим, у него все равно есть ряд серьезных достоинств:

  • страховщик выплатит за вас ипотеку или кредит, в случае потери трудоспособности, в том числе полной, частичной или временной;
  • если долг по ипотеке будет не погашен и настанет смерть заемщика, вне зависимости от ее обстоятельств, то долг не перейдет, как должно быть по закону, к его наследникам, а выплатится страховой компанией, а в наследство останется же только недвижимость и никаких обязательств по ней;
  • к тому же, в случае проблем с трудоспособностью, здоровью и прочим, созаемщик и поручитель так же будут избавлены от обязательств по ипотечному займу;
  • как правило, ставка по ипотеке или другому виду займа, если заемщик страхует свою жизнь, здоровье и трудоспособность, становится значительно ниже. Ведь и риски у банка ниже. Поэтому и дополнительные деньги брать с клиента незачем.

Страхование жизни повысит шанс на выдачу ипотечного кредита.
Страхование жизни повысит шанс на выдачу ипотечного кредита.

Таким образом, выходит, что личное страхование заемщика это отличный выбор. К тому же, не стоит бояться переплатить большую сумму. Не смотря на то, что сумма страховки весьма высока, может получиться сэкономить на процентах за ипотеку, ведь банк часто делает ставку ниже для таких клиентов.

Помните, что вы можете застраховать жизнь или ответственность по кредиту, или, например, чистоту сделки в любой страховой компании.

Страховать заемщик обязан исключительно объект залога и не более того. Остального брак требовать не имеет права, так как это незаконно.

Страхование жизни, сама по себе очень неплохая идея, помните, что долги переходят по наследству. И если вы не хотите поставить своих родных и близких в на самом деле тяжелую ситуацию, то страхование жизни в пользу банка при ипотечном кредитовании, это правильный выбор.

https://www.youtube.com/watch?v=4LGu19Rt2DE

Сохранить

Сохранить

Страхование банковских вкладов достаточно известная услуга. Оказывается она не самим банком, а специализированной государственной структурой под названием Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Чтобы убедиться, что ваши деньги не исчезнут вместе с банком, необходимо выбирать те организации, которые входят в список АСВ. Обычно банки сообщают на своих сайтах о том, что страхуют вклады, так как это дополнительная галочка к престижу.

Согласно Федеральному закону, каждый вкладчик имеет право на возмещение внесенных в банк средств. Этот закон создан для защиты обычных людей, поэтому им не стоит пренебрегать. В случае ликвидации банка человек может рассчитывать на возврат своих денег, и после прохождения определенной процедуры, он их получает.

Фонд АСВ формируется из страховых взносов самих банков. Эти взносы проводятся ежеквартально, и их существование заложено в самой процедуре лицензирования банка.

Клиенту дополнительно не нужно заботиться о страховании своих вкладов. В лицензированных банках-участниках АСВ все вклады страхуются по умолчанию с даты внесения на счет.

Как узнать, входит ли банк в АСВ

У Агентства по страхованию вкладов есть свой собственный официальный сайт — http://www.asv.org.ru. Наверху слева есть ссылка с названием «Банки-участники», рядом — фирменный знак АСВ. Его, кстати, можно встретить на сайтах банков, включенных в реестр по страхованию.

список банков АСВ
список банков АСВ

Проверить наличие банка в списке можно или по алфавиту, или скачав список файлом.

Каждой организации в момент вступления в реестр присваивается номер, состоящий из 3-4 цифр и дата вступления. Именно эти данные вам должен назвать банк, если вы поинтересуетесь, и эти данные вы можете сверить со списком, находящимся на указанном сайте.

На сайте агентства также размещен список банков, подвергшийся процедуре ликвидации. Там же есть и список банков-агентов, которые будут возмещать вкладчикам их суммы.

На случай каких-либо вопросов, сложных ситуаций или недопонимания с банком, у АСВ существует горячая линия для граждан. Ее номер — 8-800-200-08-05, в любое время бесплатно можно получить квалифицированную помощь по вопросу страхования вкладов.

Наступление страхового случая

Согласно введенному закону, есть две ситуации, которые признаны как страховой случай:

  • ликвидация лицензии банка,
  • наложение моратория на ответственность перед кредиторами.

В случае наступления одного из страховых случаев, АСВ информирует клиентов об этом факте. После проведения определенных процедур клиентов также информируют о том, какой банк будет выплачивать им вклады.

Необходимо отметить, что не только вклады — и не все вклады — входят в число застрахованных продуктов клиента. Подробный список есть как на сайте АСВ, так и в самом законе.

Вот какие продукты попадают под страхование:

  • срочные вклады в рублях и валюте,
  • вклады и счета «до востребования»,
  • зарплатные, пенсионные карты,
  • счета ИП,
  • счета эскроу (после 01.04.2015).

Напротив, не входят в список страхуемых продукты:

  • вклады на предъявителя,
  • счета нотариусов, адвокатов,
  • переданные в доверительное управление банку,
  • размещенные в заграничных филиалах,
  • электронные деньги,
  • номинальные счета,
  • обезличенные металлические счета,
  • субординированные депозиты.

Несмотря на то, что валютные вклады попадают в реестр, выплаты по ним производятся только в рублях, рассчитанных по курсу в день ликвидации.

Сумма выплат по страховке

Сумма максимально возвращаемых депозитов равняется 1,4 млн рублей. Однако, если лицензия у банка была отозвана до 29 декабря 2014 года, то сумма максимальных выплат составит всего 700 000 рублей (еще раньше суммы вообще были 300 и 100 тысяч). Такая ситуация возникла из-за внесения изменений в законодательство — до обозначенной даты по закону сумма была именно семьсот тысяч, но в 2014 году внесли поправки и сумма была увеличена вдвое.

Обозначенная размер в 1,4 млн рублей является максимальным для всех вкладов в пределах одного банка. Именно одного, поэтому в случае одновременной ликвидации двух банков и там, и там сумма возврата будет по 1,4 миллиона максимум.

Система расчета следующая: например, в банке А у вас есть депозит на 800 000 рублей. В банке Б — еще один, но уже на 2 миллиона рублей. А в банке В у вас есть два вклада — один на миллион, другой на 500 000 тысяч. Представим, что все три банка одновременно лишились лицензии.

Сумма выплат составит: в банке А — 800 000 (т.е. 100% от вклада, так как сумма страхового покрытия выше), в банке Б — 1,4 миллиона, так как это максимальная сумма возмещения, в банке В — сумму в один и четыре десятых миллиона поделят между собой оба вклада, т.е. суммарная сумма выплат составит максимум, а оставшиеся 100 000 будут возвращаться в судебном порядке.

Как указано в последнем предложении, потерянную разницу от максимальной выплаты и суммы вклада все же можно вернуть. Законодательством оставлено подобное право за вкладчиком, однако оно может быть реализовано только в судебном порядке после окончания проведения процедуры ликвидации банка.

На сайте АСВ есть также калькулятор для расчетов выплат, он находится в справочнике вкладчика.

Калькулятор
Калькулятор

Если у супружеской пары открыты вклады в одном банке на мужа и жену по отдельности, каждый из них может рассчитывать на максимальное возмещение, так как они являются разными лицами, клиентами.

Кроме первоначальной суммы вклада возмещению подлежат проценты, которые находились на счете вклада за день до ликвидации банка.

При выплате сумм вкладов есть понятие приоритетности — суммы менее 1 млн рублей выплачиваются в первом порядке.

Для счетов эскроу, применяемых для сделок купли-продажи недвижимости, сумма выплат увеличена до 10 миллионов.

Процедура ликвидации и выплат

Согласно установленной процедуре, на следующий день после отзыва лицензии в течение недели формируется временное управление, которое составляет и передает в АСВ список всех своих вкладчиков. В течение последующих еще семи дней АСВ определяется с банками-агентами, и информирует клиентов о том, как и где можно забрать свои деньги.

Сообщают об этом путем размещения информации:

  • в прессе и официальном «Вестнике Банка России»,
  •  на своем сайте (АСВ),
  • в самом офисе (дверях) ликвидированного банка.

Теперь вкладчик знает, куда должен обращаться, и должен подготовить необходимые документы.

По сути, их немного:

  • паспорт (или иные документы, удостоверяющие личность),
  • заявление о возврате суммы (оно есть на сайте АСВ).

Скачать бланк

К прочим документам можно отнести доверенность, если она есть, и документы, подтверждающие право наследования в случае смерти вкладчика.

Обращаться в банк, который осуществляет выплаты, можно в течение двух лет, поэтому бежать стоять в очередях нет необходимости. В случае моратория выплаты продолжаются на протяжении всего его срока.

В случае претензий вкладчика на выплату суммы, оставшейся сверх страхового покрытия, ему нужно обратиться в АСВ до момента полной ликвидации банка с документами, указанными выше, дополненными справкой банка-агента о возвращенной сумме и копией договора с банком об открытии счета, вклада.

Тонкости страхования вкладов

Чтобы не попасть впросак, и сберечь свои накопления, нужно быть внимательным. Помните, что средства являются застрахованными, если находятся на счете. Иногда нечестные банки, уже знающие, что их ждет ликвидация, идут на уловки — перестают выплачивать суммы вкладчикам.

Зато могут предложить перевести деньги на счет в другом банке, не выдавая наличными. В этом случае велик риск остаться без депозита. Официально счет закрыт, деньги находятся в состоянии перевода. И если в этот момент наступит отзыв лицензии — деньги так и не переведутся, а вклад уже не будет застрахованным. И придется требовать их через суд в порядке последней очереди — какие там шансы, никто не знает.

Вклады
Вклады

Если все же перевод оформлен, а деньги зависли — пишите заявление об отзыве операции. В этом случае они опять попадут под страхование.

Если в банке, в котором находится вклад, у клиента оформлен еще и кредит, сумма выплат пропорционально уменьшается в счет погашения кредита.

Страхование вкладов — очень полезный инструмент, разработанный для возврата суммы депозитов вкладчику. Если ваш банк лишили лицензии, не отчаивайтесь, а обратитесь в АСВ, чтобы получить свои сбережения.